5. Bố cục luận văn:
2.2 Thực trạng quản lý rủi ro tác nghiệp tại BIDV:
2.2.2.2 Lỗi tác nghiệp phân loại theo dấu hiệu:
BIDV bắt đầu thực hiện báo cáo rủi ro tác nghiệp theo dấu hiệu từ năm 2012. Việc báo cáo rủi ro tác nghiệp theo dấu hiệu giúp BIDV dễ tìm nguyên nhân gây ra rủi ro hơn trước, từ đó đưa ra các giải pháp phù hợp để khắc phục một các có hiệu quả từng loại rủi ro.
Theo cách phân tích này, ta có thể thấy rằng các lỗi tác nghiệp có dấu hiệu rủi ro liên quan đến q trình xử lý cơng việc ln chiếm tỷ trọng cao nhất (65,37% năm 2012 và 69,12% năm 2013), xếp thứ 2 là các lỗi liên quan đến công nghệ thông tin (năm 2012 là31,34%, năm 2013 là 22,72%). Các lỗi liên quan đến các dấu hiệu khác xảy ra rất ít, hầu như khơng đáng kể. Ít nhất là các lỗi tác nghiệp liên quan đến thiệt hại tài sản và gian lận nội bộ, các lỗi này chỉ xảy ra khoảng 1 – 2 lần/ năm. Tuy vậy, các lỗi tác nghiệp theo mọi dấu hiệu đều giảm khá nhiều về số lượng từ năm 2012 qua năm 2013, lỗi liên quan đến quá trình xử lý công việc giảm đến 54,45% (từ 51,789 xuống còn 23, 586 lỗi năm 2013), hay lỗi liên quan đến công nghệ thông tin năm 2013 giảm 17,075 lỗi so với năm 2012 (giảm đến gần 69%). Năm 2013, BIDV khơng cịn xuất hiện lỗi tác nghiệp liên quan đến thiệt hại tài sản nữa ( chủ yếu là hư hỏng máy ATM), thành quả này là do ngân hàng đã tăng cường cơng tác an ninh, hồn thiện lắp đặt máy quay theo dõi tại tất cả các địa điểm đặt máy ATM.
Bảng 2.13: Lỗi tác nghiệp theo dấu hiệu rủi ro tác nghiệp
Đơn vị tính: Lỗi NĂM DẤU HIỆU 2012 2013 Số lượng % Số lượng %
Rủi ro liên quan đến mơ hình tổ chức, cán bộ và an tồn nơi làm việc 2,536 3.20 1,482 4.34 Rủi ro liên quan đến cơ chế, chính sách, quy định 27 0.03 2 0.01 Rủi ro liên quan đến gian lận nội bộ 2 0.00 1 0.00 Rủi ro liên quan đến q trình xử lý cơng việc: 51,789 65.37 23,586 69.12 Rủi ro liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin 24,828 31.34 7,753 22.72 Rủi ro liên quan đến yếu tố từ bên ngoài 23 0.03 1,298 3.80 Rủi ro liên quan đến thiệt hại tài sản 14 0.02 0 0.00
Tổng cộng 79,219 100 34,122 100
Đối với rủi ro liên quan đến mơ hình tổ chức, cán bộ và an tồn nơi làm việc, các lỗi xảy ra thường liên quan đến vấn đề chưa luân chuyển cán bộ khi đã quá thời gian luân chuyển; cán bộ chưa được bố trí nghỉ phép trong năm; cán bộ mới dưới 6 tháng chưa qua các lớp đào tạo nghiệp vụ hay cán bộ từ trường phòng trở lên nhưng chưa được đào tạo kiến thức về điều hành.
Lỗi tác nghiệp liên quan đến quy trình xử lý cơng việc chiếm tỷ trọng cao nhất, các lỗi liên quan đến dấu hiệu này thường tập trung ở nghiệp vụ thẻ, tín dụng, chứng từ hay tiền gửi.
Nghiệp vụ thẻ là nghiệp vụ có số lỗi liên quan đến cơng nghệ thông tin nhiều nhất, các rủi ro này thường liên quan đến hoạt động của máy ATM, POS bị gián đoạn, lỗi đường truyền trong nghiệp vụ điện tốn. Ngun nhân chính là do lỗi đầu đọc thẻ, mất điện, lỗi khay tiền…
Lỗi tác nghiệp liên quan đến gian lận bên ngoài cũng thường xảy ra ở nghiệp vụ thẻ, tiêu biểu là các rủi ro do kẻ gian tấn công trộm cắp tiền ở các điểm đặt máy ATM, lấy cắp thông tin khách hàng và giao dịch bằng thẻ giả ở các POS.
Các dấu hiệu rủi ro khác như gian lận nội bộ và thiệt hại tài sản xảy ra rất ít, chỉ một số trường hợp lấy cắp tiền trong ngân hàng xảy ra nhưng đã được phát hiện và xử lý kịp thời, ngân hàng bị thiệt hại tài sản do các máy ATM bị hư hỏng do thiên tai hoặc bị phá hoại. Mặc dù xảy ra ít, nhưng gian lận nội bộ đã gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, làm mất lòng tin của khách hàng khi tiến hành gửi tiền vào ngân hàng, có khả năng ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng, nghiêm trọng nhất là trường hợp “thụt két” của nhân viên thủ quỹ chi nhánh Phú Tài xảy ra trong năm 2011 – 2012 làm thất thoát của ngân hàng 31 tỷ.
2.2.3 Thực trạng quản lý rủi ro tác nghiệp tại BIDV: