CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 2013 2014
Số thẻ đang lưu hành 95 124 156 206 310
Số dư trên tài khoản thẻ
( tỷ đồng ) 2.20 2.50 4.40 5.70 7.70
Số máy EDC/POS ( cái ) 5 17 50 126 129
Thu phí từ tài khoản thẻ tín
dụng quốc tế ( tỷ đồng ) 0.079 0.150 0.37 1.26 1.07
Hoạt động kinh doanh thẻ trở thành một dịch vụ của ngân hàng hiện đại, giúp cho việc huy động vốn với lãi suất thấp, giúp giảm lãi suất đầu vào cho chi nhánh và tăng dư nợ cho chi nhánh, đồng thời tạo thu nhập cho chi nhánh từ việc thu phí từ tài khoản thẻ. Số thẻ ghi nợ nội địa đang lưu hành tăng dần qua các năm, Agribank Quận 5 đã tích cực vận động các khách hàng đang giao dịch ở Agribank Quận 5 mở thẻ nhất là khách hàng quan hệ tín dụng với Agribank 5 chủ yếu là các doanh nghiệp mở thẻ cho người lao động làm việc tại doanh nghiệp và trả lương cho người lao động qua tài khoản thẻ từ đó số dư tài khoản thẻ đã tăng dần. Số lượng thẻ tín dụng quốc tế của Agribank Quận 5 cịn rất ít (đến năm 2014 chỉ có 310 thẻvới số dư chỉ có 7.7 tỷ đồng) chi nhánh chưa tìm kiếm được nhiều khách hàng để mở rộng phát hành thẻ tín dụng quốc tế.
Về làm thủ tục để sử dụng sản phẩm dịch vụ thì Agribank Quận 5 đứng thứ 4 sau các đối thủ nhất là các thủ tục về vay vốn, hồ sơ vay vốn rườm rà, thủ tục công chứng, chứng thực, xử lý hồ sơ vay vốn còn chậm tốn nhiều thời gian.
Về chất lượng sản phẩm và các chính sách hậu mãi: sản phẩm dịch vụ của Agribank Quận 5 và 3 đối thủ được đánh gía cao là an tồn và bảo mật. Agribank có mạng lưới rất rộng, khách hàng giao dịch đảm bảo được tính thuận tiện an tồn. Khách hàng có thể đến bất kỳ chi nhánh nào Agribank để thực hiện việc chuyển và nhận tiền trong cùng hệ thống Agribank được hiện rất nhanh chóng. Tuy nhiên, trong q trình sử dụng chương trình phần mềm cơng nghệ còn nhược điểm như tình trạng lỗi mạng, nghẽn mạng cịn xảy ra do phần mềm công nghệ sử dụng cho tồn hệ thống Agribank mà hệ thống Agribank có số lượng bút tốn giao dịch rất lớn nên đôi lúc xảy ra việc thực hiện thành cơng một bút tốn còn chậm. Nhiều giao dịch viên chưa chủ động trong việc giới thiệu những sản phẩm dịch vụ hiện có của ngân hàng để nâng cao hiệu năng sử dụng của người tiêu dùng, việc thông báo khách hàng đến hạn tiền gửi tiết kiệm hoặc đến hạn trả nợ vay gốc và lãi không kịp thời đơi khi bị bỏ sót. Việc chăm sóc khách hàng chỉ thực hiện một số khách hàng truyền thống vào những dịp lễ, tết, sinh nhật chứ không thực hiện rộng rãi ở nhiều khách hàng.
