học kinh nghiệm cho Việt Nam.
1.7.1. Tại Trung Quốc.
Sức ép cạnh tranh đối với các ngân hàng Trung Quốc gia tăng rõ rệt theo tiến trình hội nhập WTO. Để củng cố vị trí của mình trên thị trường tài chính ngân hàng, chiến lược “xi măng và con chuột” ra đời là sự kết hợp thành công giữa việc mở rộng dịch vụ NHĐT với khả năng bảo mật an tồn cao nhằm đối phó với sự cạnh tranh của các ngân hàng nước ngoài. Chiến lược này mang đến một dịch vụ NHĐT vừa linh hoạt và thông minh như “con chuột” vừa chắc chắn và an toàn như “xi măng”.
Mơ hình phát triển NHĐT ở Trung Quốc là tập trung phát triển công nghệ thẻ ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh phát triển thanh toán qua Internet.
1.7.2. Tại Malaysia.
Để phát triển dịch vụ NHĐT, Malaysia đã thành lập một tiểu ban đặc nhiệm do bộ Năng lượng, Bưu điện và Thông tin đứng đầu, để xây dựng hệ thống luật đáp
ứng các yêu cầu của dịch vụ gồm: Luật chữ ký điện tử, Luật tội phạm máy tính, Luật bản quyền sửa đổi.
Hệ thống thanh toán điện tử được thiết lập ở Malaysia do ngân hàng Negara chịu trách nhiệm chính đã phát triển rất mạnh. Dịch vụ NHĐT ở đây tương đối phát triển do Chính phủ đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi.
Malaysia chú trọng phát triển thanh toán trực tuyến qua Internet và thẻ ngân hàng với các khoản thu ngân sách trên tồn quốc, như thu thuế, phí và lệ phí của Nhà Nước.
1.7.3. Tại Singapore.
Từ lâu, Singapore đã tuyên bố mục tiêu trở thành một trong những nước đứng đầu thế giới về điện tốn hố, làm cho cơng nghệ thơng tin thâm nhập vào mọi khía cạnh của đời sống xã hội. Và đến năm 1997, tất cả các cơ quan, công sở đều đã liên kết vào Internet.
Riêng về thanh toán điện tử, Singapore là một trong những nước áp dụng đầu tiên trên thế giới. Tháng 12/1996, nhân phiên họp cấp bộ trưởng WTO tổ chức ở Singapore, Singapore đã chính thức khai trương việc ứng dụng toàn diện các loại thẻ tiền mặt Internet, thẻ thông minh, thẻ mua hàng điện tử, túi tiền điện tử. Hệ thống giao dịch an tồn mang tính quốc tế, thành lập tháng 4/1997 đưa vào sử dụng toàn diện cuối năm 1998.
Để đạt được những thành tựu đó, Chính phủ Singapore đã đưa ra nhiều văn kiện quan trọng điều chỉnh hoạt động thương mại điện tử và dịch vụ NHĐT ở Singapore như: Luật chống lạm dụng máy tính điện tử, Luật bí mật riêng tư, Luật giao dịch điện tử, Luật bản quyền cũng được sửa đổi lại cho phù hợp với các yêu cầu của thương mại điện tử.
1.7.4. Tại Philippines.
Mơ hình NHĐT tại Philippines là phát triển dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động kết hợp với ví điện tử, dựa vào tỷ lệ cao về sử dụng điện thoại di động của người dân (chiếm khoảng 60% dân số), cũng như tiện ích của dịch vụ này đối với khách hàng khơng có điều kiện tiếp cận các dịch vụ truyền thống của ngân hàng.
Số người dùng dịch vụ NHĐT qua mạng ở Philippines tăng 39% từ 377.000 trong tháng 1/2010 lên 525.000 một năm sau đó theo khảo sát của ComScore.
