- Cho vay từng lần: mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực
c) Trường hợp vượt quyền phán quyết
1.3.1. Kinh nghiệm của NHHT Chi nhánh Hà Nam
NHHT Chi nhánh Hà Nam được thành lập và đi vào hoạt động bắt đầu từ ngày 01 tháng 12 năm 2013. Trụ sở của Chi nhánh tại 25 Đường Lê Hoàn, Phường Minh Khai, Thành phố Phủ Lý, Hà Nam. Kết quả hoạt động của Chi nhánh đến 31/12/2021 như sau: (1) Về nguồn vốn: Nguồn vốn huy động đạt là 654.090 triệu đồng (chiếm 86,57% tổng nguồn vốn), tăng 140.722 triệu đồng (tăng 27,4%) so với thời điểm 31/12/2020. Trong đó: Tiền gửi điều hịa của các QTDND: 545.794 triệu đồng, tăng 164.249 triệu đồng so với 31/12/2020. Tiền
gửi tiết kiệm: 104.011 triệu đồng, giảm 18.697 triệu đồng so với 31/12/2020. Tiền gửi của các TCKT, cá nhân: 4.285 triệu đồng, giảm 4.830 triệu đồng so với 31/12/2020. (2) Về sử dụng vốn: Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh đến 31/12/2021 là 601.595 triệu đồng, tăng 62.009 triệu đồng so với 31/12/2020. Trong đó, dư nợ cho vay các QTDND đạt: 93.303 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 15,5%), tăng 19.645 triệu đồng so với 31/12/2020; dư nợ cho vay khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân đạt: 508.292 triệu đồng, (chiếm tỷ trọng 84,5%), tăng 42.364 triệu đồng so với 31/12/2020. Số dư bảo lãnh đến 31/12/2021 là 6.027 triệu đồng, tăng 2.111 triệu đồng so với 31/12/2020. Nợ xấu: 1.902 triệu đồng (chiếm 0,32% tổng dư nợ); (3) Về kết quả tài chính: Chênh lệch thu nhập – chi phí là: 15.290 triệu đồng. Như vậy, NHHT Chi nhánh Hà Nam đã tích cực triển khai nhiều biện pháp đồng bộ như đưa ra những giải pháp giảm lãi suất, phân loại từng đối tượng khách hàng, khai thác tối đa các nguồn vốn, tăng trưởng dư nợ, đảm bảo an toàn thanh khoản và hoàn thành các chỉ tiêu đề ra. Song song với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, NHHT Chi nhánh Hà Nam cũng chú trong tới công tác quản lý hoạt động cho vay.
Để đạt được kết quả nêu trên, NHHT Chi nhánh Hà Nam đã thực hiện các biện pháp sau:
- Chi nhánh liên tục mở rộng các hoạt động cho vay, cho vay đúng đối tượng; chủ động áp dụng cơ chế lãi suất linh hoạt; thường xuyên cử cán bộ kiểm tra, rà soát vốn vay nhằm bảo đảm nguồn vốn được các khách hàng sử dụng đúng mục đích.
- Làm tốt vai trị của NHHT đối với các QTDND, làm tốt cơng tác điều hịa vốn cho các QTDND, tăng cường mối liên kết, gắn kết hệ thống, thường xuyên đi làm việc trực tiếp với các QTDND để nắm bắt thông tin về hoạt động và bám sát các QTDND để đưa ra các khuyến nghị, tư vấn giúp cho các QTDND mở rộng hoạt động, trên cơ sở an toàn bền vững. Thực hiện tốt mục
tiêu hoạt động, coi trọng sự liên kết hệ thống, tập trung vốn hỗ trợ kịp thời nhu cầu về vốn của QTDND.
- Quan tâm phát triển đội ngũ cán bộ của Chi nhánh khơng chỉ việc nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ mà cịn quan tâm đến công tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức của đội ngũ cán bộ của Chi nhánh. Bên cạnh đó, có chính sách khen thưởng, kỷ luật đối với các cán bộ làm tốt, làm chưa tốt công tác quản lý cho vay
- NHHT Chi nhánh Hà Nam đã xác định phương hướng hoạt động là phải gần dân, sát dân để phát triển. Ðặc biệt, cán bộ tín dụng của Chi nhánh đã khơng quản khó khăn đi vào những vùng sâu, vùng xa để thu hút thêm khách hàng vay vốn. Ðể tránh tình trạng nợ khó địi, cán bộ tín dụng đã chủ động tìm kiếm, lựa chọn khách hàng sản xuất, kinh doanh tốt, cho vay bằng hình thức thế chấp cầm cố tài sản, hoặc cho vay đồng tài trợ.