1.2. Tổng quan về phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu
1.2.4.1. Nhân tố chủ quan thuộc về ngân hàng
(i) Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
Hoạt động huy động vốn gắn kết chặt chẽ với hoạt động cấp tín dụng của ngân hàng thương mại. Các ngân hàng thương mại thường phải huy động vốn từ các kênh, các khu vực khác để cấp tín dụng cho các ngành, các khu vực kinh tế, địa bàn hoạt động mà mình cần thiết mở rộng tín dụng. Qui mơ, kết cấu, tính chất ổn định của các khoản tiền gửi, khả năng đi vay mượn của ngân hàng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chẳng hạn nếu nguồn tiền gửi của dân cư lớn và ổn định, cơ cấu các khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lớn cho phép ngân hàng có
thể gia tăng các khoản tín dụng trung và dài hạn đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho q trình cơng nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.
(ii) Chính sách tín dụng của ngân hàng thương mại
Chính sách tín dụng của là một trong những chính sách trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Chính sách tín dụng được hiểu là đường lối, chủ trương đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi đúng định hướng phát triển của ngân hàng trong từng thời kỳ. Chính sách tín dụng bao gồm: hạn mức tín dụng, kỳ hạn của các khoản vay, lãi suất cho vay và mức lệ phí, các loại cho vay được thực hiện… Một chính sách tín dụng đúng đắn, khoa học, phù hợp với thực tế, thị trường và chủ trương của Nhà nước thì cũng có tác động phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo như định hướng mà nhà nước đã đề ra.
(iii) Chính sách khách hàng
Chiến lược khách hàng được xem như là quá trình hoạch định và tổ chức thực hiện những hoạt động nhằm duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng trên cơ sở thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, mục tiêu duy trì phối hợp giữa khả năng của ngân hàng với điều kiện thị trường. Thực hiện tốt chính sách khách hàng không chỉ giữ chân và thu hút khách hàng mà còn tạo ưu thế cho ngân hàng trong cạnh tranh khi có được sự trung thành của khách hàng.
Đối với mỗi khách hàng ngân hàng có thể đưa ra các chính sách khách hàng khác nhau cho phù hợp. Việc phân loại, xác định rõ chất lượng khách hàng là cơ sở đó để xác định lĩnh vực đầu tư tín dụng của ngân hàng thương mại. Đó cũng chính là cơ sở để xác định cơ cấu tín dụng của ngân hàng. Sự tương tác giữa xác định chính sách khách hàng vay và cơ cấu tín dụng của ngân hàng là một trong những yếu tố tác động đến tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế.