Bảng 2 .6 Dư nợ tín dụng bán lẻ phân theo thời hạn
3.1. 1 Thuận lợi
BIDV chi nhánh Bình Phước là một trong 3 ngân hàng quốc doanh lớn nhất trong tỉnh. Sau 21 năm hoạt động, BIDV Bình Phước đã mang lại rất nhiều giá trị tài chính đến khách hàng, thúc đẩy nền kinh tế trong tỉnh phát triển. Có rất nhiều yếu tố, điều kiện thuận lợi trong việc thu hút sự lựa chọn của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV Bình Phước, cụ thể là:
- Bình Phước là tỉnh thuộc vùng chuyển tiếp của Tây Nguyên với miền Đông
Nam bộ, có vị trí địa lý thuận lợi, tài ngun, khống sản phong phú, an ninh, chính trị ổn định. Dân cư trong tỉnh khá đông khoảng 806.000 người. Đặc điểm khí hậu, thổ nhưỡng phù hợp với trồng cây cơng nghiệp có giá trị kinh tế cao như cao su, điều, cà phê, tiêu... đã tạo nên tiềm năng to lớn trong phát triển kinh tế của Bình Phước. Với những điều kiện về dân số, địa lý, kinh tế…đã góp phần tạo cơ hội cho BIDV Bình Phước khai thác được nhu cầu tài chính của khách hàng về cho vay cũng như huy động. Thời tiết quanh năm bốn mùa ổn định, không bão lũ giúp cho việc kinh doanh của ngân hàng trên địa bàn tỉnh không bị ảnh hưởng.
- Những năm gần đây, các nhà đầu tư nước ngoài đã đầu tư vào tỉnh Bình Phước với các nghành công nghiệp như may, điện tử…, sự xuất hiện các khu công nghiệp như Khu công nghiệp Đồng Xồi 1, khu cơng nghiệp Đồng Xoài 2, khu công nghiệp Minh Hưng…đã thu hút hàng ngàn công nhân lao động từ các tỉnh khác đổ về. Đây là thuận lợi giúp BIDV Bình Phước tăng trưởng nền khách hàng.
- Đa số tâm lý khách hàng trong địa bàn tỉnh đều thích lựa chọn ngân hàng quốc doanh khi vay, gửi, giao dịch…vì mang lại niềm tin, sự an tâm cho khách hàng. BIDV Bình Phước là ngân hàng có vốn đầu tư của Nhà Nước trên 95% nên
được sự tin tưởng của khách hàng. Ngoài ra, BIDV vinh danh 3 năm liên tiếp 2015, 2016, 2017 được tạp chí Asian banker bình chọn là ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam nên ảnh hưởng rất lớn đến quyết định lựa chọn của khách hàng.
- Là một trong những ngân hàng hàng đầu đã tạo dựng được hình ảnh gần gũi, thân thiện với khách hàng. Ngoài ra, do xuất phát từ ngân hàng phục vụ cho bán buôn nên lượng khách hàng ở các công ty cổ phần Nhà Nước rất nhiều như công ty cao su Đồng Phú, công ty cao su Sông Bé, Công ty TNHH MTV Xổ Số Kiến Thiết và Dịch Vụ Tổng Hợp Bình Phước,…đã mang lại rất nhiều khách hàng cá nhân lựa chọn dịch vụ tín dụng bán lẻ của BIDV Bình Phước. Với hơn 60 cơng ty, đơn vị hành chính sự nghiệp thực hiện chi lương qua BIDV Bình Phước nên đã mang lại lượng nền khách hàng lớn sử dụng dịch vụ tín dụng bán lẻ của ngân hàng, cả về vay tín chấp lẫn thế chấp.
- BIDV Bình Phươc có đội ngũ nhân viên có chun mơn nghiệp vụ cao, đa số các nhân viên đều có trình độ đại học, thạc sĩ, được đào tạo các lớp kỹ năng giao tiếp tốt nên mang lại sự hài lịng cho khách hàng, góp phần gia tăng khách hàng đến ngân hàng giao dịch. Bản thân lãnh đạo chi nhánh là người có “tâm và tầm” nên định hướng được cho nhân viên thấy được sứ mệnh, tầm nhìn của ngân hàng, truyền lửa tốt đến nhân viên làm việc hăng say.
- Các sản phẩm phi tín dụng tại BIDV Bình Phước như sản phẩm thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, chuyển tiền…có mức phí giao dịch, phí thường niên cạnh tranh được so với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh.
- Cơ sở vật chất của BIDV Bình Phước được trang bị tốt, đầy đủ. Trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch được đặt tại khu vực trung tâm, đông dân cư, giúp khách hàng tiện lợi giao dịch khi có nhu cầu.
3.1.2. Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi, BIDV Bình Phước cũng cịn mơt số vấn đề khó
khăn trong việc thu hút khách hàng lựa chọn dịch vụ tín dụng bán lẻ, cụ thể là:
- Tính đến thời điểm hiện nay, trong tỉnh Bình Phước có hơn 50 ngân hàng. Địa bàn tỉnh Bình Phước không quá lớn nên với số lượng ngân hàng như hiện nay
thì áp lực cạnh tranh là điều khơng tránh khỏi. Các đối thủ cạnh tranh không ngừng tiếp thị, mời chào những khách hàng hiện có của BIDV Bình Phước, và đưa ra các chính sách hấp dẫn, ưu đãi để lơi kéo khách hàng. Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài như Shinhanvina bank, ANZ chi nhánh tại Bình Dương – tỉnh lân cận của Bình Phước…thấy thị trường Bình Phước béo bở nên đã mở rộng phát triển, tiếp thị nền khách hàng ngồi tỉnh.
- BIDV Bình Phước là ngân hàng có mặt bằng lãi suất cao hơn so với các ngân hàng khác trong tỉnh. Hầu như các sản phẩm cho vay đều cao hơn từ 1%/năm đến 2,5%/năm. Đây là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến quyết định lựa chọn của khách hàng. Đa số khách hàng mới của BIDV Bình Phước đều do khách hàng cũ giới thiệu. Khách hàng mới và có tình hình tài chính tốt, ít rủi ro thường chọn các ngân hàng có lãi suất thấp hơn.
- BIDV Bình Phước hiện nay có 78 cán bộ cơng nhân viên, trong đó nhân viên tại khối bán lẻ tại chi nhánh và 3 phòng giao dịch là 15. Đây là con số khá khiêm tốn. Thực tế, BIDV Bình Phước hiện đang thiếu nhân sự bán lẻ. Do đó, việc tìm kiếm và phát triển khách hàng cũng khó khăn do thiếu nhân sự. Mặt khác, nhân viên tuy có trình độ cao nhưng chưa thật năng động, trong khi đây là tố chất cần có của bán lẻ, năng lực tiếp thị còn hạn chế.
- So với ngân hàng Công Thương, ngân hàng Nông Nghiệp và PhátTriển Nơng Thơn, Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín thì mạng lưới các phịng giao dịch của BIDV Bình Phước khơng cạnh tranh được. Tại các huyện, thị, xã trong tỉnh, ngân hàng NôngNghiệp và Phát Triển Nơng Thơn đều có các chi nhánh, điểm giao dịch. Ngân hàng Cơng Thương có 6 phịng giao dịch, Sài Gịn Thương Tín có 6 phịng giao dịch, BIDV Bình Phước thì chỉ có 3 phịng giao dịch.