CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh mảng ngân hàng bán lẻ của Vietinbank
2.3.2 Về hoạt động tín dụng
Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay khách hàng bán lẻ của Vietinbank từ năm 2009-2014
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Gía trị (Tỷ đồng) 34.489 45.392 52.606 49.820 58.478 73.925 Tỷ trọng trên tổng dƣ nợ cho vay (%) 21% 19% 18% 15% 16% 17% Tốc độ tăng trƣởng(%) 18% 32% 16% -5% 17% 26%
Hình 2.4 Biểu đồ cho vay khách hàng bán lẻ của Vietinbank từ năm 2009-2014
Tốc độ tăng trƣởng cho vay khách hàng bán lẻ (cá nhân+ hộ gia đình) của Vietinbank có sự sụt giảm trong giai đoạn 2010-2012 đặc biệt trong năm 2012 có sự sụt giảm về dƣ nợ cho vay do trong giai đoạn trên Vietinbank vẫn đặt trọng tâm phát triển dƣ nợ nhóm khách hàng mục tiêu chính là bán bn. Tuy nhiên kể từ giai đoạn cuối năm 2011 cho đến nay, khi nền kinh tế Việt Nam chìm sâu vào suy thối, số lƣợng doanh nghiệp phá sản, giải thể ngày một tăng, Vietinbank thay đổi định hƣớng phát triển mảng bán lẻ nhằm giảm thiểu rủi ro cũng nhƣ tận dụng tối đa lợi thế mạng lƣới giao dịch để phát triển phân khúc đầy tiềm năng này. Tín dụng bán lẻ do đó có tốc độ tăng trƣởng mạnh mẽ 17% trong năm 2013 và 26% trong năm 2014. Mặc dù tăng trƣởng tín dụng khách hàng bán lẻ tăng cao trong 2 năm trở lại đây nhƣng nhìn chung, cơ cấu tín dụng của Vietinbank vẫn phụ thuộc chính vào phân khúc khách hàng bán buôn. Tỷ trọng dƣ nợ cho vay khách hàng bán lẻ chỉ đạt khoảng 17% tổng dƣ nợ tín dụng. Con số này tại các ngân hàng TMCP khác là khoảng 35-42%. Với lợi thế về mạng lƣới giao dịch, chi phí vốn đầu vào thấp từ nguồn tiền gửi của các kho bạc, tập đồn, tổng cơng ty, các chƣơng trình của Nhà nƣớc, tiềm năng phát triển tín dụng bán lẻ của Vietinbank cịn rất lớn
Hình 2.5: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng khách hàng các ngân hàng năm 2014