X 100 Lợi nhuận của ngân hàng
d. Các hoạt động khác bao gồm:
2.3.1. Kết quả đạt được
Một là, SHB đã thực hiện nghiêm túc các quy định về cho vay và quản lý
cho vay DNNVV do NHNN ban hành như: tuân thủ nghiêm các quy định về giới hạn cho vay, thẩm quyền quyết định giới hạn cho vay, quy chế Hội đồng tín dụng cơ sở, quy định phân loại nợ, trích lập và xử ly nợ, các quy định về đảm bảo tiền vay…
Hai là, mơ hình quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp nói chung và
DNNVV nói riêng của SHB hợp lý, phù hợp với thực tiễn. Hệ thống SHB tiến hành quản lý điều hành tập trung bằng cơ chế, chính sách, quy trình cho vay, thực hiện phân quyền cho các cá nhân, đơn vị trong quá trình thực hiện. Vì vậy, hoạt động cho vay DNNVV tại SHB cũng được diễn ra thống nhất trong toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo các giới hạn chấp nhận rủi ro thông qua các điều kiện, hạn mức cũng như các biện pháp quản lý cho vay. Cán bộ tín dụng thường xuyên theo dõi, đánh giá và quản lý tài sản bảo đảm, nhắc nhở khách hàng về thời hạn trả nợ, theo dõi khả năng trả nợ để kịp thời xử lý những tình huống phát sinh, giúp cho tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh luôn được quản lý tốt.
Ba là, thực hiện nghiêm công tác kiểm tra, giám sát trong hoạt động cho
vay đã mang lại hiệu quả cao trong hoạt động cho vay DNNVV. Các thành phần tham gia công tác kiểm tra, giám sát khơng chỉ có cán bộ chun quản mà cịn có sự tham gia thường xuyên hoặc đột xuất của cán bộ Phòng Kiểm tra nội bộ. Qua đó, phát hiện những khoản vay khách hàng khơng sử dụng đúng mục đích, nguồn trả nợ khơng ổn định hoặc tài sản thế chấp bị suy giảm giá trị… để có phương án thu hồi nợ nhanh, tránh thất thoát vốn.
Bốn là, cho vay DNNVV đang là mảng hoạt động được SHB chú trọng phát
triển. Doanh số và dư nợ cho vay DNNVV chiếm tỷ trọng ngày càng cao. Doanh số cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của SHB năm 2017 chỉ đạt 45.309.395 triệu đồng (chiếm 22,85% tổng doanh số cho vay) nhưng đến năm 2019 đạt 1.981 tỷ đồng (chiếm 41,43% tổng doanh số cho vay). Sở dĩ SHB đạt được kết quả trên là
do SHB đã cung cấp nhiều gói cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất ưu đãi và các chi nhánh của SHB ngày càng tập trung hơn vào hoạt động cho vay đối với đối tượng khách hàng này. SHB luôn chú trọng tới hoạt động này và nhận định đây là hoạt động có khả năng sinh lời cao.
Năm là, chất lượng dư nợ cho vay khách hàng DNNVV của SHB rất tốt.
Giai đoạn 2017-2019 SHB đã hoàn thành mục tiêu đưa nợ xấu cho vay DNNVV về dưới 1%. Với hiệu quả mà hoạt động cho vay KH doanh nghiệp mang lại, cộng thêm mục tiêu an toàn vốn được đảm bảo, điều này càng khẳng định việc chuyển đổi mơ hình tín dụng là bước đi chiến lược của SHB. Nợ xấu tại SHB được xử lý rất hiệu quả. Từ năm 2017 đến nay, tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV của SHB đều thấp hơn 1%. Tỷ lệ này thấp hơn so với quy định của NHNN tại Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 và Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 sửa đổi Thông tư 02/2013/TT-NHNN; Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014. Trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019, SHB chủ yếu tập trung xử lý nợ xấu tồn đọng từ những năm trước để lại, nợ xấu phát sinh mới rất ít. Do đó, tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV được cải thiện đáng kể, từ 0,58% năm 2017 giảm xuống còn 0,43% năm 2019, tỷ lệ nợ quá hạn cũng giảm đáng kể, từ 1,07% ở năm 2017 đến năm 2019 giảm xuống còn 0,69%. Đây là kết quả đáng khích lệ trong cơng tác phịng ngừa rủi ro tại SHB trong thời gian qua.
Sáu là, uy tín thương hiệu của SHB đã được khẳng định trên thị trường.
Đây là cơ sở để SHB giữ vững được thị phần khách hàng cũ và tăng thị phần khách hàng mới. Rất nhiều doanh nghiệp đã quan hệ tín dụng với SHB từ ngày mới thành lập cho tới nay. Họ khơng chỉ trung thành mà cịn giới thiệu đến SHB nhiều khách hàng vay vốn mới.