5.
3.2.2.1. Giải pháp về huy động vốn:
Tăng cường công tác huy động vốn cần phải đảm bảo đúng quy định và hiệu quả. Agribank Quận 5 cần thực hiện các giải pháp sau:
Thứ nhất: coi công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, là tiền đề để các nghiệp vụ khác phát triển, đặc biệt phải chú trọng nguồn vốn có lãi suất thấp, nguồn vốn trung dài hạn để tạo sự ổn định cần thiết trong phát triển dư nợ .
Thứ hai: chủ động tích cực trong cơng tác nắm bắt thơng tin thị trường để điều chỉnh lãi suất thông tin kịp thời, linh hoạt, đảm bảo theo đúng quy định của Agribank nhằm duy trì ổn định lượng khách hàng đang quan hệ khách hàng tiền gửi và phát triển khách hàng mới.
Thứ ba: đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn. Tiến hành đánh giá các loại sản phẩm huy động vốn hiện có của Agribank Quận 5, đánh giá hiệu quả của từng loại sản phẩm trên cơ sở đó để loại bỏ những sản phẩm không hiệu quả và đưa ra những sản phẩm huy động vốn mới phù hợp với nhu cầu của khách hàng với những tiện ích và khác biệt so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Đẩy mạnh huy động vốn dân cư bằng nhiều hình thức linh hoạt, đa dạng, hấp dẫn để thu hút nguồn vốn ổn định từ khách hàng cá nhân. Tiếp thị các gói sản phẩm phù hợp theo nhóm khách hàng cá nhân như cán bộ công nhân viên chức, cán bộ hưu trí như tiết kiệm gửi góp, tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt.
Thứ tư: đẩy mạnh huy động vốn ở các tổ chức, doanh nghiệp như phát triển và mở rộng các quan hệ với các bệnh viện, các đại lý vé số, các hệ thống nhà hàng khách sạn trên địa bàn TPHCM để tiếp cận khai thác mở rộng thị trường huy động vốn và đồng thời cung ứng nhiều sản phẩm dịch vụ cho khách hàng như vận động các tổ chức này trả lương qua thẻ cho nhân viên từ đó có thể tăng được nguồn vốn huy động từ số dư tiền gửi trên thẻ của nhân viên, lắp đặt máy POS/EDC ở các nhà hàng, khách sạn để ngân hàng thu về một khoản phí từ đại lý thẻ tín dụng .
Thứ năm: Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ, kỹ năng tư vấn bán hàng, phục vụ khách hàng cho toàn thể CBCNV trong chi nhánh. Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn đối với nhân viên làm công tác huy động tiền gửi là ngoài việc thực hiện nghiệp vụ chuyên môn phải biết tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về sản phẩm, dịch vụ một cách thỏa đáng. Sắp xếp lại qui trình giao dịch thuận tiện cho khách hàng, cải thiện kỹ năng giao tiếp đối với các bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng.
Thứ sáu: tăng cường chính sách marketing. Đây là hoạt động giúp ngân hàng nắm được nhu cầu của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ để từ đó phát triển thêm những sản phẩm mới đáp ứng cho nhu cầu của khách hàng. Thực hiện các chương trình huy động vốn kèm theo tặng quà, tiết kiệm dự thưởng kết hợp với quảng cáo thơng qua báo chí, đài truyền hình …
Thứ bảy: cơng tác chăm sóc khách hàng. Thực hiện cơng tác chăm sóc khách hàng thơng qua các chương trình tặng q nhân dịp lễ, Tết, ngày đặc biệt của khách hàng doanh nghiệp và cá nhân như vào dịp ngày thành lập doanh nghiệp, sinh nhật, có ưu đãi lãi suất tiền gửi nhưng trong biên độ cho phép đối với những khách hàng truyền thống có số dư tiền gửi bình qn lớn và số dư thường xuyên tăng dần.
