3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
3.2.2 Xây dựng chính sách cho vay phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Để mở rộng cho vay đối tượng DNVVN, ngân hàng cần phải đổi mới chính sách cho vay theo hướng :
- Cải thiện điều kiện vay vốn
DNVVN muốn vay vốn tại ngân hàng thì cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong q trình hoạt động SXKD có những DNVVN thiếu vốn để mở rộng sản xuất nhưng không đủ tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay. Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng cần thực hiện đa dạng hóa các loại tài sản đảm bảo, khơng chỉ tập trung vào tài sản cầm cố thế chấp như hiện nay mà nên hướng rộng ra các loại tài sản khác như : các khoản phải thu, tài sản hình thành từ vốn vay của doanh nghiệp. Ngân hàng có thể tư vấn cho họ nhờ một tổ chức hoặc cá nhân nào đó có tài sản hoặc có uy tín đứng ra bảo lãnh. Ngân hàng cũng có thể dựa vào tính khả thi của dự án vay vốn, và khả năng cạnh tranh của ngân hàng đó trên thị trường mà quyết định cho vay hay khơng. Tránh bỏ sót những doanh nghiệp có phướng án SXKD hiệu quả nhưng khơng có tài sản đảm bảo mà khơng được vay vốn.
- Mở rộng quy mơ tín dụng trung dài hạn đối với DNVVN
Nhu cầu về vốn trung dài hạn để đổi mới trang thiết bị, công nghệ đối với các DNVVN là rất cao nhưng trong những năm gần đây tuy cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng những chưa đáng kể. Nguyên nhân do các dự án đầu tư trung dài hạn mà DNVVN đưa ra không khả quan, chưa đủ tin cậy. Tuy nhiên cũng phải thấy rằng các
DNVVN chỉ muốn đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị khi phát hiên thời cơ kinh doanh tốt đang đến. Nếu thành công, doanh nghiệp sẽ có những phát triển mạnh mẽ hơn và dần thốt ra khỏi quy mơ vừa và nhỏ để trở thành một doanh nghiệp lớn. Khi đó, lợi ích của ngân hàng trong mối quan hệ tín dụng là rất lớn. Vì vậy ngân hàng cần chú trọng mở rộng cho vay trung dài hạn đối với nhóm khách hàng này, song song với việc thực hiện nghiêm túc công tác quản lý khoản nợ trung dài hạn.