3.2.1. Kiến nghị với chính phủ:
Sự ổn định của nền kinh tế vĩ mơ cĩ ảnh hưởng rất lớn đến việc huy động vốn của một ngân hàng thương mại. Mơi trường kinh tế ổn định thì nguồn vốn gửi tại ngân hàng càng cao và ngược lại, khi nền kinh tế khơng ổn định người dân sẽ tìm kiếm đến các cơng cụ đầu tư khác mà khơng chịu ảnh hưởng nhiều của sự mất giá của đồng tiền như vàng, bất động sản…Do đĩ, để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục duy trì sự ổn định kinh tế vĩ mơ, cụ thể:
Kiểm sốt được lạm phát: Lạm phát và kỳ vọng về lãi suất huy động vốn của người gửi tiền cĩ sự tương quan thuận với nhau. Vì thế, sự biến động mạnh trong tỷ lệ lạm phát sẽ làm cho các ngân hàng thương mại gặp nhiều khĩ khăn trong cơng tác huy động vốn vì ngân hàng khĩ điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát, chẳng hạn, lạm phát tăng cao, để huy động được vốn, hoặc khơng muốn vốn từ ngân hàng mình chạy sang các ngân hàng khác, thì phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến của thị trường vốn. Nhưng nâng lên bao nhiêu là hợp lý, luơn là bài tốn khĩ đối với mỗi ngân hàng, từ đĩ luơn cĩ cuộc chạy đua lãi suất huy động ngồi mong đợi tại hầu hết các ngân hàng để đẩy lãi suất huy động lên, cĩ ngân hàng đưa lãi suất huy động gần sát lãi suất tín dụng, kinh doanh ngân hàng lỗ lớn nhưng vẫn thực hiện, gây ảnh hưởng bất ổn cho cả hệ thống NHTM. Vì vậy, kiểm sốt được lạm phát cĩ ý nghĩa rất to lớn trong việc giúp cho các ngân hàng thương mại đẩy mạnh được hoạt động huy động vốn.
Duy trì sự tăng trưởng kinh tế: Nếu như phân tích ở trên, ta thấy lạm phát cĩ tương quan thuận với kỳ vọng lãi suất huy động của khách hàng, thì sự tăng trưởng kinh tế lại cĩ mối quan hệ tương quan thuận với quy mơ huy động vốn của ngân hàng. Một nền kinh tế tăng trưởng ổn định thì thu nhập của người dân sẽ dần được cải thiện và nâng cao, từ đĩ họ cĩ điều kiện tích luỹ thu nhập qua hệ thống NHTM. Nền kinh tế Việt Nam mặc dù đang trong giai đoạn phát triển và đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ, nhưng dễ bị tác động và ảnh hưởng bởi các cuộc khủng hoảng của nền kinh tế thế giới, vai trị của Chính phủ trong việc suy trì
sự tăng trưởng kinh tế là rất quan trọng, cĩ ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của hệ thống NHTM.
3.2.1.2. Hồn thiện cơ sở pháp lý:
Với xu hướng "tồn cầu hố" hiện nay, nhu cầu về vốn cho phát triển kinh tế là một trong những trọng tâm được đặt lên hàng đầu của các quốc. Việt Nam đang thực hiện sự nghiệp cơng nghiệp hố hiện địa hố đất nước, tích cực chủ động hội nhập kinh tế khu vực và thế giới nên nhu cầu về vốn lại càng trở nên cấp thiết. Với tư cách là các "trung gian tài chính", các NHTM cĩ vai trị hết sức quan trọng đối với việc huy động mọi nguồn vốn trong dân cư để cung ứng cho nền kinh tế với nhứng điều kiện nhất định. Để cơng tác huy động vốn của các NHTM được thực hiện một cách cĩ hiệu quả, Nhà nước cần phải xây dựng một hành lang pháp lý an tồn và thơng thống, tạo điều kiện cho các NHTM thực hiện hoạt động này một cách dễ dàng và hướng luật, cụ thể:
Tiếp tục rà sốt, sửa đổi, bổ sung cơ chế, chính sách và các văn bản pháp quy phù hợp với lộ trình thực hiện các cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng.
Ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn nhất quán với các bộ luật cĩ liên quan để tạo ra tính đồng bộ và hồn chỉnh của hệ thống pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Cĩ các chủ trương cụ thể trong việc khuyến khích các giao dịch thanh tốn trong nền kinh tế khơng sử dụng tiền mặt, xây dựng kế hoạch, lộ trình với hệ thống các biện pháp khả thi để hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh tốn, tăng vịng quay và hiệu quả sử dụng vốn trong nền kinh tế, một mặt thể hiện đẳng cấp của một nền kinh tế đã phát triển đạt đến trình độ hiện đại, một mặt tạo điều kiện phát triển, bán chéo các sản phẩm, dịch vụ khác của ngân hàng, tăng khả năng kiểm sốt được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư của ngân hàng, từ đĩ giúp cho các ngân hàng đưa ra các phương thức tiếp cận được nguồn vốn nhàn rỗi một cách tối ưu, tăng khả năng huy động vốn của các ngân hàng.
Tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát từ Trung Ương đến địa phương, đến các Bộ, ngành cĩ liên quan nhằm xây dựng một mơi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh, trong đĩ các thành phần kinh tế, các doanh nghiệp, các loại hình ngân hàng cĩ điều kiện phát triển một cách bình đẳng, tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển.
3.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước:
3.2.2.1. Về điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối:
Về chính sách tiền tệ, mục tiêu bao trùm của chính sách tiền tệ trong giai đoạn này là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng và gĩp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế, Ngân hàng nhà nước cần điều hành chính sách tiền tệ theo hướng chủ động, linh hoạt và thận trọng theo nguyên tắc thị trường, bảo đảm phù hợp với mục tiêu phát triển và điều kiện thực tế của thị trường tài chính, tiền tệ và nền kinh tế nước ta, cụ thể:
Điều hành lượng tiền cung ứng thơng qua điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở và tái cấp vốn để đảm bảo an tồn thanh tốn của hệ thống ngân hàng và hỗ trợ thanh khoản cho nền kinh tế.
Điều hành linh hoạt cơng cụ lãi suất phù hợp với quy định của pháp luật, mục tiêu kinh tế vĩ mơ và điều kiện của thị trường, kết hợp với các cơng cụ khác nhằm điều tiết lãi suất thị trường ở mức hợp lý, tạo điều kiện cho các NHTM mở rộng huy động vốn và cho vay đối với nền kinh tế.
Về quản lý ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước cần điều hành tỷ giá và thị trường ngoại hối linh hoạt trong mối quan hệ với lãi suất của đồng Việt Nam và ngoại tệ, chỉ số giá tiêu dùng, cán cân thương mại và các kênh đầu tư khác theo hướng ổn định, gĩp phần khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập siêu. Cần phải cĩ một sự kết hợp hài hồ giữa chính sách quản lý ngoại hối với các chính sách quản lý vĩ mơ khác.
3.2.2.2. Về cơ chế quản lý:
Cần phải hoạt động dựa trên cơ sở pháp lý (hiện tại là Luật Ngân hàng nhà nước), theo đĩ, Ngân hàng trung ương cĩ được thẩm quyền về mặt pháp lý để cĩ thể chủ động huy động các nguồn lực cần thiết trong xã hội nhằm hồn thành chức năng, nhiệm vụ đã xác định trong từng lĩnh vực hoạt động của mình, nâng cao vai trị của NHNN trong điều hành chính sách tiền tệ, hạn chế đến mức thấp nhất sự can thiệp quá sâu của chính phủ các cơ quan, tổ chức đối với các hoạt động của NHNN.