3.2.2.2. Tăng cường kiểm sốt và liên kết thơng tin nội bộ
Trong cùng một ngân hàng có nhiều bộ phận hoạt động khá độc lập với nhau , bộ phận này biết rất ít về những gì bộ phận khác đang làm. Do vậy, thường là nhiều ngân hàng không thể biết hết được tổng thể nhu cầu về sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng của họ đang sử dụng và họ đang cần sử dụng. Hiện tại, các ngân hàng đang có xu hướng triển khai các hệ thống kiểm sốt để họ có thể biết được những
nhu cầu phát sinh của khách hàng để phục vụ họ tốt hơn và đồng thời cũng sớm có giải pháp để giới thiệu khách hàng đến với những sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ khác như thanh tốn cước phí điện thoại cố định và di động, thu tiền điện, nước sinh hoạt, truyền hình cáp… qua tài khoản hay qua thẻ ATM…
3.2.2.3. Xây dựng văn hóa kinh doanh của doanh nghiệp:
Phải chú trọng đến xây dựng văn hóa kinh doanh đặc trưng của Agribank, trong đó chú trọng hồn thiện kỹ năng giao tiếp và phong cách làm việc chuyên nghiệp. Thông qua tác phong, cách làm việc và ứng xử của nhân viên, khách hàng nhận ra đó là phong cách của Agribank, dần dần những phong cách đó sẽ trở thành bản sắc riêng của Agribank với phương châm “Trung thực - Kỷ cương – Chất lượng - Sáng tạo - Hiệu quả” và khẩu hiệu của Agribank : “ Mang phồn thịnh đến khách hàng “. Nhân viên Agribank Quận 5 phải tiếp khách và hướng dẫn khách tận tình chu đáo, phải vui vẻ và thân thiện với khách hàng để khách hàng có ấn tượng tốt đẹp với Agribank Quận 5.
Agribank Quận 5 phải tạo điều kiện cho nhân viên tham gia các lớp luyện tập kỹ năng: kỹ năng ứng xử, kỹ năng giao tiếp, tạo cho nhân viên có một nền tảng về kiến thức để có sự tự tin trong cơng việc làm cho nhân viên hiểu được những giá tầm nhìn, sứ mệnh của ngân hàng để từ đó nhân viên sẽ nâng cao được nhận thức và yêu nghề, làm việc và cống hiến vì sự phát triển của chi nhánh Agribank Quận 5 đồng thời lãnh đạo của Agribank Quận 5 phải khuyến khích động viên nhân viên đi học ngoài giờ để tạo điều kiện cho nhân viên học tập nâng cao trình độ để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn để cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn .
3.2.2.4. Các giải pháp khác: Về trang bị cơ sở vật chất: Về trang bị cơ sở vật chất:
Đầu tư sửa chữa nâng cấp các Hội sở, các phòng giao dịch nhằm đảm bảo điều kiện làm việc khang trang, lịch sự, nâng cao năng lực hoạt động và cung cấp sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng. Tại Trụ Sở cần có logo và khẩu hiệu cam kết đảm bảo chất lượng dịch vụ ngân hàng. Trang bị cơ sở vật chất cần thiết, bố trí các quầy giao dịch hợp lý, bãi đậu xe thuận tiện để khách hàng cảm thấy thoải mái khi giao dịch với ngân hàng.
Công nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại hóa. Cơng nghệ đem lại những bước tiến nhanh và khả năng đáp ứng vượt trội sự kỳ vọng của khách hàng. Sự tin tưởng và lòng trung thành của khách hàng phụ thuộc nhiều vào công nghệ hiện đại, cũng như những tiện ích, giá trị gia tăng cho khách hàng do việc ứng dụng cơng nghệ đó mang lại.
Về phân tích, đánh giá và dự báo thông tin:
Trong bối cảnh tình hình kinh tế nhiều biến động, khó dự báo, các yếu tố thị trường như lãi suất, tỷ giá cũng biến động nhiều, do đó Agribank Quận 5 cần chú trọng vấn đề tổ chức phân tích, đánh giá, dự báo làm cơ sở hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp. Các quyết định lãi suất huy động trong thời gian vừa qua thường đi sau các NHTM khác. Năm 2012 -2013 đã huy động tiền gửi bậc thang với lãi suất khá cao và kỳ hạn gửi đến 24 tháng trong khi lãi suất thị trường đã giảm đã dẫn đến số dư huy động lãi suất cao kéo dài 2 năm gây khó khăn cho tình hình tài chính của chi nhánh.
