2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN
2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan
Thị trường tài chính :
- Những bất ổn của thị trường tiền tệ làm cho nguồn vốn trở nên kham hiếm, lãi suất huy động tăng cao đặc biệt là những tháng cuối năm.
- Diễn biến về ngoại tệ, tỷ giá, thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản có nhiều bất lợi cho hoạt động kinh doanh.
Môi trường kinh doanh:
- Chưa thuận lợi cho đầu tư tín dụng, cịn thiếu nhiều các định chế phụ trợ cần thiết. Hiện nay chưa có một cơ quan mang tính chất chun nghiệp cung cấp thơng tin về tình hình tài chính các doanh nghiệp. Sự phối hợp giữa ngân hàng với kiểm tốn chưa chặt chẽ. Có những doanh nghiệp đã được kiểm toán nhà nước tiến hành kiểm toán nhưng khi ngân hàng xin kết quả kiểm tốn thì khơng được đáp ứng. Vì vậy, nguồn thơng tin chính ngân hàng dựa vào các báo cáo doanh nghiệp cung cấp. Các báo cáo tài chính doanh nghiệp là một trong những căn cứ quan trọng để ngân hàng thiết lập và đảm bảo chất lượng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp. Khi doanh nghiệp không cung cấp hoặc cung cấp không đầy đủ và kịp thời các báo cáo tài chính và tình hình sử dụng vốn cho ngân hàng sẽ dẫn đến những đánh giá sai lệch về doanh nghiệp và những quyết định đầu tư sai lầm gây thiệt hại cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Đây là một trong những nguyên nhân làm cho vốn cho vay khơng được kiểm sốt, theo dõi một cách căn bản và dẫn đến nợ quá hạn.
Môi trường pháp lý :
- Bộc lộ nhiều yếu kém về mặt hiệu lực, tính đồng bộ giữa các văn bản luật, cơ quan ban ngành liên quan, đặc biệt là các văn bản liên quan tới cơ chế cho vay. Khi mới ra đời, nghị định 08/2000/NĐ-CP về giao dịch có đảm bảo đã được các ngân hàng đón nhận với hy vọng đó sẽ là cơ sở pháp lý rõ ràng cho việc thực hiện đầu tư tín dụng. Nhưng khi bước ra thực tế, các văn bản chứa đựng nhiều bất cập gây bối rối cho ngân hàng.
Cơ chế chính sách :
- NHNo&PTNT Việt Nam đưa ra những chính sách khơng ổn định, khó đánh giá, dự đốn đã tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đặc biệt là công tác huy động vốn.
Môi trường cạnh tranh :
- Do trên địa bàn Hà Nội đang có nhiều ngân hàng cùng hoạt động, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, đã làm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.