2. Chênh lệch thu-chi Kinh
2.2.3.2. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn cho thấy sự giảm sút tổng vốn huy động trong năm 2011 chủ yếu là do sự thu hẹp quy mô tiền gửi trung và dài hạn. Cụ thể: tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng tăng 116% trong năm 2010 thì lại giảm mạnh ở mức -40% năm 2011, các nguồn tiền dài hạn cũng liên tục giảm qua các năm với tỷ lệ -50% năm 2010 và -38% năm 2011. Trong khi tổng vốn huy động giảm thì vốn tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng vẫn tăng mạnh ở mức 82% trong năm 2011.
Bảng 2.10: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng vốn huy động 2.901 100 2.953 100 2 2.516 100 -15 Không kỳ hạn 606 21 549 19 -9 523 21 -5 Có kỳ hạn dưới 12 tháng 810 28 449 15 -45 816 32 82 Có kỳ hạn Từ 12 tháng đếndưới 24 tháng 730 25 1.579 53 116 945 38 -40 Có kỳ hạn trên 24 tháng 755 26 376 13 -50 232 9 -38
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Tây Hà Nội các năm 2009-2011)
Sở dĩ có sự biến động này là do hệ quả của tình trạng “duỗi thẳng” đường cong lãi suất huy động của các NHTM trong trong năm 2011 vừa qua. Theo nguyên lý thì kỳ hạn huy động càng dài, lãi suất càng cao. Tuy nhiên những biến động thất thường của lãi suất trong thời gian vừa qua đã buộc NHNN liên tiếp đưa ra các mức trần lãi suất huy động nhằm giảm nhiệt cho tình trạng lãi suất leo thang. Những hạn chế này khiến cho khả năng huy động vốn của các ngân hàng thời gian vừa qua đã khó khăn lại càng khó khăn hơn. Thực tế, mặc dù nhiều ngân hàng liên tục tung ra các hình thức khuyến mại đa dạng và không kém phần hấp dẫn, khách hàng vẫn có thiên hướng chọn gửi kỳ hạn ngắn hơn là gửi kỳ hạn dài kèm khuyến mãi do sự lấn át của những băn khoăn về sự ổn định của giá trị tiền đồng. Với áp lực cạnh tranh để huy động được vốn, các ngân hàng đều đồng loạt tăng mức lãi suất huy động ngắn hạn kèm nhiều khuyến mãi để thu hút khách hàng. Thời gian này Chi nhánh Tây Hà Nội cũng đưa ra nhiều cách thức gửi tiền theo kỳ hạn ngắn và cực ngắn (1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng,…), phương thức tính lãi định kỳ, bậc thang, thực gửi cùng với nhiều phần quà cho các khách hàng đạt số dư giao dịch lớn,…
Kết quả này cũng thể hiện rõ qua tỷ trọng từng loại tiền gửi trong tổng vốn huy động theo kỳ hạn. Từ biểu đồ 2.5 cho thấy nếu trong các năm 2009, 2010 vốn huy động kỳ hạn trung và dài (trên 12 tháng) luôn chiếm trên 50% thì đến năm 2011 vốn tiền gửi ngắn hạn và không kỳ hạn đã chiếm ưu thế. Tuy nhiên đây là khoản
vốn khá ổn định và mang tính bền vững, giúp cho chi nhánh có thể đưa ra những quyết định đầu tư dài hạn mang lại hiệu quả cao, vì thế trong thời gian tới Chi nhánh cần có những chính sách để phát triển nguồn vốn này tốt hơn.
Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng các loại vốn huy động phân theo kỳ hạn