Các sản phẩm huy động vốn đối với khách hàng cá nhân:

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp mở rộng hoạt động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam , luận văn thạc sĩ (Trang 34 - 47)

2.2. Thực trạng cơng tác huy động vốn tại Eximbank:

2.2.1.1. Các sản phẩm huy động vốn đối với khách hàng cá nhân:

a. Tiền gửi, tiết kiệm khơng kỳ hạn:

 Tài khoản tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn:  Tiện ích:

 Đáp ứng nhanh chĩng nhu cầu thanh tốn của Quý khách bằng các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt như: phát hành Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu

 Với tài khoản tiền gửi thanh tốn, Quý khách cĩ thể đăng ký sử dụng thẻ V-TOP (ATM), Visa Debit để rút tiền trong tài khoản bằng máy rút tiền tự động ATM 24/24, hoặc thanh tốn tiền điện, hàng hĩa dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ mà khơng dùng tiền mặt

 Sử dụng dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động VnTopup, bằng hình thức trừ tiền vào tài khoản khơng kỳ hạn của khách hàng mở tại Eximbank.

 Nhận tiền lãi tự động từ tài khoản tiền gửi, tiết kiệm cĩ kỳ hạn VND  Chuyển tiền để thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ, … hoặc chuyển tiền để gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn/tiền gửi thanh tốn cĩ kỳ hạn cho chính khách hàng tại Eximbank

 Nhận tiền từ bạn bè, người thân hoặc đối tác từ trong nước hoặc nước

ngồi chuyển đến

 Xác nhận khả năng tài chính cho Quý khách đi du lịch và học tập ở nước ngồi, thực hiện chuyển tiền thanh tốn chi phí và tiền học phí ở nước ngồi

 Thơng báo và xem số dư tài khoản qua SMS-Banking, truy vấn số dư qua SMS Banking, Internet Banking, Phone Banking

 Phương thức trả lãi:

 Tiền lãi được trả hàng tháng và tự động ghi cĩ vào tài khoản

 Tiền gửi thanh tốn của khách hàng trong nước: được trả vào ngày 15

hàng tháng

 Tiền gửi thanh tốn của khách hàng nước ngồi: được trả vào ngày 24 hàng tháng

 Lãi suất: Lãi suất khơng kỳ hạn  Đối tượng khách hàng:

 Đối tượng tiền gửi thanh tốn bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt

Nam và các cá nhân nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Đối tượng tiền gửi thanh tốn bằng ngoại tệ là các cá nhân người Việt Nam và người nước ngồi.

 Các cá nhân người Việt Nam và nước ngồi cĩ đủ từ 18 tuổi trờ lên, cĩ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo qui định của pháp luật.

 Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn:

Eximbank nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn của Quý khách bằng đồng Việt Nam và USD. Trong thời gian Eximbank giao dịch, Quý khách hàng cĩ thể gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào.

 Tiện ích của sản phẩm:

 Thẻ tiết kiệm của Eximbank được thanh tốn ở bất kỳ Chi nhánh/Phịng giao dịch của Eximbank trên tồn quốc.

 Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng đi du lịch và học tập ở nước ngồi,…

 Được cầm cố, bảo lãnh để vay vốn Ngân hàng.  Dùng để ký quỹ phát hành thẻ tín dụng quốc tế.  Tự động nhập lãi khi đến kỳ trả lãi.

 Phương thức trả lãi: Lãi của tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn được trả vào ngày 24 hàng tháng

 Lãi suất: Lãi suất khơng kỳ hạn

 Số dư tối thiểu: Số tiền gửi lần đầu thấp nhất là 100.000 đồng Việt Nam, 50 USD.

 Đối tượng và điều kiện gửi tiền tiết kiệm:

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và các cá nhân nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người Việt Nam và người nước ngồi cư trú.

 Các cá nhân người Việt Nam và nước ngồi cĩ đủ từ 18 tuổi trờ lên, cĩ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo qui định của pháp luật.

b. Tiền gửi, tiết kiệm cĩ kỳ hạn

 Tiết kiệm chọn kỳ lãnh lãi:  Loại tiền gửi: VNĐ, USD

 Kỳ hạn gửi: 36 tháng- lãnh lãi hàng kỳ

 Định kỳ rút vốn, lãi và điều chỉnh lãi suất: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng

 Lãi suất cao hơn 0,15%/năm (VND), 0,1%/năm (USD) so với lãi suất tiết kiệm thường

 Lãi suất khách hàng hưởng được tự động điều chỉnh vào đầu mỗi kỳ lãnh lãi.  Lãi nhập vốn vào cuối mỗi kỳ lãnh lãi