1.7.5. Tại Nhật Bản.
Ngành cơng nghệ thơng tin của Nhật Bản có đặc điểm nổi bật là: cơng nghiệp phần cứng rất phát triển, nhưng cơng nghệ phần mềm thì chậm, thua khá xa so với Mỹ và Tây Âu, và sự xâm nhập của công nghệ thông tin vào đời sống xã hội cũng thấp hơn so với các nước kia. Do vậy, dịch vụ NHĐT ở Nhật Bản không thể nào phát triển bằng ở Mỹ và Tây Âu. Để thúc đẩy dịch vụ này phát triển cũng như để cơng nghệ thơng tin có nhiều ứng dụng vào đời sống xã hội hơn nữa, Nhật Bản đưa ra một số biện pháp như: đề ra chương trình lớn về phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thơng tin tồn quốc, Bộ Bưu điện xây dựng một đề án tới năm 2010 hoàn tất việc chuyển mạng thơng tin tồn quốc sang dùng sợi cáp quang, có các dự án xây dựng các cửa hàng ảo, các tiêu chuẩn cho thông tin sản phẩm, vấn đề bảo mật và an tồn, cơng nghệ thẻ thơng minh, trung tâm xác thực và chứng nhận chữ ký điện tử và chữ ký số hoá…Tất cả các hoạt động trên của Nhật Bản đã có những tác động rõ rệt tới sự phát triển của e-banking ở nước này. Dịch vụ NHĐT giờ đây đã có cơ sở pháp lý để triển khai các giao dịch trên toàn quốc, nhân dân thấy tin tưởng hơn vào sự an toàn của cả hệ thống, các dịch vụ NHĐT ở Nhật Bản giờ đã có thể cạnh tranh với thế giới trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
1.7.6. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam.
Thơng qua tình hình phát triển dịch vụ NHĐT ở các nước trên thế giới, chúng ta rút ra một số kinh nghiệm sau:
- Nâng cao hiểu biết và nhận thức đầy đủ về dịch vụ NHĐT cho đông đảo người dân và doanh nghiệp.
- Sự phát triển của hạ tầng công nghệ thông tin và thương mại điện tử ảnh hưởng lớn đến sự hình thành và phát triển của dịch vụ NHĐT.
- Việc xây dựng hành lang pháp lý liên quan đến dịch vụ NHĐT, sự hỗ trợ của Chính phủ đối với các ngân hàng qua định hướng phát triển dịch vụ NHĐT của Nhà
Nước, sự kiểm duyệt đối với Internet quyết định sự hình thành và phát triển của dịch vụ NHĐT.
- Trong quá trình xây dựng và phát triển dịch vụ NHĐT, phải chú trọng vấn đề bảo mật thông tin. Lựa chọn các biện pháp quản lý rủi ro phù hợp với hồn cảnh thực tế và lộ trình phát triển của ngân hàng.
- Mỗi quốc gia đều lựa chọn một mơ hình phát triển riêng cho mình. Phát triển nhanh nhưng bền vững vẫn là chính sách tiên quyết của ngân hàng.
- Tận dụng lợi thế am hiểu khách hàng nội địa, yếu tố văn hóa và truyền thống dân tộc để cạnh tranh đối với các đối thủ nước ngồi trong q trình hội nhập.
- Dù hành động cụ thể có khác nhau, nhưng cách tiếp cận dịch vụ NHĐT ở các nước về cơ bản là như nhau và đều gồm các bước: Đầu tiên, hình thành một hệ thống các quan điểm và nguyên tắc chỉ đạo về dịch vụ này. Thứ hai, phổ cập kiến thức và nhận thức về dịch vụ NHĐT tới các doanh nghiệp và từng cá nhân. Thứ ba, xác định các cản trở hiện hữu của đất nước mình để lo tháo gỡ. Thứ tư, triển khai từng bước dịch vụ liên quan. Thứ năm, nhanh chóng đào tạo một đội ngũ chuyên
viên có kỹ năng tác nghiệp.
Do mỗi nước có điều kiện kinh tế xã hội khác nhau, sẽ có hướng đi và lộ trình khác nhau phù hợp với điều kiện cụ thể ở từng nước để đạt hiệu quả mong muốn.