2.4 Nguyên nhân dẫn đến những tồn tại
2.4.1.1 Môi trường pháp lý chưa thuận lợi
Năm 2012 tình hình kinh tế tiếp tục gặp khó khan, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt khá, nhưng thấp hơn mục tiêu đề ra, lạm phát mặc dù được kiểm sốt nhưng giá vàng, ngoại tệ vẫn cịn nhiều biến động; lãi suất huy động và cho vay dần được điều chỉnh giảm nhưng vẫn còn cao so với khả năng của doanh nghiệp trong bối cảnh hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn, nhiều doanh nghiệp sản xuất cầm chừng, thu hẹp quy mô kinh doanh, khơng có khả năng trả nợ đến hạn, hàng tồn kho tăng cao, việc tiêu thụ hàng hóa sụt giảm, khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế còn thấp dẫn đến việc tăng trưởng dư nợ tín dụng gặp nhiều khó khăn.
Ngân hàng Nhà nước thay đổi chính sách cho vay ngoại tệ, chính sách quản lý việc huy động và cho vay bằng vàng đã ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng tín dụng của Agribank đối với khách hàng trong lĩnh vực xuất khẩu.
Cơ chế chính sách, quy hoạch của Nhà nước trong thời gian vừa qua có nhiều thay đổi tác động không nhỏ đến các nhà đầu tư, doanh nghiệp làm ảnh hưởng đến việc hoàn thiện thủ tục pháp lý cũng như triển khai thực hiện dự án.
Hiện nay ở Việt Nam chưa có một cơ chế công bố thông tin đầy đủ về doanh nghiệp và NH. Trung tâm thơng tin tín dụng NH của NHNN hoạt động đã hơn một thập niên và đã đạt được những kết quả bước đầu rất đáng khích lệ trong việc cung cấp thơng tin kịp thời về tình hình hoạt động tín dụng nhưng chưa phải là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp một cách độc lập và hiệu quả, thơng tin cung cấp cịn đơn điệu, thiếu cập nhật, nhiều khi cịn có sai sót, và cũng chưa chủ động cung cấp các thông tin rủi ro về KH cho các NH. Thông tin tín dụng chưa nêu những
nhận xét khách quan về thông tin của người vay như tư cách KH, uy tín KH, xếp loại doanh nghiệp,… và cũng chưa nêu được những nguyên nhân của những khoản nợ xấu. Mối liên kết giữa Trung tâm thơng tin tín dụng và Tổ chức tín dụng rất lỏng lẻo và chưa có biện pháp chế tài cho các Tổ chức tín dụng khi khơng cung cấp hoặc cung cấp đầy đủ thông tin. Đây cũng là thách thức cho hệ thống NH trong việc mở rộng và kiểm sốt tốt tín dụng trong điều kiện thiếu một hệ thống thông tin tương xứng. Nếu các NH cố gắng chạy theo thành tích, mở rộng tín dụng trong điều kiện môi trường thông tin không cân xứng thì sẽ gia tăng nguy cơ nợ xấu cho hệ thống NH.
Hoạt động thanh tra NH và đảm bảo an tồn hệ thống chưa có sự cải thiện căn bản về chất lượng. Năng lực cán bộ thanh tra, giám sát chưa đáp ứng được yêu cầu, thậm chí một số nghiệp vụ kinh doanh và công nghệ mới Thanh tra NH còn chưa theo kịp. Nội dung và phương pháp thanh tra, giám sát lạc hậu, chậm được đổi mới. Thanh tra tại chỗ vẫn là phương pháp chủ yếu, khả năng kiểm sốt tồn bộ thị trường tiền tệ và giám sát rủi ro còn yếu. Thanh tra NH còn hoạt động một cách thụ động theo kiểu xử lý vụ việc đã phát sinh, ít có khả năng ngăn chặn và phịng ngừa rủi ro và vi phạm. Mơ hình tổ chức của thanh tra NH cịn nhiều bất cập. Do vậy mà có những sai phạm của các NHTM không được thanh tra NHNN cảnh báo, có biện pháp ngăn chặn từ đầu, để đến khi hậu quả nặng nề đã xảy ra rồi mới can thiệp.
Hệ thống văn bản pháp luật triển khai vào hoạt động NH còn chậm và còn nhiều vướng mắc, bất cập, điển hình là các văn bản về việc cưỡng chế thu hồi nợ có quy định: Trong những trường hợp KH không trả được nợ, NH có quyền xử lý tài sản đảm bảo nợ vay. Trên thực tế, các NH không làm được điều này vì NH là một tổ chức kinh tế, không phải là cơ quan quyền lực Nhà nước, khơng có chức năng cưỡng chế buộc KH bàn giao tài sản đảm bảo cho NH để xử lý.