 Đa dạng phương thức lãnh lãi: Rút lãi bằng tiền mặt tại các điểm giao dịch Eximbank, hoặc rút lãi bằng thẻ V- TOP, thẻ Visa -Debit tại các máy ATM, khi đăng ký chuyển tiền lãi tự động. Đặc biệt, số tiền lãi này được hưởng lãi suất khơng kỳ hạn bậc thang theo số dư

 Rút vốn linh hoạt: Khách hàng được rút vốn gốc theo từng phần. Khi cĩ nhu cầu rút vốn, khách hàng khơng phải hồn lại số tiền lãi đã lãnh của các kỳ lãnh

lãi trước đĩ, mà cịn được nhận thêm phần tiền lãi cho thời gian thực gửi khơng trịn kỳ lãnh lãi.

 Được tặng tiền thưởng khi khách hàng giữ đến hạn (36 tháng)  Được tham gia các chương trình khuyến mại hiện đang áp dụng.  Tiết kiệm gửi gĩp:

 Tiền gửi: Việt Nam đồng

 Đa dạng kỳ hạn gửi từ 1 năm đến 10 năm, tùy theo mục đích và khả năng tài chính của khách hàng.

 Định kỳ gửi gĩp: hàng tháng, 2 tháng, 3 tháng.  Lãi suất:

 Cao hơn lãi suất tiết kiệm 3 tháng (lãi cuối kỳ)  Được tự động điều chỉnh hàng 3 tháng.

Lãi suất Tiết kiệm gửi gĩp = Lãi suất 3 tháng + Lãi suất thưởng Lãi suất thưởng cho năm thứ 1:

Tổng số tiền đăng ký tích lũy (ĐK) Lãi suất thưởng năm 1

ĐK < 50 triệu đồng 0,15 50 triệu đồng <= ĐK < 100 triệu đồng 0,20 100 triệu đồng <= ĐK < 300 triệu đồng 0,25 ĐK <= 300 triệu đồng 0,30

Lãi suất thưởng từ năm thứ 2 trở đi được tăng thêm mỗi năm 0,1%/năm.  Hình thức nhận lãi:

 Khách hàng được nhận lãi tiết kiệm gửi gĩp vào cuối kỳ hạn gửi  Lãi tiết kiệm gửi gĩp bằng tổng tiền lãi của từng mĩn tiền gửi

Trong đĩ: Tiền lãi của từng mĩn gửi = số dư x lãi suất x số ngày gửi tương ứng.

 Tiện ích và dịch vụ hỗ trợ:

 Khách hàng khơng phải mất thời gian khi đăng ký trích chuyển tiền tự động từ tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn để nộp tiền gửi gĩp

 Khách hàng được tặng bảo hiểm "Tiết kiệm LỘC TRƯỜNG AN" đăng ký gửi gĩp tối thiểu 10 triệu.

 Khách hàng được vay vốn với lãi suất ưu đãi.  Quy định về tất tốn trước hạn:

 Thẻ tiết kiệm gửi gĩp sẽ được tất tốn trước hạn trong trường hợp: Khách hàng khơng nộp tiền theo định kỳ quá 60 ngày, hoặc khách hàng cĩ nhu cầu rút trước hạn.

 Số tiền mà khách hàng nhận được bao gồm tồn bộ số tiền khách hàng đã gửi cộng với lãi tất tốn trước hạn.

 Lãi tất tốn trước hạn như sau:

Thời gian thực gửi (t) Lãi suất rút trước hạn

Số ngày thực gửi >=50% kỳ hạn 80% Lãi tại thời điểm tất tốn

t >=1 tháng

Số ngày thực gửi < 50% kỳ hạn 50% Lãi tại thời điểm tất tốn

t < 1 tháng Lãi suất 3%/năm

 Tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn:

Eximbank nhận tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn của Quý khách bằng đồng Việt Nam, Vàng, các loại ngoại tệ. Trong thời gian Eximbank giao dịch, Quý khách hàng cĩ thể gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào.

 Tiện ích của sản phẩm:

 Thẻ tiết kiệm của Eximbank được thanh tốn ở bất kỳ Chi nhánh/Phịng giao dịch của Eximbank trên tồn quốc.

 Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng đi du lịch và học tập ở nước ngồi,…

 Được cầm cố, bảo lãnh để vay vốn Ngân hàng.  Dùng để ký quỹ phát hành thẻ tín dụng quốc tế.

