1.3. Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu
1.3.1.1. Kinh nghiệm của Thái Lan
Q trình cơng nghiệp hố của Thái Lan
Vào thập niên 60, Thái Lan bắt đầu chính sách cơng nghiệp hố thay thế nhập khẩu chủ yếu dựa vào nguồn vốn đầu tư nước ngoài làm thay đổi cơ cấu kinh tế. Sản xuất nông nghiệp năm 1960 chiếm tỷ trọng từ 60% GDP đến 2012 đã giảm xuống cịn 12% GDP; trong khi đó một số ngành cơng nghiệp mới đã xuất hiện có sức cạnh tranh trên thị trường quốc tế như dệt, may, thuộc da, lắp ráp máy móc đã đưa nền kinh tế Thái Lan thốt khỏi trì trệ vào đầu thập niên 80. Đầu thập niên 90, nền kinh tế Thái Lan chuyển mạnh sang công nghiệp chế biến, điện tử, chất bán dẫn…
Trong những năm gần đây, cơ cấu kinh tế dịch chuyển theo hướng lấy xuất khẩu và dịch vụ làm đầu tàu cho tăng trưởng kinh tế. Bảng 1.1 cho thấy: giai đoạn 2008 – 2012, dịch vụ chiếm tỷ trọng rất cao (trên 68%) trong cơ cấu ngành kinh tế Thái Lan và có xu hướng ngày càng tăng theo thời gian, trong khi đó tỷ trọng nơng
nghiệp thấp và dịch chuyển không nhiều (khoảng 11% - 12%), cịn tỷ trọng cơng nghiệp thì có xu hướng giảm dần. Năm 2012, cơ cấu kinh tế Thái Lan là dịch vụ chiếm 78%, công nghiệp 10% và nông nghiệp 12%. Xuất khẩu cũng chiếm tỷ trọng rất cao trong GDP ( trên 68%), năm 2012 xuất khẩu chiếm tỷ trọng 78% và nhập khẩu chiếm tỷ trọng 22% trong GDP của quốc gia này.
Bảng 1.1 Cơ cấu kinh tế và cơ cấu xuất nhập khẩu của Thái Lan Năm 2008 2009 2010 2011 2012 Nông nghiệp 12 11 12 12 12 Công nghiệp 12 21 17 17 10 Dịch vụ 76 68 71 71 78 Tỷ trọng XNK/GDP Xuất khẩu 76 68 71 77 78 Nhập khẩu 24 32 29 23 22
Nguồn: Word Development Indicators Database, 2013
Hệ thống ngân hàng Thái Lan trong q trình cơng nghiệp hóa hiện đại hóa
Hệ thống ngân hàng Thái Lan bao gồm: Ngân hàng Trung ương Thái Lan (Bank of Thailand BOT), NHTM, ngân hàng chuyên doanh nhà nước, các cơng ty tài chính, các loại quỹ. Trong đó các NHTM như: Ngân hàng nơng nghiệp và Hợp tác xã nông nghiệp (BAAC), Ngân hàng Băng Cốc, Ngân hàng Nơng dân Thái Lan …có vai trị rất quan trọng trong việc huy động, cho vay vốn phát triển nơng nghiệp nơng thơn.
Chính phủ Thái Lan đã chú trọng và đảm bảo cung ứng vốn cho chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn thơng qua hàng loạt các chính sách điều tiết vĩ mơ. Chính phủ vừa gián tiếp, vừa trực tiếp tạo vốn cho chuyển dịch cơ cấu kinh tế như:
- Trực tiếp cấp vốn ngân sách Nhà nước, đảm bảo 100% vốn điều lệ ban đầu cho BAAC; chỉ đạo Ngân hàng Trung ương Thái Lan cho BAAC vay vốn nước
- Bắt buộc các NHTM dành một tỷ lệ nhất định số tiền gửi để cho vay phát triển nông nghiệp và kinh tế nông thôn, với xu hướng tăng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn;
- Thực hiện cho vay tín dụng theo các chương trình dự án phát triển nông nghiệp và kinh tế nơng thơn, đặc biệt các chương trình dự án hướng về xuất khẩu; hỗ trợ bằng tiền, hiện vật đối với những hàng nơng sản xuất khẩu có lợi thế so sánh trên thị trường thế giới.
Bên cạnh đó, Thái Lan đã thực hiện đa dạng hóa lãi suất cho vay và đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhằm tạo điều kiện cho các chủ thể trong nền kinh tế tiếp cận với tín dụng ngân hàng. Chính phủ Thái Lan đã chỉ đạo các NHTM cho vay tín dụng theo hai loại lãi suất: Lãi suất theo cơ chế thị trường và lãi suất ưu đãi, thấp hơn lãi suất thị trường để mở rộng tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn cho nông dân, đặc biệt là vùng sâu, vùng xa, tạo điều kiện cho nông nghiệp, nông thôn Thái Lan phát triển hướng mạnh về xuất khẩu…
Ngồi ra, BOT có quyền kiểm sốt chặt chẽ các NHTM trong lĩnh vực cho vay nông nghiệp