2. Chênh lệch thu-chi Kinh
2.1.2.4. Kết quả tài chính
Trong những năm 2009-2011, mặc dù nền kinh tế trong nước nói riêng và nền kinh tế toàn cầu nói chung có nhiều biến động tiêu cực, bất ổn định và suy thoái kéo dài, tuy vậy Chi nhánh Tây Hà Nội vẫn đảm bảo kinh doanh có lãi, cụ thể:
Bảng 2.03: Kết quả thu chi tài chính
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Thực
hiện Thực hiện trưởngTăng Thực hiện trưởngTăng
Tổng thu 369 408 11% 435 7% - Thu lãi 350 382,3 9% 402,7 5% - Thu dịch vụ 13,7 18,7 36% 23,3 25% - Thu nợ đã xử lý rủi ro 5,3 7 32% 9 29% Tổng chi 335 376 12% 405 8% - Chi trả lãi 266 314 18% 342 9% - Chi khác 69 62 -10% 63 2%
Chênh lệch Thu nhập - Chi phí 34 32 -6% 30 -6%
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Tây Hà Nội từ năm 2009 đến năm 2011)
Ta nhận thấy qua các năm, tổng thu và tổng chi của Chi nhánh đều tăng, tuy nhiên mức tăng của tổng chi luôn cao hơn tổng thu. Điều này cho thấy mặc dù chi nhánh kinh doanh có lãi nhưng lợi nhuận này lại có xu hướng giảm dần.
Trong cơ cấu tổng thu của chi nhánh, mặc dù thu từ lãi vẫn đóng góp phần quan trọng nhất trong tổng giá trị tăng lên, tuy nhiên cũng phải nhận thấy sự gia tăng đáng kể trong thu từ dịch vụ và từ các khoản nợ đã xử lý rủi ro. Đây là là
hướng đi đúng đắn của Chi nhánh trong nền kinh tế hiện đại ngày nay nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh cũng như đảm bảo tính an toàn trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Trong tổng chi thì chi trả lãi tăng lên đáng kể qua các năm: 18% năm 2010 và 7% năm 2011. Đây là hệ quả của cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM trong thời gian vừa qua. Mặc dù NHNN đã phải đưa ra nhiều biện pháp nhằm điều chỉnh và bình ổn lãi suất nhưng lãi suất huy động vẫn liên tục leo thang trong thời gian qua. Nếu như cuối năm 2009 lãi suất huy động bình quân ở mức 10,5%/năm thì đến năm 2011, lãi suất huy động một số NHTM có thời điểm lên đến 20%/năm. Lãi suất leo thang khiến áp lực chi trả lãi của không chỉ Chi nhánh Tây Hà Nội mà của tất cả các NHTM tăng cao. Mặc dù Chi nhánh đã quán triệt chính sách tiết kiệm chi phí hoạt động đến từng cán bộ nhân viên, thể hiện qua các khoản chi khác khống chế ở mức hợp lý (69 tỷ đồng năm 2009, 62 tỷ đồng năm 2010 và 63 tỷ đồng năm 2011) nhưng chi phí lãi quá lớn nên tổng chi phí của Chi nhánh các năm đều tăng với tốc độ lớn hơn cả tăng thu nhập.
Tuy vậy, trong giai đoạn kinh tế đầy khó khăn này, Chi nhánh Tây Hà Nội vẫn đạt kết quả kinh doanh có lãi như trên là điều rất đáng khích lệ. Đó là nhờ sự nỗ lực lớn của Ban lãnh đạo chi nhánh và toàn thể các cán bộ nhân viên trong việc tìm kiếm, mở rộng khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ, tiết kiệm tối đa chi phí hoạt động cũng như phát huy sự quyết tâm, đồng thuận cao trong thực hiện kế hoạch kinh doanh Chi nhánh đã đề ra.