Hình 3.9 : Sơ đồ cơ cấu QLRRTK tập trung tại ACB
2.4 Rủi ro thanh khoản đã xảy ra và bài học cho Việt Nam
2.4.2 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam
Bài học đối với nhà quản lý ngân hàng
Đa dạng hóa nguồn vốn, tránh tập trung vào một nguồn vốn riêng lẻ: Trường hợp của Northern Rock là một ví dụ kinh điển cho việc quá phụ thuộc vào thị trường bán sỉ, mà cụ thể là việc chứng khốn hóa các khoản cấp tín dụng để
thu hút vốn. Tuy chứng khốn hóa chưa xuất hiện tại thị trường Việt Nam nhưng bài học này cũng là hồi chuông cảnh tỉnh cho các ngân hàng trong chính sách tài trợ và quản lý thanh khoản.
Bài học về hình thức rút tiền hàng loạt mới (tạm dịch) là rút tiền hàng loạt chìm (silent run): đây là hình thức khủng hoảng mới khi người gửi tiền rút vốn thơng qua các hình thức chuyển khoản điện tử hoặc chuyển khoản khác mà không cần phải có mặt tại trụ sở ngân hàng. Tuy hình thức thanh tốn bằng tiền mặt chưa phổ biến nhiều tại Việt Nam nhưng với tốc độ phát triển cơng nghệ và trình độ người sử dụng như hiện nay, ngăn chặn và phòng ngừa trước các khả năng này là việc phải được lưu tâm.
Bài học về truyền thơng thương hiệu và kiểm sốt thông tin: Với tốc độ phát triển của công nghệ thông tin và bùng nổ các kênh thông tin khác nhau – đặc biệt là các mạng xã hội, bên cạnh việc quảng bá hình ảnh tại các kênh thơng tin chính thống, ngân hàng cần tập trung quản lý các kênh thông tin khác để ngăn ngừa các tin đồn bất lợi cho hình ảnh ngân hàng.
Bài học về quản lý thanh khoản theo từng loại tiền: Với đặc điểm thị trường Việt Nam khi các ngoại tệ mạnh được sử dụng khá phổ biến trong nền kinh tế và chiếm không nhỏ trong tổng huy động và cho vay của ngân hàng, quản lý thanh khoản cần chú trọng đến từng loại tiền tệ.
Bài học đối với quản lý nhà nước
Chính sách bảo hiểm tiền gửi: Cần có chính sách, quy định hoạt động cho cơ quan bảo hiểm tiền gửi phù hợp để tăng lòng tin và giảm thiểu rủi ro có thể phát sinh. Các chuyên gia đã phân tích, một trong những nguyên nhân xảy ra khủng hoảng tài chính ở Anh là hệ thống chính sách và cơ chế chi trả bảo hiểm tiền gửi không phù hợp, gây phức tạp cho người gửi tiền đồng thời thiếu cơ chế giám sát ngay từ đầu đối với ngân hàng.
Bài học về sự quản trị khủng hoảng tài chính: Để ngăn chặn khủng hoảng, giảm thiểu thiệt hại, các cơ quan quản lý có liên quan cần có sự phản ứng
nhanh. Việc chậm trễ trong xử lý và phân công trách nhiệm và kết hợp hoạt động giữa các cơ quan quản lý khiến thiệt hại tăng lên đáng kể.
Bài học về xây dựng cơ chế giám sát hiệu quả và phù hợp: Cần có hệ thống giám sát phù hợp, cập nhật và sát sao với tình hình hoạt động của ngân hàng để ngăn ngừa rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra. Đặc biệt với thanh khoản, rủi ro này có thể phát sinh từ bất kỳ rủi ro trong hoạt động nào của ngân hàng (cụ thể đối với trường hợp Northern Rock và ACB, rủi ro thanh khoản phát sinh từ rủi ro tín dụng và rủi ro ngoại hối). Nếu có cơ chế giám sát tốt, cơ quan quản lý có thể ngăn chặn khả năng sớm thiệt hại có thể phát sinh.
Bài học về xây dựng lịng tin và bình ổn tài chính: Chính phủ và các cơ quan quản lý đóng vai trị trung tâm trong việc xây dựng lòng tin cho thị trường. Trong hầu hết các trường hợp khủng hoảng thanh khoản, sự thiếu lòng tin là nguyên nhân sâu xa cho hành động rút tiền hàng loạt của khách hàng. Đặc biệt, trong bối cảnh tái cơ cấu hệ thống ngân hàng như hiện nay, vai trị bình ổn của NHNN cần được chú trọng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
QLRRTK đóng vai trò quan trọng trong hoạt động quản lý ngân hàng hiện nay. Công tác QLRRTK bao gồm cả việc ứng phó với các tình huống thanh khoản khẩn cấp lẫn trong hoạt động bình thường, trong đó chi phí thanh khoản là yếu tố cần được quan tâm đúng mức. Đối với mỗi ngân hàng, hệ thống quản lý và con người thực hiện phải được hoàn thiện cả về nội dung và chất lượng. Hệ thống QLRRTK cần được xây dựng đầy đủ với quy định rõ ràng, chi tiết và hệ thống kiểm soát thường xuyển để đảm bảo hoạt động quản lý diễn ra thông suốt và hiệu quả.
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG THANH KHOẢN VÀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI NH TMCP Á CHÂU