I. Quỏ trỡnh phỏt triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
1. Sự ra đời của tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam
Với cơ chế kinh tế kế hoạch tập trung, đời sống xó hội Việt Nam giai đoạn trước năm 1986 gặp rất nhiều khú khăn. Trước yờu cầu cấp bỏch của tỡnh hỡnh kinh tế-xó hội, năm 1986 Đảng và Nhà nước đó đề ra cụng cuộc đổi mới đất nước, đến năm 1988 Hệ thống Ngõn hàng Việt Nam cũng đó triển khai kế hoạch đổi mới toàn diện nhằm khắc phục tỡnh trạng lạm phỏt phi mó, khụi phục nền kinh tế. Nhưng tỡnh trạng bất ổn của xó hội trong giai đoạn này đó dẫn đến hàng loạt cỏc cuộc đổ vỡ mang tớnh dõy chuyền của cỏc Hợp tỏc xó tớn dụng nụng thụn và Quỹ tớn dụng đụ thị trờn tồn quốc (gần 8000 Hợp tỏc xó và Quỹ tớn dụng phải đúng cửa).
Trong bối cảnh đú, để lấy lại niềm tin của nhõn dõn, hoạt động BHTG đó được khởi đầu bằng Quyết định 101/TCQĐ-BHTG ngày 01/02/1994 của Bộ tài chớnh. Theo Quyết định này, cụng ty bảo hiểm Bảo Việt cú trỏch nhiệm bảo hiểm đối với cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn tại cỏc quỹ tớn dụng nhõn dõn. Tuy nhiờn hoạt động BHTG do Bảo Việt thực hiện trong giai đoạn này phỏt triển chậm, mới chỉ triển khai được với một số lượng khỏch hàng rất nhỏ (chỉ cú khoảng 30% Quỹ tớn dụng nhõn dõn tham gia, cũn cỏc loại hỡnh tổ chức tớn dụng khỏc cú huy động tiền gửi nhưng khụng tham gia). Hoạt động BHTG cũng bộc lộ nhiều hạn chế, khụng đảm bảo cỏc yếu tố quyết định thành cụng đối với hoạt động này trong hoàn cảnh cụ thể của Việt Nam như: quy định tham gia bảo hiểm là tự nguyện, hoạt động BHTG là vỡ mục đớch lợi nhuận, khụng cú cỏc hoạt động hỗ trợ tổ chức tham gia BHTG, lợi ớch duy nhất mà tổ chức tham gia BHTG cú được là được chi trả tiền gửi cho người gửi tiền khi tổ chức đú phỏ sản và khụng cú khả năng thanh toỏn.
Trong điều kiện của quỏ trỡnh đổi mới đang diễn ra tại Việt Nam, hoạt động ngõn hàng đang ngày càng phỏt triển, số lượng cỏc đơn bị tham gia trong lĩnh vực ngõn hàng, tham gia huy động tiền gửi ngày càng tăng, đi đụi với nú là yếu tố rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh này cũng ngày càng trở nờn phức tạp. Những vấn đề đú đó dặt ra yờu cầu cần cú giải phỏp phũng ngừa kịp thời và ngày 01/09/1999, Chớnh phủ đó ban hành Nghị định số 89/1999/NĐ- CP về BHTG và tổ chức BHTG Việt Nam đó chớnh thức được thành lập. Hoạt động BHTG ở Việt Nam từ đõy được phổ cập húa, được cụng nhận là một trong những giải phỏp tớch cực bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, kiểm soỏt rủi ro hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng, khắc phục được những hạn chế của hoạt động BHTG do Bảo Việt thực hiện trước đõy.
BHTG Việt Nam là đại diện Nhà nước trong việc bảo vệ người gửi tiền, bảo vệ người tiờu dựng trong sử dụng cỏc dịch vụ tài chớnh ngõn hàng. Với cơ chế BHTG bắt buộc hiện nay, người gửi tiền cú tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm sẽ được hưởng lợi trực tiếp từ chớnh sỏch BHTG thụng qua việc họ được BHTG Việt Nam chi trả tiền bảo hiểm khi tổ chức tham gia BHTG nhận tiền gửi của họ bị đúng cửa và mất khả năng thanh toỏn.