- Những tồn tại và hạn chế:
3.2.3 Phát triển sản phẩm và dịch vụ phù hợp và bao trùm các nhu cầu khác nhau trong thị trường DNNVV:
nhau trong thị trường DNNVV:
Việc thiết lập một danh sách sản phẩm hiệu quả bắt đầu từ việc hiểu qui mơ sản phẩm và dịch vụ mà ACB cung cấp cho thị trường. Mặc dù cho vay là sản phẩm trọng tâm trong ngành dịch vụ ngân hàng, nhưng cách thức mà các ngân hàng cĩ thể áp dụng để đáp ứng nhu cầu của các DNNVV thì khơng chỉ nên dừng ở việc cho vay. Hiện nay, việc quyền sử dụng tài sản cịn yếu nên các ngân hàng yêu cầu về thế chấp khi vay là cao. Điều này làm cản trở khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của doanh nghiệp. Nếu
Ngân hàng vẫn giữ cách tiếp cận khách hàng từ tín dụng sẽ là điều gây khĩ khăn. Mặc dù ACB đã cĩ một danh sách các sảm phẩm tương đối dài nhưng trong đĩ trọng tâm vẫn là các sản phẩm cĩ thể kết hợp với tín dụng. Trong khi thưc tế lại cho thấy sự tăng trưởng chậm lại từ những năm 2010 đến nay.
Dựa trên dữ liệu khách hàng theo sản phẩm tiền gửi, chúng ta hồn tồn nhận thấy ACB chưa cĩ chính sách tốt nhất để điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của DNNVV. Các sản phẩm giao dịch vẫn bị coi nhẹ vì mang lại thu nhập thấp hơn. Tuy nhiên, với sự phát triển của khoa học cơng nghệ, dịch vụ ngân hàng điện tử (ACB Online ) cho phép khách hàng chuyển tiền, quản lý các giấy tờ giao dịch, thực hiện các giao dịch thanh tốn quốc tế đã thu hút rất nhiều khách hàng sử dụng trong năm 2012. Việc khách hàng sử dụng dịch vụ hiện đại này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và giúp ACB giảm rất nhiều chi phí. Đi kèm với dịch vụ ACB Online, các doanh nghiệp nhỏ và vừa cịn sử dụng thanh tốn tiền lương cho nhân viên vì số lượng nhân viên khơng nhiều và họ cĩ thể tự thực hiện các giao dịch này…
Theo số liệu khách hàng DNNVV của ACB thì số lượng khách hàng thống kê theo tải khoản tiền gửi là hơn 45.000 khách hàng. Trong khi số lượng khách hàng này vay là hơn 5.000 khách hàng. Điều này cho thấy việc tiếp cận khách hàng từ việc cung ứng các sản phẩm liên quan đến tài khoản tiền gửi sẽ mang lại hiệu quả cao hơn. Việc phát triển các sản phẩm cĩ thể bán chéo với tải khoản tiền gửi sẽ giúp tăng mức độ trung thành của khách hàng.
Bên cạnh việc phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng và kết hợp chúng thành những bĩ sản phẩm khác nhau cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Ngân hàng cũng cần phải tiêu chuẩn hĩa thích hợp đối với nhiều đối tượng khách hàng, phải cân đối nhu cầu của các khách hàng về sản phẩm phải phù hợp với chi phí cung cấp sản phẩm.
Các khách hàng thường cĩ mức độ trung thành cao khi họ cảm nhận được các nhu cầu của mình được hiểu đúng và đáp ứng. Vì vậy, để tối đa hĩa và giữ khách hàng,
ACB cần phát triển nhiều sản phẩm phong phú cĩ thể đáp ứng được các nhu cầu khác nhau của khách hàng đồng thời tìm cách để kết hợp các sản phẩm và dịch vụ.
ACB cần phải cĩ chính kiến về vai trị của ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu của thị trường, đồng thời cần nhận biết được nhu cầu lớn về các dịch vụ ngân hàng ngồi việc cung cấp tín dụng. Cần phải định lượng đầy đủ mối quan hệ với đối tượng khách hàng này.