2.3 THỰC TRẠNG CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ ĐỐI VỚI DNNVV TẠ
2.3.2.2 Dịch vụ cấp tín dụng
a. Dịch vụ cho vay
- Thứ nhất, dịch vụ cho vay mới chưa được triển khai rộng rãi
Dịch vụ cho vay đối với DNNVV vẫn còn là dịch vụ truyền thống là chủ yếu như cho vay hạn mức, món, tài trợ dự án. Đối với các dịch vụ mới như cho vay theo
hạn mức thấu chi, cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng chưa triển khai phát triển mạnh đối với DNNVV với mức dư nợ cho vay thấp.
- Thứ hai, số lượng khách hàng DNNVV quan hệ tín dụng tại BIDV chiếm tỷ trọng thấp
Tổng số khách hàng là DNNVV còn dư nợ tại BIDV khoảng 30.000 doanh nghiệp chỉ chiếm 6% trên tổng số DNNVV của nước (hiện nay Việt Nam có khoảng 496.101 DNNVV).
- Thứ ba, chính sách lãi suất và thời gian cung cấp dịch vụ cho DNNVV
ở mức trung bình
BIDV áp dụng lãi suất cho vay bình thường và thời gian cung cấp dịch vụ cấp tín dụng chưa ưu tiên đặc biệt cho các DNNVV. Do đó BIDV cần cải thiện hơn nữa lãi suất cho vay và thời gian trong việc phát triển dịch vụ cấp tín dụng cho DNNVV.
- Thứ tư, các DNNVV gặp khó khăn về thủ tục vay vốn Ngân hàng
DNNVV thường than phiền thủ tục ngân hàng khó khăn, phức tạp. Trên thực tế để phù hợp với qui định của pháp luật, qui trình hiện hành và để đảm bảo hiệu kinh doanh cũng như quản lý được rủi ro tín dụng cho ngân hàng. BIDV buộc yêu cầu DNNVV vay vốn phải cung cấp đầy đủ những hồ sơ chứng minh về năng lực pháp lý, hiệu quả và khả năng trả nợ của phương án vay cụ thể, hồ sơ tài chính khách hàng, hồ sơ tài sản thế chấp, phương án và kế hoạch kinh doanh của DN đảm bảo hiệu quả. BIDV đã có chính sách khách hàng dành cho DNNVV và là một trong những chương trình mục tiêu phát triển của Ngân hàng tuy nhiên việc rút ngắn thời gian, giảm bớt thủ tục, qui trình vay vốn cũng chưa đáng kể.
- Thứ năm, DNNVV ngại tiếp cận dịch vụ cho vay của NHTMNN
Các DNNVV ln có ý nghĩ các NHTMNN chỉ cho vay các DNNN, các công ty lớn với khoản vay lớn, thủ tục khó khăn và thái độ phục vụ theo kiểu hành chính. Do vậy các DNNVV nhận thấy bản thân họ là DNNVV nên không được sự quan tâm đúng mức từ phía ngân hàng, nhất là NHTMNN và thường tìm đến NHTMCP để được cung cấp dịch vụ ngân hàng.
- Thứ sáu, hệ thống phần mềm theo dõi thông tin và lưu trử trên máy tính
của BIDV tương đối hiện đại từ năm 2008 nhưng đến nay vận hành phần mềm thường bị lỗi và còn chậm chạp làm ảnh hưởng đến khách hàng.
b. Dịch vụ cho th tài chính
- Thứ nhất, cơng tác tiếp thị khách hàng thông qua hiệp hội, các nhà cung
ứng, báo, đài, internet chưa hiệu quả. Đến cuối năm 2009 dư nợ cho thuê doanh nghiệp nhỏ và vừa thấp đạt 917 tỷ đồng chiếm 28% tổng dư nợ cho thuê tài chính (3.275 tỷ đồng). BIDV chủ yếu tiếp cận những doanh nghiệp có dư án lớn.
- Thứ hai, lãi suất áp dụng cho thuê cao hơn lãi suất các NHTM
Do sử dụng chủ yếu nguồn vốn vay từ BIDV với lãi suất và phí điều vốn nội bộ (FTP) do đó mức lãi suất đầu vào cao hơn dẫn đến lãi suất cho thuê cao so với mặt bằng lãi suất đầu ra của các NHTM, cơng ty cho th tài chính khác,…
Hiện tại lãi suất cho thuê tài chính tại cty cho thuê tài chính BIDV cao hơn lãi suất cho vay tại các NHTM khác từ 1-2%/năm
Lãi suất cho thuê (lãi suất thả nổi)= Lãi suất huy động bình qn + 0.3%/tháng (3.6%/năm) (có thể thỏa thuận)
- Thứ ba, chưa phát triển sản phẩm cho thuê mới
Phương thức cho thuê tài chính của cơng ty cịn đơn điệu, chưa đa dạng sản phẩm cho thuê. Tài sản thuê chủ yếu là ô tơ vận tải, máy móc thiết bị thi cơng …, thị trường cho thuê tài chính nơng nghiệp hiện tại chưa được áp dụng. Địa bàn hoạt động chủ yếu của cơng ty cho th tài chính chỉ tập trung ở thành phố lớn: Hà Nội và Tp.HCM
c.Dịch vụ bảo lãnh
- Dịch vụ bảo lãnh tương đối đa dạng nhưng chủ yếu là: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán cho các nhà thầu trong nước. Đối với nhà thầu nước ngồi cịn ít, chủ yếu thực hiện cho các đơn vị chủ đầu tư có uy tín như (Cty CP xi măng Hà tiên 1, Tập đồn dầu khí, lương thực…). Tổng số dư bảo lãnh tăng đều qua các năm, năm 2009 đạt 70.700 tỷ đồng chiếm 34% tổng dư
nợ BIDV năm 2009. Trong đó số dư bảo lãnh DNNVV đạt 31.108 tỷ đồng chiếm 15% tổng dư nợ,vẫn chưa cao.
- Thời gian, thủ tục và biểu phí cung cấp dịch vụ ở mức bình thường
Mặc dù BIDV đã nghiên cứu thực hiện đơn giản hóa tủc tục và thời gian cung cấp dịch vụ nhưng vẫn chưa thay đổi nhiều. Đồng thời biểu phí cung cấp cho DNNVV vẫn chưa cạnh tranh hơn các NHTM khác.