Có thể nói, BIDV đã xây dựng được một danh mục các sản phẩm khá đa dạng, với các sản phẩm áp dụng đối với từng đối tượng: trẻ em, những người có thu nhập thấp muốn tích lũy, những người chưa biết chính xác nhu cầu chi tiêu trong tương lai nhưng vẫn muốn đảm bảo mức sinh lời trên nguồn nhàn rỗi,… Các sản phẩm chi nhánh hiện đang triển khai cũng có sự vượt trội, cạnh tranh nhất định so với các ngân hàng khác. Tính cạnh tranh của các sản phẩm huy động vốn của BIDV chủ yếu dựa trên tính linh hoạt của kỳ hạn gửi, hướng tới đa dạng khách hàng.
triển khai đồng bộ tại tất cả các chi nhánh trong hệ thống.
Hiện nay, BIDV có 83 sản phẩm huy động vốn được thực hiện qua 485 mã sản phẩm làm căn cứ để các chi nhánh nghiên cứu, triển khai phù hợp với tình hình thực tế. BIDV Hà Nội hiện đang triển khai 71 sản phẩm với 369 mã sản phẩm, trong đó, 14 sản phẩm dành cho khách hàng là định chế tài chính, 27 sản phẩm dành cho các tổ chức kinh tế, còn lại là dành cho khách hàng dân cư.
Các sản phẩm dành cho khách hàng là định chế tài chính và tổ chức kinh tế được thiết kế khá đơn giản về kỳ hạn, quy định thanh toán lãi, gốc, các sản phẩm dành cho cá nhân đa dạng hơn rất nhiều. Dưới đây, tác giả chỉ đề cập đến một vài sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân tiêu biểu, có tính cạnh tranh hiện đang được triển khai tại chi nhánh.
• Tiết kiệm tích lũy bảo an
Tiết kiệm tích lũy bảo an (TKTLBA) là hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo đó khách hàng sẽ gửi một khoản tiền cố định đều đặn định kỳ vào tài khoản của mình trong một thời hạn nhất định, để có một khoản tiền lớn cho các dự định trong tương lai. Với các khách hàng có tiền trên tài khoản thanh toán tại ngân hàng sẽ rất tiện lợi, vì khách hàng có thể đăng ký dịch vụ ủy quyền cho ngân hàng trích tự động từ tài khoản thanh toán vào tài khoản tích lũy. Khi tham gia TKTLBA, khách hàng sẽ được BIDV tặng sản phẩm bảo hiểm ‘‘BIC – An sinh toàn diện ’’ của công ty bảo hiểm BIDV. Loại tiền áp dụng gửi là VND, USD. Thời hạn gửi chẵn năm từ 01 đến 15 năm. Lãi suất được áp dụng thống nhất trên toàn quốc và được điều chỉnh 1 quý /lần.
• Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương
Sản phẩm tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương là sản phẩm tiết kiệm dành cho trẻ em. Với sản phẩm này, BIDV dành sự quan tâm đặc biệt đến trẻ em và cùng khách hàng dành cho trẻ em những chuẩn bị đầy đủ nhất để vững tin trong mỗi giai đoạn phát triển của cuộc đời.
Tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 02 năm đến 15 năm được mở đứng tên của trẻ em. Khách hàng nộp tiền vào tài khoản
theo định kỳ hoặc bất kỳ khi nào có nhu cầu để tích lũy cho trẻ một khoản tiền lớn hơn trong tương lai, phục vụ cho nhu cầu học tập, mua sắm…
• Tiền gửi tiết kiệm linh hoạt
Sản phẩm phù hợp với các đối tượng khách hàng chưa xác định chắc chắn khoảng thời gian cũng như số tiền cụ thể cần sử dụng trong tương lai nhưng muốn khoản tiền gửi của mình được hưởng mức sinh lời tối ưu nhất.
