PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng
_Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng
Trong điều kiện Việt Nam gia nhập WTO và khi các cam kết trong lĩnh vực ngân hàng cĩ hiệu lực, NHNN cần hồn thiện hệ thống pháp luật về ngân hàng Nhà Nước, Luật các tổ chức tín dụng phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội, với tiêu chuẩn và hoạt động quốc tế, với những cam kết hội nhập quốc tế.
Cần tạo một hành lang pháp lý cĩ tính bình đẳng, minh bạch để khuyến khích các Ngân hàng thương mại cạnh tranh lành mạnh, bảo đảm cho hoạt động các Ngân hàng thương mại Việt Nam được an tồn, hiệu quả, đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế trong thời hội nhập.
Tập trung hồn thiện quy trình tín dụng trên cơ sở bảo đảm quyền tự chủ cho các Ngân hàng thương mại phù hợp với Luật pháp Việt Nam và thơng lệ ngân hàng quốc tế, hướng dẫn phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng rủi ro phù hợp với thơng lệ quốc tế trên cơ sở quản lý rủi ro tín dụng.
Phối hợp với Bộ tài chính sửa đổi, bổ sung chế độ kế tốn cho phù hợp với chuẩn mực kế tốn quốc tế.
_Hồn thiện hoạt động thơng tin tín dụng của Trung tâm thơng tin tín dụng CIC
Trung tâm thơng tin tín dụng CIC là nơi để các ngân hàng thương mại khai thác những thơng tin khách hàng vay vốn nhằm ngăn ngừa rủi ro tín dụng. Tuy nhiên, trong thời qua hiệu quả cung cấp thơng tin của CIC vẫn chưa phát huy hết tác dụng. Những bản trả lời tin hay những nguồn tin do CIC cung cấp chưa được cập
nhật thường xuyên và kịp thời gây khĩ khăn trong việc phân tích đánh giá khách hàng của các NHTM. Do vậy trong thời gian tới NHNN cần đưa ra các biện pháp nhằm làm hồn thiện hệ thống cung cấp thơng tin, phịng ngừa rủi ro tín dụng kịp thời chính xác cho các NHTM. Cụ thể:
CIC cần tăng cường việc thu thập thơng tin, xử lý quản lý thơng tin đầu vào nhằm tạo cơ sở dữ liệu tốt để phục vụ cơng tác điều hành các chính sách tiền tệ-tín dụng của NHNN, đồng thời thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của các ngân hàng thương mại, nhằm ngăn ngừa rủi ro. Đặc biệt chú trọng việc nâng cao chất lượng thơng tin đầu vào, thường xuyên cập nhật bảo đảm thơng tin đầy đủ chính xác, tăng cường phát triển các sản phẩm thiết thực, hữu ích, nâng cao chất lượng bản trả lời tin, đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền, quảng bá để các NHTM thấy rõ lợi ích, chủ động khai thác thơng tin phục vụ cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại.
Để nâng cao trách nhiệm và chất lượng cung cấp thơng tin của các NHTM, bảo đảm lượng thơng tin đầu vào an tồn, chính xác và kịp thời. Ngân hàng Nhà Nước cần cĩ những biện pháp xử phạt vi phạm hành chính kịp thời đối với các ngân hàng khơng chấp hành đúng các quy định của NHNN về cung cấp thơng tin báo cáo. Đồng thời NHNN cần cải tiến các kênh cung cấp thơng tin đầu ra đa dạng hơn, kịp thời hơn nhằm đáp ứng nhu cầu thơng tin khách hàng của NHTM. Về phía các NHTM phải thấy rõ việc cung cấp thơng tin tín dụng là trách nhiệm cũng như lợi ích cho bản thân mỗi ngân hàng.
Ngồi ra, NHNN cần hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin với các NHTM để tồn bộ các số liệu cĩ thể truy xuất từ máy tính mà khơng cần làm thủ cơng như một số biểu báo cáo như hiện nay. Như vậy số liệu báo cáo mới chính xác, kịp thời và an tồn, phục vụ cho cơng tác xếp hạng tín nhiệm khách hàng của các ngân hàng thương mại được hiệu quả.
Tĩm lại, để quản lý rủi ro tín dụng thì bên cạnh cơng tác phân tích tín dụng
truyền thống, việc phát triển một hệ thống xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nội bộ hoạt động hiệu quả sẽ cĩ ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá chính xác rủi ro của khách hàng nâng cao hiệu quả hoạt động của BIDV. Trên cơ sở phân tích ở
chương 2 về những hạn chế của hệ thống xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp của BIDV hiện nay, chương 3 đã đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cơng tác xếp hạng tín nhiệm. Các giải pháp này bao gồm: hồn thiện các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính, hồn thiện quy trình xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp. Luận văn cũng cĩ những kiến nghị với các cơ quan quản lý nhà nước về hồn thiện các chuẩn mực kế tốn, xây dựng chỉ số tài chính trung bình ngành và nâng cao hiệu quả cung ứng thơng tin của CIC cho các NHTM. BIDV cũng cần hợp tác nhiều hơn với các ngân hàng lớn trên thế giới để cĩ nhiều kinh nghiệm hơn trong nâng cao hiệu quả hệ thống xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp của ngân hàng mình.
KẾT LUẬN
Với mục tiêu gĩp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, bảo đảm sự an tồn và hiệu quả hoạt động của BIDV, đề tài “ Giải pháp hồn thiện hệ thống
xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam”
đã giải quyết được các vấn đề sau:
_Phân tích những vấn đề chung về rủi ro tín dụng và xếp hạng tín nhiệm, trình bày kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới về xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp để từ đĩ rút ra bài học để nâng cao hiệu quả XHTN cho các NHTM nĩi chung và BIDV nĩi riêng.
_Phân tích đánh giá những ưu điểm và hạn chế của hệ thống xếp hạng tín nhiệm các doanh nghiệp tại BIDV, nêu rõ nguyên nhân tồn tại trong hệ thống xếp hạng tín nhiệm.
_Luận văn đã đề xuất các giải pháp cụ thể để hồn thiện hệ thống xếp hạng tín nhiệm các doanh nghiệp tại BIDV như: bổ sung các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính nhằm hồn thiện quy trình xếp hạng. Luận văn cũng đã đề xuất với các cơ quan quản lý nhà nước xây dựng chỉ tiêu trung bình ngành, nâng cao chất lượng cung cấp thơng tin, hồn thiện các chuẩn mực kế tốn nhằm hỗ trợ tích cực cho cơng tác phân tích XHTN các doanh nghiệp tại BIDV.
Một hệ thống XHTN các doanh nghiệp hoạt động cĩ hiệu quả sẽ gĩp phần nâng cao lợi thế cạnh tranh của BIDV với các NHTM nhất là trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Do đĩ trong thời gian tới, BIDV cần tiếp tục cấu trúc lại cơ cấu tổ chức, ứng dụng cơng nghệ thơng tin ngân hàng hiện đại, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đáp ứng các yêu cầu về hệ thống kiểm sốt rủi ro hiện đại mà các ngân hàng lớn trên thế giới đang áp dụng.