Ngân hàng nhà nước cần phải chú tâm hơn nữa đến việc thay đổi cơ cấu tổ chức, tinh thơng bộ máy hoạt động trên cơ sở bảo đảm bộ máy tinh gọn, hiệu quả, đào tạo đội ngũ nhân sự cĩ chất lượng, đội ngũ cán bộ phải thể hiện được sự đổi mới tư duy về nhận biết và tuân thủ một cách tối ưu những quy luật khách quan của sự vận động của hoạt động kinh tế nĩi chung và hoạt động ngân hàng nĩi riêng, cĩ đủ kiến thức và kinh nghiệm, đặc biệt những kiến thức về kinh tế thị trường, nắm bắt được quy luật khách quan, định hướng phát triển kinh tế - xã hội của Đảng, Nhà nước, khả năng vận dụng kiến thức vào thực tế trong điều kiện Việt Nam, khả năng ứng dụng cơng nghệ thơng tin, phương thức làm việc tiên tiến, cĩ năng lực đề xuất, tham mưu xây dựng chiến lược, định hướng, chính sách, chế độ, thực hiện quản lý nhà nước về hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng, phù hợp với những địi hỏi của nền kinh tế trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế sâu rộng, để ngày càng phát huy hơn được tính sáng tạo, chủ động, theo dõi sát diễn biến của thị trường trong việc ban hành các chính sách và thực thi các chính sách, để các chính sách cĩ ý nghĩa thiết thực hơn đối với nền kinh tế, xứng đáng với chức năng của Ngân hàng T.Ư, ngân hàng của các tổ chức tín dụng, thực hiện được mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Nhà nước là ổn định giá trị đồng tiền, bảo đảm an tồn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo đảm an tồn, hiệu quả các hệ thống thanh tốn; gĩp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng XHCN.
Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro, tăng cường giám sát an tồn hoạt động của các tổ chức tín dụng thơng qua hoạt động giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ,
cùng với việc thành lập cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc ngân hàng Nhà nước để bảo đảm sự quản lý chặt chẽ hơn đối với hệ thống tổ chức tín dụng.
Điều hành hoạt động của Ngân hàng trung ương phải dựa trên cơ sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin hiện đại và được tin học hố ở hầu hết các mặt nghiệp vụ, trên cơ sở hệ thống quản trị ngân hàng tập trung (corebanking) đáp ứng các yêu cầu mang tính thời đại về tiêu chuẩn kỹ thuật, về tính năng sử dụng, về tính đồng bộ và liên kết, đảm bảo để Ngân hàng trung ương cĩ thể quản lý, điều hành tồn bộ các hoạt động của mình một cách hiệu quả.
Đẩy mạnh và phát triển thị trường liên ngân hàng, đảm nhận vai trị là trung tâm thanh tốn của nền kinh tế và là nơi xử lý quyết tốn tập trung cho các hệ thống thanh tốn trong nước.
Tăng cường cơng tác truyền thơng và phối hợp chặt chẽ với các cơ quan báo chí để nâng cao hiệu quả cơng tác truyền thơng về điều hành chính sách tiền tệ, quản lý ngoại hội và hoạt động ngân hàng đến các TCTD.
Cần tăng cường cơng tác đối thoại với các chuyên gia trong và ngồi nước, với các TCTD, với cơng chúng… trong lúc phát thảo, xây dựng các chính sách, để các chính sách lúc được ban hành mang tính thực thi và hiệu quả hơn. Mặt khác, khi nghiên cứu và hoạch định, cần tính tốn mức độ ảnh hưởng của nĩ đĩ đến các chính sách khác. Và khi chuẩn bị ban hành chính sách mới, cần cĩ thơng tin trước, mang tính cảnh báo, như là dự lệnh để khi ban hành sẽ khơng gây đột ngột và khĩ khăn cho TCTD để thực thi.
Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế và tham gia các hiệp ước, thoả thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an tồn hệ thống tài chính, để học hỏi kinh nghiệm quản lý và tím kiếm cơ hội thị trường.