- Giảm chi phắ sản xuất
3. đẶC đIỂM đỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1.1 Một số nét về quá trình phát triển và Cổ phần hóa NHTM Ngoại thương Việt Nam
3.1.1 Một số nét về quá trình phát triển và Cổ phần hóa NHTM Ngoại thương Việt Nam Ngoại thương Việt Nam
NTTMCP Ngoại Thương Việt Nam chắnh thức hoạt ựộng ngày 02 tháng 06 năm 2008 (theo giấy phép thành lập và hoạt ựộng NHTMCP ngày 25/05/2008 của NHNN Việt Nam), sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hóa thông qua việc phát hành cổ phiếu lần ựầu ra công chúng ngày 26/12/2007.
Tiền thân là Cục Quản lý Ngoại hối và là một trong những NHTM nhà nước
lớn ựược thực hiện các hoạt ựộng ựối ngoại ựầu tiên và lâu ựời nhất của Việt Nam (từ ngày thành lập Ờ 01/04/1963) [23], trải qua 48 năm xây dựng và phát triển, Vietcombank luôn giữ vững vị thế của nhà cung cấp ựầy ựủ các dịch vụ tài chắnh hàng ựầu trong thương mại quốc tế; trong các hoạt ựộng truyền thống như kinh doanh vốn, huy ựộng vốn, tắn dụng, tài trợ dự án... cũng như mảng dịch vụ ngân hàng hiện ựại như kinh doanh ngoại tệ và các công cụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng ựiện tử... Vietcombank ựang chiếm lĩnh thị phần ựáng kể tại Việt Nam trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau: dư nợ tắn dụng (24,9%), huy ựộng vốn (21,4%), thanh toán quốc tế (20,53%), thanh toán thẻ (55%),... với thế mạnh về công nghệ Vietcombank là ngân hàng tiên phong về việc ứng dụng công nghệ hiện ựại vào xử lý tự ựộng các dịch vụ ngân hàng và không ngừng ựưa ra các sản phẩm dịch vụ ựiện tử nhằm Ộựưa ngân hàng tới gần khách hàngỢ như dịch vụ Internet banking, VCB-Money, Home banking, SMS banking, Phone banking...
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 37 ngày nay ựã phát triển rộng khắp với mạng lưới bao gồm: 1 Hội Sở chắnh tại Hà Nội, 1 Sở giao dịch, 75 Chi nhánh và 357 Phòng giao dịch trải ựều trên toàn quốc, 3 Công ty con tại Việt Nam, 1 Công ty tại Hong Kong, 4 Công ty liên doanh, 3 Công ty liên kết và 1 Văn phòng ựại diện tại Singapore. Bên cạnh ựó VCB còn phát triển một hệ thống ngân hàng tự ựộng với 1530 máy ATM và ựiểm chấp nhận thanh toán thẻ POS với 14762 máy trên toàn quốc. Hoạt ựộng ngân hàng còn ựược hỗ trợ bởi mạng lưới 1.300 ngân hàng ựại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ [12].
Với bề dày kinh nghiệm và ựội ngũ cán bộ có năng lực, giỏi về nghiệp vụ ựược ựào tạo bàn bản về lĩnh vực tài chắnh, có kiến thức về kinh tế thị trường, có trình ựộ ngoại ngữ, khả năng thắch nghi nhạy bén với môi trường kinh doanh hiện ựại và mang tắnh hội nhập cao, Vietcombank vẫn luôn là sự lựa chọn hàng ựầu của các tập ựoàn lớn, các doanh nghiệp trong và ngoài nước cũng như của hơn 5 triệu khách hàng cá nhân. Tổng tài sản của Vietcombank tại thời ựiểm cuối năm 2010 ựạt 307,496 tỷ ựồng, tăng 23% so với năm 2009, tỷ lệ nợ xấu dưới 3%, vốn huy ựộng từ nền kinh tế ựạt trên 208.320 tỷ ựồng, ựảm bảo mức tăng trưởng tắn dụng hợp lý trên 176.000 tỷ ựồng và giữ vững thị trường thanh toán xuất nhập khẩu ựạt trên 31 triệu USD.
