3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Với Agribank Việt Nam
Một là, Hồn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ.
Một trong những vấn đề cần giải quyết đối với hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng hiện tại là việc chấm điểm xếp hạng tín dụng đối với các khách hàng là doanh nghiệp mới thành lập. Trong trường hợp doanh nghiệp chưa thể đáp ứng yêu cầu về báo cáo tài chính (cung cấp báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất), để đảm bảo tất cả các khách hàng đều được phân loại dựa trên kết quả xếp hạng tín dụng bao gồm cả các chỉ tiêu định tính và định lượng, ngân hàng có thể thiết lập một bộ chỉ tiêu dành riêng cho đối tượng khách hàng này. Thay vì đánh giá tài chính dựa trên báo cáo của doanh nghiệp, ngân hàng có thể mặc định đưa vào hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ một số chỉ tiêu tài chính bình qn của ngành tương ứng với quy mô của doanh nghiệp làm cơ sở đánh giá như vòng quay vốn lưu động, vòng quay hàng tồn kho, khoản phải thu, tỷ suất lợi nhuận doanh thu…, kết hợp với bộ chỉ tiêu định tính sẽ cho ra kết quả xếp hạng tín dụng có mức độ tin cậy cao hơn.
Hai là, hỗ trợ các Chi nhánh nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Agribank cần tăng cường tuyển chọn, đào tạo nhân sự có chất lượng, gắn bó lâu dài với ngân hàng. Hỗ trợ các Chi nhánh trong việc xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cũng như kiến thức về quản trị, về nghiệp vụ ngân hàng hiện đại ở cả trong và ngồi nước cho cán bộ cơng nhân viên trong ngành nhằm bắt kịp sự phát triển như vũ bão của ngành ngân hàng trong nền kinh tế hiện nay.
Ba là, Agribank cần hồn thiện quy trình tín dụng hợp lý.
Với quy trình tín dụng hiện nay của Agribank, cán bộ tín dụng là người trực tiếp nhận đơn xin vay của khách hàng; kiểm tra tính xác thực đầy đủ của hồ sơ xin vay, các điều kiện vay vốn. Thẩm định kiểm tra đối tượng vay, theo dõi việc sử dụng vay vốn và đôn đốc khách hàng trả nợ. Và như vậy tình trạng bỏ bớt khâu công việc và làm qua loa, đại khái là điều khó tránh khỏi. Hậu quả phát sinh nợ quá hạn, CLTD giảm sút.
Bốn là, nghiên cứu và ban hành các quy chế tài chính, tổ chức, khen thưởng kỷ luật riêng đối với các cán bộ tham gia quy trình cho vay để tạo động lực làm việc tốt hơn.
Nếu Agribank vẫn áp dụng cơ chế bình quân như hiện nay sẽ rất khó để giữ
chân cán bộ giỏi, tâm huyết. Cụ thể là, các cán bộ hồn thành tốt nhiệm vụ, có những ý tưởng sáng tạo trong cơng việc giúp ngân hàng có được nhiều lợi nhuận sẽ được khen thưởng. Ngược lại, các cán bộ làm sai quy trình cho vay sẽ bị kỉ luật như trừ lương, hạ bậc lương... Ngoài ra, Agribank cần đẩy mạnh và tăng cường hơn nữa cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm kịp thời phát hiện và xử lý các sai phạm, hạn chế thấp nhất tổn thất có thể xảy ra, nâng cao chất lượng cho vay trong toàn hệ thống.