3.3. Một số kiến nghị:
3.3.1. Kiến nghị với NHNN:
- NHNN đã ký quyết định số 53/QĐ – NHNN.m ngày 15/11/2013 phê duyệt đề án tái cơ cấu NHNN giai đoạn 2013 – 2015, theo đó thì Agribank khơng được phép cho vay những ngành nghề thuộc lĩnh vực kinh doanh bất động sản trong khi đó tất cả các NHTM cịn lại đều được phép cho vay kinh doanh bất động sản. Ở những thành phố lớn nhu cầu cho vay để đầu tư xây dựng khách sạn phục vụ hoạt động kinh doanh (để đón khách th phịng nghỉ ngắn ngày và tham quan du lịch), đây là những ngành nghề kinh doanh với lợi nhuận khá cao và ít rủi ro so với đầu tư những dự án kinh doanh bất động sản như mua bán nhà, mua bán đất nhưng Agribank không được phép cho vay vì NHNN quy định rằng ngành đầu tư xây dựng khách sạn phục vụ hoạt động kinh doanh là kinh doanh bất động sản . Đề nghị NHNN cho phép Agribank được cho vay đối với đầu tư xây dựng khách sạn phục vụ hoạt động kinh doanh ở những thành phố lớn như TP HCM, Hà Nội vì nhu cầu này rất lớn và ngành kinh doanh này ít rủi ro để nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank nói chung và Agribank Quận 5 nói riêng trên địa bàn TPHCM.
- Cần nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tín dụng: các NHTM khi cho bất kỳ khách hàng nào vay vốn thì cần phải có những thơng tin của khách hàng đó về tình hình quan hệ tín dụng với các TCTD ở hiện tại và lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng đó tại các TCTD trong những năm gần đây. NHNN đã thành lập Trung Tâm Thơng Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam (viết tắt là CIC). Hệ thống CIC đã cải thiện tình trạng thiếu thơng tin tín dụng phục vụ công tác cho vay của các ngân hàng, tuy nhiên việc thu thập và cập nhật các thơng tin về tín dụng chưa kịp thời, định kỳ 10 ngày/1 lần mới cập nhật lại thơng tin tín dụng. Trong số liệu do CIC cung cấp về tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng thì CIC chưa thu thập được dư nợ bảo lãnh của khách hàng tại các TCTD mà chỉ thu thập được dư nợ vay của khách hàng tại các TCTD điều này khơng phản ánh chính xác quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng. Do đó, CIC cần phải thu thập thêm dữ liệu về dư nợ bảo lãnh của khách hàng tại các TCTD để khi có một ngân hàng nào tra cứu thơng tin tín dụng về một khách hàng thì sẽ có số liệu chính xác về thơng tin tín dụng và từ đó giúp ngân hàng đưa ra quyết định đúng đắn về cấp tín dụng để nâng cao chất lượng tín dụng từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Quận 5 trên địa bàn.
3.3.2. Kiến nghị với Agribank:
3.3.2.1. Đối với công tác huy động vốn:
- Phát triển thêm nhiều sản phẩm mới về huy động vốn đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của dân cư; có cơ chế lãi suất phù hợp đối với các chi nhánh trên địa bàn TP.HCM, để tăng khả năng cạnh tranh của Agribank với các TCTD khác.
- Triển khai thường xuyên các chương trình khuyến mãi hấp dẫn như: tiết kiệm dự thưởng, rút thăm nay mắn…tăng định mức chi quảng cáo, tiếp thị.
3.3.2.2. Đối với cơng tác tín dụng.
- Đề xuất Agribank cần phối hợp với NHNN và các Bộ, Ngành có liên quan trong quá trình xử lý nợ xấu, tập trung tháo gở những khó khăn vướng mắc trong thủ tục phát mãi tài sản để Ngân hàng có thể chủ động hơn trong việc xử lý tài sản thế chấp khi đã hoàn chỉnh thủ tục thế chấp tài sản.
- Việc xử lý tài sản thế chấp liên quan các cơ quan có thẩm quyền như Tịa án, Thi hành án thường kéo dài từ 01-02 năm do các thủ tục pháp lý còn nhiều bất cập, rườm rà và thời gian kéo dài. Đề xuất Agribank có kiến nghị các ngành liên quan để để hỗ trợ chi nhánh trong công tác thu hồi nợ.