Nhờ ựịnh hướng chiến lược kinh doanh ựúng ựắn, sự linh hoạt, quyết liệt trong ựiều hành và những nỗ lực phấn ựấu lao ựộng sáng tạo không ngừng của hơn 11.000 ngàn cán bộ, nhân viên trong toàn hệ thống, Viecombank ựã giữ vững vị trắ là một NHTM lớn nhất Việt Nam, sẵn sàng cho cuộc hành trình ựi ra ựại dương với hàng loạt các giải thưởng ựạt ựược trong nước cũng như quốc tế. - Năm 1993: VCB ựược Nhà nước trao tặng Huân chương Lao ựộng hạng Hai - Năm 1995: VCB ựược Tạp chắ Asia Money Ờ tạp chắ tiền tệ uy tắn ở Châu Á bình chọn là Ngân hàng hạng nhất tại Việt Nam năm 1995.
- Năm 2003: VCB ựược Nhà nước trao tặng Huân chương độc lập hạng Ba, tạp chắ EuroMoney bình chọn là Ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam năm 2003 tại
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 38 Việt Nam, sản phẩm thẻ Connect 24 của VCB là sản phẩm duy nhất ựược trao giải thưởng ỘSao vàng đất ViệtỢ
Tại Hong Kong, Tạp chắ Asia Money long trọng tổ chức trao giải thưởng bình chọn hoạt ựộng các ngân hàng trên thế giới (với 15 loại hình hoạt ựộng khác nhau), Vietcombank là ựại diện duy nhất tại Viet Nam ựược trao 6 giải thưởng, bao gồm các giải thưởng: ỘNhà cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam 2009Ợ, ỘNgân hàng tốt nhất với các ý tưởng và sáng tạo trong dịch vụ ngoại hối năm 2009Ợ, ỘNhà môi giới tài chắnh tốt nhất trong dịch vụ kinh doanh ngoại hối năm 2009Ợ, ỘNgân hàng nội ựịa kinh doanh ngoại hối tốt nhất Việt Nam giai ựoạn 2006-2008Ợ, ỘNgân hàng nội ựịa quản lý tiền mặt tốt nhất Việt Nam năm 2009Ợ, và ỘNgân hàng có nền tảng giao dịch ựiện tử tốt nhấtỢ.
- Năm 2010: Tạp chắ Asiamoney bình chọn 5 năm liên tiếp (2006 Ờ 2010) là ngân hàng tốt nhất Việt Nam trên nhiều lĩnh vực.
- 3 năm liên tiếp (2008 Ờ2010) VCB ựược trao giải thưởng ỘNgân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán thương mại tốt nhất Việt NamỢ do Tạp chắ Trace Finence Magazine bình chọn.
Tình hình hoạt ựộng kinh doanh của VCB từ năm 2008 - 2010
Trong những năm gần ựây, tình hình thị trường trong và ngoài nước có nhiều diễn biến phức tạp, mặc dù năm 2009 và 2010 có chuyển biến tắch cực hơn so với năm 2008 nhưng vẫn còn không ắt khó khăn. Trước những biến ựộng ựó, hoạt ựộng kinh doanh của Vietcombank trong suốt thời gian qua cũng không tránh khỏi bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, với sự nỗ lực của toàn hệ thống, Vietcombank ựã ựạt ựược những kết quả khả quan, (bảng 3.1)
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 39
Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu hoạt ựộng của Vietcombank từ 2008 ựến 2010
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng tài sản (tỷ ựồng) Tốc ựộ phát triển hàng năm (%) 222.090 12,5 255.496 15,04 307.496 20,4 Vốn huy ựộng (tỷ ựồng) Tốc ựộ phát triển hàng năm (%) 159.989 10,5 169.457 5,9 208.320 23,4 Lợi nhuận ròng (tỷ ựồng) Tốc ựộ phát triển hàng năm (%) 2.728 14,0 3.945 44,6 4.215 6,84
(Nguồn: Báo cáo thường niên các năm của NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam)
Về tổng tài sản
Năm 2010, tổng tài sản của Vietcombank là 307.496 tỷ ựồng tăng 20,4% so năm 2009 tổng tài sản 255.496 tỷ ựồng, tuy nhiên tổng tài sản của VCB tụt xuống vị trắ thứ tư trong nhóm các ngân hàng ựứng ựầu thể hiện (bảng 3.2). Với mức tài sản hiện có, cho thấy VCB là một trong những ngân hàng có quy mô lớn cũng như tiềm lực tài chắnh mạnh trong hệ thống các NHTM Việt Nam hiện nay. điều này có thể minh chứng qua biểu ựồ 3.1.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 40 Tổng tài sản bao gồm từ các nguồn vốn chử sở hữu, vốn huy ựộng, vốn ựi vay, vốn ựiều hòa trong hệ thống, vốn trong thanh toán, vốn nhận ủy thác ựầu tư và các nguồn vốn khác. Trong ựó nguồn vốn huy ựộng từ các tổ chức và dân cư chiếm 67,75%/tổng nguồn vốn và vốn chủ sở hữu chiếm 6,72%/tổng nguồn vốn, nếu 1 NHTM nào có nguồn vốn chủ sở hữu càng lớn thì thể hiện về năng lực tài chắnh lớn mạnh, và nguồn huy ựộng tăng trưởng cao hàng năm minh chứng về uy tắn và thương hiệu của NH. VCB ựang phấn ựấu trở thành một tập ựoàn tài chắnh lớn mạnh xứng tầm trong khu vực và thế giới.