 Khi đến hạn, nếu người gửi tiền khơng đến lãnh hoặc khơng cĩ yêu cầu gì khác, Eximbank sẽ tự động nhập lãi vào vốn gốc và kéo dài thêm kỳ hạn mới.

 Khi chưa đến ngày đáo hạn, nếu cần tiền Quý khách cĩ thể rút trước hạn hoặc cầm cố thẻ tiết kiệm vay vốn tại Ngân hàng.

 Khi đến đúng ngày đáo hạn, khách hàng được phép nộp thêm vào thẻ tiết kiệm đĩ mà khơng cần phải làm thẻ mới lại.

 Đối với thẻ tiết kiệm ngoại tệ theo yêu cầu của người gửi tiền, Eximbank sẽ sử dụng các cơng cụ trên thị trường tài chính để chuyển đổi sang ngoại tệ khác.

 Phương thức trả lãi: Lãi của tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn được trả trước, hàng tháng, hàng quý, hàng năm, cuối kỳ hoặc theo thỏa thuận với Eximbank.

 Số dư tối thiểu: Số tiền gửi thấp nhất là 100.000 đồng Việt Nam, 1 chỉ vàng SJC, 50 USD ngoại tệ khác qui đổi tương đương.

 Đối tượng và điều kiện gửi tiền tiết kiệm:

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và các cá nhân nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người Việt Nam và người nước ngồi cư trú.

 Các cá nhân người Việt Nam và nước ngồi cĩ đủ từ 18 tuổi trờ lên, cĩ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo qui định của pháp luật.

 Tiền gửi tiết kiệm bậc thang theo số dư:

Eximbank nhận tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn rút vốn linh hoạt của Quý khách bằng đồng Việt Nam, USD và Vàng. Trong thời gian Eximbank giao dịch, Quý khách hàng cĩ thể gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào.

 Đặc điểm của sản phẩm:

 Các đặc tính của sản phẩm này giống như tiết kiệm cĩ kỳ hạn

 Khách hàng gửi số tiền càng cao thì lãi suất sẽ càng tăng theo cơng thức sau:

Lãi suất bậc thang = Lãi suất tiết kiệm cĩ kỳ hạn tương ứng + biên độ  Đối tượng và điều kiện gửi tiền tiết kiệm:

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và các cá nhân nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người Việt Nam và người nước ngồi cư trú.

 Các cá nhân người Việt Nam và nước ngồi cĩ đủ từ 18 tuổi trờ lên, cĩ năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo qui định của pháp luật.

 Tiết kiệm 50+:

Với mục đích hướng đến việc chăm sĩc, phục vụ khách hàng theo từng sản phẩm riêng biệt, đồng thời thể hiện sự tri ân đối với khách hàng, Eximbank triển khai sản phẩm "Tiết kiệm 50+" trên tồn hệ thống.

Sản phẩm "Tiết kiệm 50+", là sản phẩm huy động VND, USD, Vàng áp dụng cho khách hàng từ 50 tuổi và kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Theo đĩ, khách hàng gửi tiền, vàng tại Eximbank thỏa điều kiện trên được cộng lãi suất thưởng 0,2%/năm (đối với VND, USD) và 0,05%/năm (đối với Vàng) trực tiếp vào lãi suất gửi.

 Tiết kiệm Lộc Trường An:

Nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền tại Eximbank, giúp khách hàng gỡ bỏ gánh nặng lo âu về những sự việc khơng may xảy ra trong cuộc sống, Eximbank đưa ra sản phẩm "Tiết kiệm LỘC TRƯỜNG AN".

 Khách hàng gửi tiền tại Eximbank được TẶNG thêm BẢO HIỂM TAI NẠN do Cơng Ty TNHH Bảo Hiểm ACE cung cấp với quyền lợi bảo hiểm lên đến 100% số tiền tiết kiệm, được hỗ trợ chi phí nằm viện 200.000 đồng/ngày khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

 Tiết kiệm LỘC TRƯỜNG AN áp dụng đối với khách hàng cá nhân gửi

tiết kiệm VNĐ thơng thường kỳ hạn từ 12 tháng trở lên với mức gửi tối thiểu 10 triệu đồng hoặc Tiết kiệm GỬI GĨP với số tiền gửi định kỳ tối thiểu 300.000 đồng và số tiền tích đăng ký lũy tối thiểu 10 triệu đồng.

 Khách hàng được hưởng lãi suất như thơng thường, được hưởng lãi suất

thưởng bậc thang theo số dư tiền gửi và được tặng lãi suất thưởng lên đến 0,36%/năm cho số tiền đến hạn và gửi lại.

 Khách hàng rút trước hạn được hưởng lãi suất rút trước hạn theo quy định hiện hành của hình thức tiết kiệm khách hàng tham gia.

CÁC QUYỀN LỢI BẢO HIỂM:

 Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng được hưởng các quyền lợi bảo hiểm như sau:

 Trợ cấp nằm viện 200.000 đồng/ngày/người, tối đa lên đến 365 ngày/vụ

tai nạn.

 Được chi trả số tiền bảo hiểm bằng tỷ lệ % số dư tài khoản tiết kiệm tại thời điểm xảy ra tai nạn (theo bảng tỷ lệ thương tật quy định trong quy tắc bảo hiểm) trong trường hợp thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn.

 Được chi trả số tiền bảo hiểm bằng 100% số dư của tài khoản tiết kiệm tại thời điểm xảy ra tai nạn trong trường hợp tử vong hoặc thương tật tồn bộ vĩnh viễn do tai nạn.

 Số tiền bảo hiểm tối đa khơng quá 1,5 tỷ đồng cho một người và khơng quá 100 tỷ đồng cho một vụ tai nạn.

 Khách hàng được bảo hiểm 24 giờ trên phạm vi tồn cầu cho các rủi ro tai nạn dẫn đến nằm viện điều trị, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong.

 Khách hàng cĩ thể đăng ký chính mình là người được bảo hiểm hoặc tặng bảo hiểm cho người khác tùy khách hàng lựa chọn. Người được bảo hiểm từ 6 tuần tuổi đến 65 tuổi và khơng bị tâm thần, thương tật vĩnh viễn tại thời điểm đăng ký. Độ truổi tối đa được bảo hiểm là 70 tuổi.

 Thời hạn bảo hiểm: bắt đầu từ khi khách hàng mở thẻ tiết kiệm tham gia sản phẩm và kết thúc khi tất tốn thẻ tiết kiệm hoặc khi tuổi của Người được bảo hiểm là 70 tuổi.

 Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, khách hàng được tư vấn quy trình nhận quyền lợi bảo hiểm nhanh chĩng, tiện lợi khi liên hệ số Hotline của Cơng ty TNHH Bảo Hiểm ACE (08 3910 7300, được in trên Giấy chứng nhận bảo hiểm).

 Tiền gửi lãi suất theo thời gian thực gửi:

"Tiền gửi lãi suất theo thời gian thực gửi" là hình thức đầu tư của khách hàng cá nhân thơng qua tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi cá nhân kỳ hạn 12 tháng, được hưởng lãi suất tự động điều chỉnh theo lãi suất do Eximbank cơng bố từng thời kỳ, nhưng khơng thấp hơn mức lãi suất gửi ban đầu, đồng thời đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng trong trường hợp khách hàng cĩ nhu cầu vốn đột xuất.

 Đối tượng khách hàng: Cá nhân người Việt Nam và các cá nhân người nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Quy định sản phẩm:

 Hình thức huy động: tiền gửi từ khách hàng cá nhân và tiền gửi tiết kiệm (khơng áp dụng cho hình thức Tiền gửi Tiết kiệm hỗn hợp, Tiết kiệm linh hoạt, Tiết kiệm dự thưởng).

 Kỳ hạn gửi tiền: 12 tháng.

 Đồng tiền huy động: đồng Việt Nam (VND).  Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ.

 Lãi suất:

Lãi suất của sản phẩm do Eximbank cơng bố từng thời kỳ.

Khách hàng gửi tiền càng nhiều, được hưởng lãi suất thưởng bậc thang theo số dư tiền gửi VND tại thời điểm gửi.

Khách hàng được hưởng lãi suất tự động điều chỉnh trong từng thời kỳ theo cơng bố lãi suất của Eximbank, nhưng khơng thấp hơn mức lãi suất gửi ban đầu.

 Tiết kiệm linh hoạt:  Giới thiệu về sản phẩm:

Tiết kiệm rút vốn linh hoạt Là hình thức gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn một lần được rút ra nhiều lần với lãi suất hấp dẫn, thích hợp cho những khách hàng cĩ nhu cầu sử dụng vốn đột xuất mà vẫn đảm bảo khoản tiền rút ra được tính với lãi suất hấp dẫn và phần gốc cịn lại được tính như lãi suất ban đầu nghi trên thẻ.

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng đồng Việt Nam là các cá nhân Việt Nam và các cá nhân nước ngồi đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.

 Đối tượng gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ là các cá nhân người Việt Nam

Một phần của tài liệu (LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp mở rộng hoạt động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam , luận văn thạc sĩ (Trang 34 - 47)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(95 trang)