- Cho vay từng lần: mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng và khách hàng thực
a. Hoạt động huy động vốn đối với QTDND
2.3.1. Quản lý đối tượng cho vay
Hoạt động của NHHT Chi nhánh Hưng Yên gồm hoạt động cho vay đối với các QTDND thành viên và đối với khách hàng không phải là QTDND thành viên, khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
Năm 2018
Số liệu Số liệu Tăng/ Giảm Tỷ lệ (%) Số liệu Tăng/ Giảm Tỷ lệ (%) Số liệu Tăng/ Giảm Tỷ lệ (%) 1 Thu nhập 120.287 128.180 7.893 6,6% 158.263 30.083 19,01% 186.524 28.261 15,2% 2 Chi phí 137.996 130.813 -7.183 -5,2% 157.907 27.094 17,16% 174.297 16.390 9,4% 3 Chênh lệch thu-chi -17.709 -2.633 356 0,00% 12.227 4 ROA -1,13% -0,16% 0,01% 0,41% 5 ROE -23,22% -3,64% 0,49% 25,60% Đơn vị : triệu đồng Năm 2021 Năm 2019 Năm 2020 STT Chỉ tiêu
Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo đối tượng giai đoạn 2018 – 2021
(Nguồn: Báo cáo tài chính NHHT Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2018 - 2021) 2.3.1.1. Quản lý đối tượng cho vay là QTDND
Với mục tiêu chủ yếu là liên kết bảo đảm an toàn trong hoạt động của hệ thống QTDND, NHHT Chi nhánh Hưng Yên đã tích cực hỗ trợ vốn cho các QTDND nhằm tăng cường hoạt động cho vay hỗ trợ thành viên.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay các QTDND giai đoạn 2018 – 2021
(Nguồn: Báo cáo tài chính NHHT Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2018 - 2021)
Qua bảng số liệu 2.7 cho thấy dư nợ cho vay đối với các QTDND tập trung chủ yếu là cho vay mở rộng tín dụng, chiếm 84,72% dư nợ cho vay; phần còn lại là dư nợ cho vay từ quỹ bảo toàn hệ thống chiếm 15,28%. Về số tuyệt đối, dư nợ cho vay các QTDND không tăng trưởng nhiều, dư nợ tập trung chủ yếu là các QTDND mới thành lập, nguồn vốn còn thấp chưa chủ động cân đối được
Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng
(%) Dư nợ Tỷ trọng (%)
Tổng dư nợ cho vay 623.754 542.960 611.996 648.410
1 Cho vay trong hệ thống 113.026 18,12 119.600 22,03 136.163 22,25 101.228 15,61
2
Cho vay doanh nghiệp và
cá nhân 491.642 78,82 423.360 77,97 475.833 77,75 547.182 84,39
TT
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm 2021 Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Số liệu Tỷ lệ
(%) Số liệu Tỷ lệ
(%) Số liệu Tỷ lệ (%)
Dư nợ cho vay QTDND 113.026 119.600 5,82 136.163 14,7 101.228 (30,91) 1 Cho vay hỗ trợ khả năng chi trả 0 0 - - - - - 2 Cho vay mở rộng tín dụng 92.226 98.800 7,13 115.363 18,0 101.228 (15,33) 3 Cho vay từ Quỹ an toàn hệ
thống 20.800 20.800 - 20.800 - -
Năm 2021
TT Chỉ tiêu Năm 2018
Năm 2019 Năm 2020
nguồn vốn, hoặc đối với những QTDND làm ăn hiệu quả, hoạt động an tồn, có nhu cầu bổ sung nguồn vốn để hoạt động, NHHT Chi nhánh Hưng Yên đã kịp thời điều chỉnh mức cho vay mở rộng tín dụng vượt mức quy định tại Quy chế điều hòa vốn nhằm hỗ trợ hoạt động của QTDND.
Đối với các QTDND gặp khó khăn trong việc chi trả tiền gửi cho khách hàng gửi tiền tại quỹ đã được NHHT cho vay hỗ trợ nguồn vốn kịp thời, giúp các QTDND khôi phục trở lại hoạt động bình thường. Dư nợ cho vay hỗ trợ khó khăn về thanh khoản trong các năm 2018 đến 2021 không phát sinh, chứng tỏ các QTDND trên địa bàn đang hoạt động rất ổn định, đảm bảo an toàn trong hoạt động.
Đối với dư nợ cho vay từ Quỹ an toàn hệ thống, đây là dư nợ cho vay đối với các QTDND yếu kém, đang bị kiểm sốt đặc biệt để khắc phục khó khăn, đang trong quá trình tái cơ cấu, khoản cho vay này NHHT Chi nhánh Hưng Yên chỉ thực hiện hạch tốn để theo dõi hộ Quỹ an tồn hệ thống, không ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh.
2.3.1.2. Quản lý đối tượng cho vay là doanh nghiệp và cá nhân
Trên cơ sở ưu tiên đáp ứng đầy đủ nhu cầu mở rộng tín dụng và hỗ trợ cho trả tiền gửi của các QTDND, NHHT Chi nhánh Hưng Yên sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi một cách hợp lý để cho vay đối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân. Giống như các NHTM khác, việc quản lý dư nợ cho vay ngoài hệ thống cũng được NHHT Chi nhánh Hưng Yên phân theo đối tượng khách hàng, theo ngành kinh tế, theo thời hạn cho vay, theo hình thức bảo đảm.
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay Doanh nghiệp và cá nhân giai đoạn 2018 – 2021
(Nguồn: Báo cáo tài chính NHHT Chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2018 - 2021)
Qua số liệu tại Bảng 2.8 cho thấy, dư nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp và cá nhân tập trung chủ yếu là Hộ gia đình (cá nhân) chiếm bình quân khoảng từ 80,79 đến 94,8% tổng dư nợ. Với đặc thù là tỉnh thuần nơng, chưa có nhiều khu cơng nghiệp nên dư nợ cho vay ngoài hệ thống cũng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực nơng nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản (chiếm bình quân khoảng 36,06% đến 38,56% tổng dư nợ) và các dịch vụ khác (chiếm bình quân khoảng từ 49,27% đến 59,43% tổng dư nợ). Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ cho vay Doanh
nghiệp và cá nhân 510.728 423.360 475.833 547.182