Có tiền gửi tiết kiệm linh hoạt kỳ hạn tối đa 3, 6, 9,12, 24 tháng trả lãi cuối kỳ, tiền gửi tiết kiệm linh hoạt kỳ hạn tối đa 12 tháng trả lãi hàng tháng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng cam kết một mức lãi suất cố định trả trong suốt thời gian thuộc kỳ hạn tối đa, nhưng nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng có thể rút một phần gốc/ toàn bộ gốc, chỉ cần trên thời gian cam kết tối thiểu là 01 tháng, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất bằng lãi suất tiền gửi cùng kỳ hạn thời điểm rút trên số ngày thực gửi, nếu thời gian rút dưới 1 tháng, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn trên số ngày thực gửi. Sản phẩm này hiện đang được rất nhiều khách hàng sử dụng, vì tính tiện lợi, hạn chế rủi ro lãi suất đem lại cho khách hàng.
• Tiết kiệm đại an phát
Sản phẩm có kỳ hạn tối đa 24 tháng, kỳ hạn cam kết 6 tháng, thông thường lãi suất cao hơn các sản phẩm khác, trả lãi cuối kỳ. Sản phẩm thích hợp đối với các khách hàng chưa chắc chắn về nhu cầu sử dụng vốn, nhưng cũng chưa cần sử dụng trong thời gian tối thiểu 6 tháng.
Ngoài ra, chi nhánh cũng thường xuyên có nhiều sản phẩm đặc thù khác như sản phẩm huy động dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, sản phẩm tiết kiệm Tân xuân, tiết kiệm ổ trứng vàng cho phép thực hiện giao dịch thanh toán,… Các sản phẩm huy động mới thường xuyên được nghiên cứu xây dựng, triển khai.
2.2.1.2. Chính sách lãi suất huy động vốn
Trong một vài năm trở lại đây, nhất là từ năm 2008, diễn biến lãi suất trên thị trường có nhiều biến động phức tạp. Để tăng quy mô huy động vốn, các NHTM khác, nhất là khối NHTMCP sử dụng nhiều hình thức để tăng lãi suất thực tế mà khách hàng được hưởng, thậm chí có thời kỳ công khai. Trong khi đó, BIDV nói
chung và BIDV Hà Nội nói riêng luôn phải giữ vị trí đầu tầu thực hiện các chính sách quản lý của Nhà nước về trần lãi suất huy động, tốc độ tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng huy động vốn… Vì thế, công tác điều hành lãi suất huy động tại chi nhánh gặp khá nhiều khó khăn. Tuy nhiên, bám sát chỉ đạo của hội sở, căn cứ vào mặt bằng lãi suất của các ngân hàng trên địa bàn, chi nhánh đã khá chủ động trong điều hành lãi suất huy động. Lãi suất các khoản tiền gửi tại ngân hàng thường tương đồng với lãi suất của các ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, và thường thấp hơn so với lãi suất thực áp dụng của các ngân hàng TMCP khác. Trong thực tế, các NHTMCP khác ngoài khối NHTM Nhà nước thường chào khách hàng mức lãi suất cao hơn của ngân hàng khoảng 1% -2%/năm, tùy theo quy mô tiền gửi.
2.2.1.3. Mạng lưới hoạt động của chi nhánh
Chi nhánh Hà Nội là một trong các chi nhánh lâu đời nhất của hệ thống BIDV, và là một trong các chi nhánh lớn nhất tính theo quy mô cán bộ. Hiện tại, số lượng cán bộ công nhân viên tại chi nhánh gồm gần 400 người, trong đó tỷ lệ giao dịch viên là 41%.
Trụ sở chi nhánh đặt tại số 4B Lê Thánh Tông- Hoàn Kiếm- Hà Nội. Đây là trụ sở mới được xây dựng, rất khang trang, bắt đầu hoạt động từ tháng 8/1012. Có cơ sở hạ tầng riêng biệt, không phải đi thuê là một bước tiến rất quan trọng của chi nhánh để củng cố vị thế của mình. Các quầy giao dịch khách hàng được bố trí rộng, thoáng, sinh động, chuyên biệt hơn. Ngoài ra, chi nhánh có 09 phòng giao dịch, 01 quỹ tiết kiệm phân tán trên địa bàn 9 phường, thuộc các quận Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng, Đống Đa. Các phòng giao dịch vừa thực hiện chức năng cấp tín dụng, vừa thực hiện chức năng huy động vốn, và được bố trí đặt tại các tuyến đường sầm uất, các nút giao thông quan trọng.