CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT
2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh mảng ngân hàng bán lẻ của Vietinbank
2.3.5 Về thu phí dịch vụ
Cơ cấu thu nhập là một trong những chỉ tiêu đánh giá sự phát triển bền vững của một ngân hàng. Hoạt động kinh doanh ngân hàng bao gồm 3 lĩnh vực chính là tín dụng, đầu tƣ và dịch vụ. Trong khi hoạt động tín dụng và đầu tƣ mang lại rủi ro cao, nhất là khi thị trƣờng có nhiều biến động thì hoạt động dịch vụ có thể mang lại nguồn thu nhập đáng kể với rủi ro thấp hơn nhiều. Tại các ngân hàng nƣớc ngoài, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ chiếm từ 60% trở lên tổng thu nhập của ngân hàng thì tại Việt Nam, thu nhập chính của các ngân hàng vẫn đến từ mảng tín dụng với hơn 75% thu nhập đến từ mảng này. Nếu nhƣ lợi nhuận của ngân hàng trong mảng dịch vụ ngân hàng bán
bn chủ yếu đến từ mảng tín dụng, rủi ro cao nhất là trong giai đoạn suy thối kinh tế thì ở mảng NHBL phí dịch vụ đóng vai trị quan trọng trong cơ cấu lợi nhuận. Do đó, cơ cấu lợi nhuận là một trong những nhân tố quan trọng để đánh giá tính hiệu quả và sự phát triển của hoạt động kinh doanh bán lẻ của ngân hàng.
Tính đến hết năm 2014, thu nhập thuần từ dịch vụ chiếm gần 7% tổng thu nhập của Vietinbank, 83.59% tổng thu nhập là từ tín dụng và 9.41% thu nhập đến từ các hoạt động kinh doanh khác
Bảng 2.3 Cơ cấu thu nhập của Vietinbank từ năm 2010-2014
Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2014 Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010 Thu nhập lãi thuần 17.580 18.277 18.420 20.048 12.089 Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ 1.468 1.520 1.278 1.152 1.474 Thu nhập thuần từ hoạt động khác
(kinh doanh ngoại hối, vàng, chứng khốn, góp vốn, mua cổ phần)
1.983 1.986 2.264 1.174 1.296
Hình 2.8 Cơ cấu thu nhập của Vietinbank từ năm 2010-2014
Nguồn: Báo cáo thường niên Vietinbank qua các năm
Nhìn chung cơ cấu thu nhập của Vietinbank vẫn cịn phụ thuộc khá lớn vào mảng tín dụng với 84% thu nhập đến từ mảng này. Thu nhập thuần từ dịch vụ chiếm tỷ trọng
nhân khác tỷ trọng thu nhập thuần từ dịch vụ thƣờng chiếm tỷ trọng cao hơn dao động trong khoảng 11%-16%
Hình 2.9 So sánh cơ cấu thu nhập các ngân hàng năm 2014
Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2014
Mặt khác, hiệu quả hoạt động dịch vụ của Vietinbank chƣa cao thể hiện qua tỷ trọng chi phí trên 1 đồng thu nhập dịch vụ khá cao so với các ngân hàng khác trong hệ thống. Do đó việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ trên cơ sở sử dụng hiệu quả nguồn lực để tiết giảm chi phí là một vấn đề cần quan tâm.
Hình 2.10 Tỷ trọng chi phí trên 1 đồng thu nhập dich vụ các ngân hàng