2.3.6. Năng lực cạnh tranh về giá cả:
Bảng 2.20: Đánh giá về giá sản phẩm dịch vụ của Agribank Quận 5 so với đối thủ S T T SẢN PHẨM DỊCH VỤ AGRI BANK QUẬN 5 VIET COM BANK BÌNH TÂY VIETIN BANK TÂN BÌNH SCB TÂN ĐỊNH
1 Lãi suất tiền vay (thấp hơn so
với các ngân hàng khác) 4.24 4.20 4.15 3.84
2 Lãi suất tiền gửi (cao hơn so
với các ngân hàng khác) 3.88 3.89 3.88 4.20
3 Tỷ lệ phí (thấp hơn so với các
ngân hàng khác) 4.35 4.31 4.23 3.92
4 Các loại phí (ít loại phí hơn
so với các ngân hàng khác) 4.60 4.22 4.03 3.87 Điểm phân loại 4.27 4.16 4.07 3.96
Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra của tác giả
Xét về giá của sản phẩm dịch vụ của Agribank Quận 5 thì Agribank Quận 5 vượt trội so với các đối thủ theo biểu 2.20 Agribank Quận 5 có chính sách giá cả phù hợp với từng loại khách hàng. Lãi suất huy động áp dụng phù hợp với quy định của NHNN không vượt trần lãi suất và được áp dụng đối với từng loại khách hàng, lãi suất huy động của Agribank Quận 5 được đánh giá ngang bằng so với các đối thủ Vietcombank Bình Tây và Vietinbank Tân Bình, đối với SCB Tân Định huy động loại tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên cao hơn các đối thủ do có nhu cầu tăng nguồn vốn huy động để cho vay. Lãi suất cho vay phù hợp với đối tượng do NHNN quy định, một số đối tượng cho vay theo lãi suất thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng nhưng vẫn thấp hơn so với các đối thủ và Agribank Quận 5 áp dụng lãi suất cho vay đối với từng loại khách hàng và từng ngành nghề cụ thể. Tỷ lệ phí mà Agribank Quận 5 áp dụng thấp và có một số loại phí mà Agribank Quận 5 khơng thu khách hàng trong khi các ngân hàng khác thu như phí thẩm định tài sản,
2.3.7. Năng lực về công nghệ ngân hàng:
Bảng 2.21: Đánh giá năng lực công nghệ của Agribank Quận 5 so với đối thủ
S T T NĂNG LỰC CÔNG NGHỆ AGRI BANK QUẬN 5 VIET COM BANK BÌNH TÂY VIETIN BANK TÂN BÌNH SCB TÂN ĐỊNH
1 Máy móc, trang thiết bị hiện đại 3.87 3.72 3.66 3.65 2 Chất lượng công nghệ trong sản
phẩm dịch vụ 3.77 3.74 3.68 3.64
3 Tốc độ xử lý cơng việc nhanh
chóng kịp thời 3.68 3.76 3.74 3.72
4 Hoạt động ổn định thông suốt 3.68 3.75 3.72 3.71 Điểm phân loại 3.75 3.74 3.70 3.68
Nguồn: Kết quả xử lý từ dữ liệu điều tra của tác giả
Về năng lực công nghệ: Agribank được đánh giá hơn cao so với các đối thủ, điểm công nghệ của Agribank Quận 5 (3.75 điểm), Vietcombank Bình Tây (3.74 điểm), Vietinbank Tân Bình (3.70 điểm), SCB Tân Định (3.68 điểm).
Agribank Quận 5 sử dụng phần mềm giao dịch IPCAS, năm 2008 là năm Agribank Quận 5 có bước phát triển vượt bậc trong công nghệ. Dự án tin học IPCAS được triển khai là nền móng cơng nghệ cơ bản cho một ngân hàng hiện đại kết nối trực tuyến toàn hệ thống, cho phép triển khai và ứng dụng tất cả các dịch vụ ngân hàng hiện đại như thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa, giao dịch gửi rút nhiều nơi, mơ hình giao dịch một cửa tiết kiệm thời gian bảo đảm bảo mật thơng tin và chi phí của khách hàng, giảm thiểu lao động thủ công và đánh giá được chất lượng công việc nhờ khả năng kiểm tra đến từng bút toán của nhân viên. Hệ thống mới tăng cường khả năng quản lý và kiểm soát trên mọi phương diện hoạt động như quản lý vốn, quản lý khoản vay, khả năng thanh khoản. Tuy nhiên tình trạng lỗi mạng, nghẽn mạng cịn xảy ra do phần mềm cơng nghệ sử dụng cho toàn hệ thống Agribank, do số lượng bút toán giao dịch rất lớn, nên giao dịch cịn chậm, việc rút chuyển tiền từ máy ATM đơi lúc không thực hiện được.
2.3.8. Năng lực về uy tín và giá trị thương hiệu của Agribank Quận 5: