1.2. Tổng quan về phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu
1.2.4.2. Nhân tố khách quan ngoài ngân hàng
(i) Chiến lược phát triển kinh tế xã hội
Chiến lược phát triển ngân hàng được xây dựng và thực thi không tách rời chiến lược phát triển kinh tế xã hội và phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội. Phát triển hệ thống ngân hàng phải được đặt trong mối quan hệ biện chứng với sự
phát triển kinh tế - xã hội, với sự phát triển tổng thể hệ thống tài chính và tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, thực hiện các cam kết quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Theo đó, vốn tín dụng sẽ được phân bổ hợp lý góp phần thúc đẩy các ngành kinh tế, các vùng kinh tế và các thành phần kinh tế phát triển, chuyển dịch theo các định hướng của chiến lược.
(ii) Quản lý của ngân hàng trung ương đối với hoạt động ngân hàng
Vai trò quản lý của NHTW tác động đến hoạt động tín dụng ngân hàng góp thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế thể hiện ở hai khía cạnh:
Thứ nhất, quản lý của NHTW đối với lĩnh vực tiền tệ - tín dụng: NHTW có trách nhiệm xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. Thông qua sử dụng các cơng cụ như quy định hạn mức tín dụng, khống chế trực tiếp lãi suất, khống chế trực tiếp tỷ giá, dự trữ bắt buộc, chính sách tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở... phù hợp với yêu cầu của từng thời kỳ, NHTW thực hiện việc kiểm soát và điều tiết khối lượng tiền cung ứng (hoặc lãi suất) nhằm đạt được các mục tiêu về giá cả, sản lượng và cơng ăn việc làm, từ đó tác động thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế.
Thứ hai, quản lý của NHTW đối với hoạt động tín dụng của các NHTM và các tổ chức trung gian tài chính khác: NHNW là cơ quan chủ trì trong việc hoạch định chính sách tiền tệ - tín dụng, ban hành các quy định cơ bản về hoạt động tín dụng, huy động vốn, thanh tốn... Nếu chính sách tiền tệ và những quy chế đó mang tính khoa học, phù hợp với thực tiễn và bám sát với mục tiêu, nhiệm vụ mà chính phủ đề ra thì tính khả thi và tác động của phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế được phát huy mạnh mẽ, ngược lại nó sẽ kìm hãm hoặc trở thành lực cản của NHTM trong việc huy động vốn và phân bổ vốn vay đối với các chủ thể trong nền kinh tế.
(iii) Ổn định kinh tế vĩ mơ
Kinh tế vĩ mơ ổn định góp phần vào sự hiệu quả của các ngân hàng, thúc đẩy sự tăng trưởng của hệ thống ngân hàng và giúp tăng nhu cầu của nền kinh tế đối với dịch vụ ngân hàng. Ngược lại, sự bất ổn kinh tế vĩ mơ có thể gây tác động tiêu cực
tới sự ổn định và phát triển của lĩnh vực ngân hàng. Sự ổn định hay bất ổn của hệ thống ngân hàng đến lượt nó lại ảnh hưởng đến đến sự thành bại của quá trình chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế.
(iv) Mơi trường chính trị - pháp luật
Yếu tố chính trị - xã hội có ảnh hưởng tồn bộ hoạt động của nền kinh tế nói chung và hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng. Điều này là hiển nhiên vì hoạt động kinh tế và hoạt động chính trị xã hội luôn gắn liền với nhau. Muốn kinh tế phát triển ổn định, phải có một thể chế chính trị mạnh và ổn định và trật tự an toàn xã hội. Kinh tế phát triển tốt sẽ góp phần ổn định chính trị và trật tự an toàn xã hội. Hệ thống pháp luật chặt chẽ, rõ ràng, minh bạch cũng góp phần tạo nên sự phát triển trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
1.3. Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở một số nước Châu Á và bài học đối với Việt Nam