3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ
3.2.1. Tăng cường hoạt động huy động vốn
Tốc độ tăng trưởng của vốn huy động vẫn đạt mức thấp so với tốc độ tăng
trưởng tín dụng đã gây cản trở cho việc phát huy hết khả năng của VCB trong việc phục vụ cho sự phát triển của nền kinh tế. Thêm vào đó, theo Thơng tư số 13/2010/TT-NHNN thì tỷ lệ cấp tín dụng trên tổng nguồn vốn huy động khơng
được vượt quá 80%. Do vậy, để có thể đạt được sự tăng trưởng hoạt động tín dụng
trong thời gian sắp tới, việc tăng cường hơn nữa các giải pháp để đẩy mạnh tốc độ huy động vốn là rất quan trọng trong giai đoạn hiện nay, đặc biệt là các khoản vốn có tính chất trung và dài hạn, trong đó VCB cần chú trọng thực hiện:
Để tạo tâm lý tránh trượt giá cho khách hàng gửi tiền, có thể dùng hình thức
tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước, hoặc hình thức kỳ phiếu có thời hạn loại ký danh hoặc không ký danh, lãi suất của các loại kỳ phiếu dài hạn cần cao hơn so với lãi suất tiết kiệm thông thường để tạo sự hấp dẫn thu hút khách hàng.
Áp dụng linh hoạt hình thức tiết kiệm bậc thang: gửi món lớn, thời hạn dài lãi suất cao hơn để ưu tiên huy động vốn có kỳ hạn dài. Đối với mỗi loại sản phẩm nên thiết lập nhiều tiện ích theo dạng bậc thang để khách hàng có thể chọn, nghĩa là khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng sẽ được hưởng các mức độ tiện ích tăng dần theo loại hình sản phẩm hoặc theo kỳ hạn gửi. Mở rộng thêm các dịch vụ đi
kèm theo sản phẩm tiền gửi để tăng tính hấp dẫn đối với người gửi tiền, như: ưu đãi vay vốn ngân hàng để thực hiện mục đích mua sắm vật dụng trong gia đình,
mua xe, sửa chữa nhà…; tiết kiệm cho con đi du học; tiết kiệm trả học phí đại học; tiền gửi có dịch vụ thanh tốn hóa đơn tự động; tài khoản đầu tư tự động, v.v...
Hình thức đưa thêm tiện ích vào sản phẩm là một cách để thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn và duy trì được tốt hơn tính ổn định của nguồn vốn. Khi
đưa một loại sản phẩm ra thị trường, sau một thời gian áp dụng nên tổng kết rút
kinh nghiệm để điều chỉnh cho thích hợp.
• Chú trọng vào nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế:
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế luôn là thế mạnh của VCB kể từ khi thành lập cho đến nay, đây là nguồn vốn có tỷ trọng lớn nhưng lại rất dễ có sự biến động khi trên thị trường có sự cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng. Chính vì vậy, để thu hút nguồn vốn này, bên cạnh công tác thu hút khách hàng mới bằng các chính sách ưu đãi như miễn phí khi các doanh nghiệp mở và sử dụng tài
khoản, giảm phí khi thanh tốn nhập khẩu, v.v…, VCB còn rất cần chú trọng việc khai thác nhóm khách hàng sẵn có, khách hàng lâu năm thông qua việc bán chéo, bán thêm các gói sản phẩm của ngân hàng thiết kế riêng phù hợp với từng nhóm
đối tượng khách hàng lớn, gia tăng tối đa tiện ích nhằm thu hút thêm vốn của các
• Tiếp cận với các khách hàng có nguồn vốn dài hạn, ví dụ các cơng ty bảo
hiểm, các nguồn tài trợ quốc tế… nhằm cơ cấu lại nguồn vốn của ngân hàng. Các công ty bảo hiểm ln có được nguồn vốn lớn, nhưng khơng phải trong giai đoạn nào họ cũng có thể dễ dàng trong việc tìm kiếm đầu ra cho hoạt động đầu tư, do
vậy, nếu thu hút được những công ty lớn này trở thành khách hàng thường xuyên của VCB thì khơng những ngân hàng có thể tăng cường mạnh mẽ nguồn vốn huy
động mà còn thúc đẩy được mối quan hệ với các công ty bảo hiểm trong việc cung ứng thêm nhiều dịch vụ tiện ích cho khách hàng.
Ngồi ra, cịn có một hình thức huy động vốn dài hạn hiệu quả mà hiện nay
vẫn chưa được ngân hàng xem xét thực hiện, đó là phát hành trái phiếu cho các cơng trình, dự án có tính khả thi. Các dự án này sau khi đã được xét duyệt đầy đủ và xác định được khả năng thực hiện là rất cao thì ngân hàng có thể huy động từ nền kinh tế chung sức cho việc triển khai vốn cho cơng trình này.
• Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng : theo dõi và duy trì hiệu quả
các khách hàng tổ chức có số dư tiền gửi lớn. Đa dạng hóa đối tượng khách
hàng, chú trọng khai thác nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân và những doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm giảm sự phụ thuộc vào khách hàng lớn. Theo dõi chặt chẽ nguồn tiền di chuyển của khách hàng để có thể linh hoạt giữ được nguồn vốn cho ngân hàng.