3.3.2.3. Đối với phát triển sản phẩm dịch vụ:
- Đẩy mạnh nghiên cứu và phát triển sản phẩm dịch vụ mới để cung cấp thị trường thêm nhiều sản phẩm dịch vụ với lợi ích hấp dẫn, chất lượng cao, tiện dụng phù hợp các nhu cầu đa dạng, ngày càng cao của nhiều dạng đối tượng khách hàng
- Xây dựng, nâng cấp, chỉnh sửa kịp thời các hệ thống, chương trình ứng dụng cơng nghệ thơng tin để nhanh chóng khắc phục lỗi, sự cố kỹ thuật, đường truyền và đáp ứng các yêu cầu đặt ra trong hoạt động của các chi nhánh như nâng cấp chương trình giao dịch chính (IPCAS) với u cầu cập nhật tự động.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Hiện nay, cạnh tranh là một yếu tố tất yếu và là sự sống còn của mọi tổ chức. Qua kết quả phân tích về tình hình hoạt động và khả năng cạnh tranh của Agribank Quận 5 trong thời gian qua, chương III đã đưa ra những giải pháp nhằm hạn chế tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của Agribank Quận 5 trong bối cảnh cạnh tranh trên địa bàn TP HCM ngày càng gay gắt. Agribank Quận 5 là chi nhánh cấp 1 trực thuộc Agribank, chịu sự chi phối về các chính sách chiến lược chung, về cơng nghệ, do đó chương III cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Agribank, bên cạnh đó cũng đưa ra một số kiến nghị đối với NHNN.
KẾT LUẬN
Agribank Quận 5 được thành lập vào năm 2008 đi lên từ một xuất phát điểm thấp và trước sự cạnh tranh gay gắt trong giai đoạn hiện nay đã bộc lộ nhiều điểm yếu. Đề tài “Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Quận 5 đến năm 2020” tập trung nghiên cứu, phân tích và đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank Quận 5 so với các NHTM khác.
Agribank Quận 5 có những điểm mạnh là sản phẩm dịch vụ đa dạng, giá cả sản phẩm dịch vụ hợp lý, năng lực tài chính mạnh hoạt động kinh doanh có lãi, cơng nghệ hiện đại, uy tín và thương hiệu được nhiều người biết đến, đội ngũ lãnh đạo của Agribank Quận 5 có năng lực quản trị điều hành tốt, có kinh nghiệm, có khả năng đề ra những chủ trương kế hoạch và chỉ đạo chi nhánh thực hiện luôn đạt chỉ tiêu kế hoạch đề ra. Bên cạnh đó Agribank Quận 5 có những điểm yếu so với đối thủ là về nguồn nhân lực là kỹ năng giao tiếp với khách hàng và kỹ năng bán hàng, khả năng tìm kiếm khách hàng, tỷ lệ nợ xấu của Agribank Quận 5 vẫn còn nằm trong mức cho phép nhưng có chiều hướng gia tăng khi thông tư 09/2014/TT- NHNN của NHNN ký ngày 18/3/2014 hết hiệu lực thi hành vào ngày 01/4/2015, phần mềm IPCAS còn bị lỗi mạng, nghẽn mạng gây khó khăn trong việc rút tiền, chuyển tiền ...
Dựa trên cơ sở đó đề tài đã xây dựng được 02 nhóm giải pháp chính cụ thể là nhóm giải pháp nâng cao NLCT gồm 06 giải pháp và nhóm giải pháp hỗ trợ nâng cao NLCT gồm 04 giải pháp. Với những giải pháp trên hy vọng Agribank Quận 5 sẽ nâng cao NLCT của mình trên thị trường tiền tệ ở địa bàn TPHCM để từ đó nâng cao được uy tín và thương hiệu của Agribank Quận 5.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Đoàn Thị Hồng Vân, 2011. Quản trị chiến lược.TPHCM : Nhà xuất bản tổng hợp. Michael E Porter. Chiến lược cạnh tranh. TPHCM : Nhà xuất bản Trẻ.
Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận 5, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh .
TP Hồ Chí Minh, tháng 01 hàng năm.
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tân Bình , 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh .
TP Hồ Chí Minh, tháng 01 hàng năm.
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Việt Nam - Chi nhánh Bình Tây, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động
kinh doanh hàng năm. TP Hồ Chí Minh, tháng 01 hàng năm.
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn - Chi nhánh Tân Định, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014. Báo cáo đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh . TP Hồ Chí