Vốn chủ sở hữu
Vốn chủ sở hữu của VCB năm 2010 tăng 20.669 tỷ tăng 23,69% so với năm 2009. Tại thời ựiểm 12/03/2010, cổ ựông lớn nhất của Vietcombank là Tổng Công ty đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC) ựại diện sở hữu của Nhà nước nắm giữ 90,72% vốn ựiều lệ; cổ ựông là tổ chức nắm giữ 5,28% và cổ ựông cá nhân nắm giữ 4,00% (biểu ựồ 3.2).
Biểu ựồ 3.2 cơ cấu cổ ựông của VCB tại thời ựiểm 12/03/2010
Ngoài vốn nhà nước và phát hành cổ phiếu thì hàng năm VCB bổ sung từ (lợi nhuận ròng hàng năm theo một tỷ lệ nhất ựịnh nhằm tăng cường vốn chủ sở hữu của NH; quỹ dự trữ ựặc biệt ựể dự phòng bù ựắp rủi ro trong quá trình hoạt ựộng kinh doanh NH; lợi nhuận chưa phân bổ và các quỹ nghiệp vụ khác, quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng, khấu hao, quỹ phát triển nghiệp vụ kỹ thuật NH,Ầ). đặc ựiểm của nguồn vốn này là rất ổn ựịnh, chức năng chủ yếu của vốn chủ sở hữu bao gồm chức năng bảo vệ, chức năng hoạt ựộng và chức năng ựiều chỉnh.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 41 Vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của NH nhưng lại là nguồn vốn rất quan trọng vì nó cho thấy thực lực, quy mô của NH và là cơ sở ựể thu hút các nguồn vốn khác, là khởi ựầu tạo uy tắn của NH ựối với khách hàng.
Bảng 3.2: Tình hình tổng tài sản của VCB và một số NHTM 2008 -2010 đơn vị: tỷ ựồng STT Ngân hàng 2008 2009 2010 1 Agribank 396.993 464.000 524.000 2 VCB 222.090 255.496 307.496 3 BIDV 242.316 296.622 366.270 4 Vietinbank 193.590 242.000 367.932 5 Á Châu 105.306 171.957 205.103 6 Sacombank 68.438 110.000 144.799
(Nguồn:Báo cáo thường niên của các ngân hàng từ năm 2008-2010)
Vốn huy ựộng
Với các nguồn vốn ựầu tư khác, nguồn vốn cung cấp cho tắn dụng chủ yếu VCB huy ựộng từ các nguồn tiền tiết kiệm của dân chúng, tiền gửi của các tổ chức kinh tế và các nguồn vốn nhàn rỗi khác trong nền kinh tế.
Tổng vốn huy ựộng của Vietcombank ựã tăng lên từ 159.989 tỷ ựồng trong năm 2008 ựến 208.320 tỷ ựồng vào năm 2010 và chiếm 67,75%/tổng nguồn vốn. điều này khẳng ựịnh sự lớn mạnh không ngừng của Vietcombank trong 3 năm qua dù phải ựối mặt với nhiều biến ựộng của thị trường vốn và sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM.
Cùng với chắnh sách lãi suất linh hoạt, sự ựa dạng về các sản phẩm huy ựộng vốn, VCB vẫn duy trì ựược trạng thái thanh khoản ổn ựịnh, ựồng thời còn hỗ trợ vốn tắch cực và kịp thời cho các ngân hàng khác, giúp bình ổn hệ thống ngân hàng và ựảm bảo gia tăng lợi nhuận kinh doanh vốn cho VCB.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 42 Và cuối cùng, việc xác ựịnh cơ cấu nguồn vốn huy ựộng là vô cùng quan trọng, nó vừa giúp duy trì hoạt ựộng ổn ựịnh, xây dựng ựược chắnh xác chiến lược lâu dài, ựặc biệt là xác ựịnh ựược ựúng ựối tượng khách hàng, từ ựó có những chắnh sách hợp lý, tạo ựiều kiện ựể nâng cao hiệu quả hoạt ựộng kinh doanh, cũng như việc hoạch ựịnh chắnh sách huy ựộng vốn của VCB, (biểu ựồ 3.2).
Biểu ựồ 3.3: Biểu ựồ tăng trưởng huy ựộng vốn, tắn dụng và lợi nhuận ròng
Tốc ựộ tăng trưởng tắn dụng
Hoạt ựộng tắn dụng của VCB ựược ựánh giá là phát triển cân ựối hài hòa trong cơ cấu danh mục cho vay và cân ựối giữa huy ựộng vốn, tổng dư nợ chiếm 84,88%/nguồn vốn huy ựộng, ựảm bảo hợp lý, an toàn. Dư nợ tắn dụng năm 2009 là 141,621 tỷ tăng 25,56% so với năm 2008, năm 2010 cho vay ựạt 176,814 tỷ tăng 24,85% so với năm 2009, tỷ lệ nợ xấu 2,2%/ tổng dư nợ.
Tỷ lệ tăng trưởng tắn dụng của Vietcombank thấp hơn nhiều so với tốc ựộ tăng trường chung của toàn ngành NH, nhưng vẫn ựảm bảo sự cân bằng giữa an toàn và hiệu quả trong hoạt ựộng tắn dụng. Năm 2008 ựến nay tình hình kinh tế nhiều biến ựộng như khủng hoảng nợ công ở các quốc gia Châu Âu, lạm phát tại Trung Quốc và các nền kinh tế mới nổi,... Kinh tế Việt Nam mặc dù ựạt tốc ựộ tăng trưởng cao nhưng lạm phát ựã quá 2 con số (11,75%) và lãi suất, tỷ giá diễn biến hết sức phức tạp, Chắnh phủ và NHNN ựưa ra các biện pháp thắt chặt tắn
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 43 dụng, hạn chế cho vay phi sản xuất.
Mục tiêu của VCB tăng trưởng tắn dụng luôn an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững, tăng trưởng tắn dụng phải ựi ựôi với kiểm soát chất lượng tắn dụng, sử dụng vốn hợp lý ựể tối ưu hiệu quả sử dụng vốn và ựảm bảo các tỷ lệ an toàn. Tốc ựộ tăng trưởng lợi nhuận ròng
Tốc ựộ tăng trưởng của lợi nhuận ròng ựược dẫn biểu ựồ 3.3, 3.4 ta thấy rõ sự phát triển vượt bậc của Vietcombank, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước, nổi bật nhất là năm 2009 ựạt 3945 tỷ tăng 44,6% so với năm 2008, năm 2010 ựạt 4215 tỷ. ROE ựạt 20,8%, tỉ lệ chia cổ tức 12%, tỉ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân ựạt 22,7%, nếu xét tổng thể trên tổng tài sản thì mức lợi nhuận ựạt mức trung bình thấp so với DN, nguyên nhân năm 2010 lạm phát tăng cao, chi phắ huy ựộng vốn tăng theo lạm phát, chắnh sách thắt chặt tiền tệ của NHNN, nên cũng gây ảnh hưởng khá lớn ựến hoạt ựộng KD của VCB. Nỗ lực này không chỉ do tập thể cán bộ công nhân viên mà còn phải kể ựến các ựối tác và khách hàng trung thành với Vietcombank trong suốt những chặng ựường vừa qua.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ. 44 Với bối cảnh lợi nhuận và khó khăn ựan xen, Vietcombank luôn cố gắng quyết tâm hoàn thành thắng lợi hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh, giữ ựược nhịp ựộ tăng trưởng ổn ựịnh và duy trì vị trắ NHTM Nhà nước hoạt ựộng hiệu quả nhất; luôn hướng tới việc nâng cao chất lượng hoạt ựộng, tăng cường sức cạnh tranh, sẵn sàng ựể hội nhập với hệ thống tài chắnh khu vực và thế giới.