- Chính sách cho vay của chi nhánh VietinBank KCN Quế Võ
3.1.7. Tiếp tục tăng cường năng lực quản lý rủi ro
3.1.7.1. Quản lý về nguồn nhân lực
Bố trí cán bộ đủ điều kiện về chun mơn, kinh nghiệm, bố trí đúng người, đúng việc, phù hợp với năng lực chuyên mơn và bố trí cán bộ đáp ứng đủ với yêu cầu công việc. Việc xây dựng nguồn cán bộ cho hoạt động tín dụng bán lẻ trung dài hạn của VietinBank phải được tiến hành trên cơ sở đánh giá khách quan về năng lực, phẩm chất của cán bộ thể hiện qua chất lượng, hiệu quả hồn thành cơng việc đang đảm nhiệm, khả năng phát triển nhưng đồng thời phải phù hợp với yêu cầu công việc thực tế để tránh lãng phí về nguồn lực lao động.
Luân chuyển cán bộ nhưng gắn liền với việc đào tạo nhằm làm cho cán bộ hiểu rõ quy trình nghiệp vụ, thực hiện thao tác đúng theo quy trình, hạn chế rủi ro cho VietinBank.
3.1.7.2. Quản lý về hệ thống công nghệ thông tin
Đảm bảo hạn chế một cách thấp nhất các sự cố máy tính, phần mềm khơng xảy ra và được xử lý kịp thời để không gây ảnh hưởng, làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của chi nhánh làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ của VietinBank.
Không thể phủ nhận cơ hội cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại cho ngành ngân hàng là vơ cùng to lớn, tuy nhiên, đi kèm theo đó là thách thức không nhỏ mà ngành Ngân hàng cần phải vượt qua, cụ thể:
(i) Khoảng trống chính sách đối với các dịch vụ tài chính được số hóa địi hỏi cần có sự chung tay phối hợp của các cơ quan quản lý trong việc xây dựng, hoàn thiện quy định pháp luật. Trong khi các định chế tài chính chịu sự điều chỉnh của nhiều quy định pháp luật nhằm đảm bảo an tồn hệ thống, thì cơng ty Fintech cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính như cho vay ngang hàng (P2P Lending), huy động vốn cộng đồng (Crowdfunding)… chưa có quy định pháp luật điều chỉnh trực tiếp. Nếu khơng kịp thời hồn thiện các quy định của pháp luật đối với các sản phẩm cơng nghệ tài chính mới, có thể tạo ra một “sân chơi khơng bình đẳng” giữa cơng ty Fintech và ngân hàng.
(ii) Thay đổi mơ hình kinh doanh, sản phẩm dịch vụ, kênh phân phối sản phẩm và chuẩn bị nguồn lực tài chính lớn để thích ứng với xu hướng ứng dụng công nghệ cao vào sản phẩm, dịch vụ, số hóa các hoạt động ngân hàng. Trong bối cảnh cuộc CMCN 4.0 phát triển ngày càng đa dạng và phức tạp, khách hàng có xu hướng chuyển dần từ tương tác trực tiếp với ngân hàng sang tương tác qua thiết bị điện tử, các ứng dụng (applicants), nền tảng số (platforms) từ xa. Điều này địi hỏi ngân hàng phải có sự dịch chuyển trong mơ hình kinh doanh, tạo ra sự nhất qn trong mơ hình quản trị, kế hoạch hành động chuyển đổi sang ngân hàng số và phương thức triển khai trên cơ sở tính tốn kỹ lưỡng nguồn lực (tài chính, nhân lực…) và rủi ro tiềm tàng trong quá trình chuyển đổi.
(iii) Rủi ro về bảo mật thông tin, an ninh mạng và phịng chống tội phạm cơng nghệ cao trong lĩnh vực ngân hàng: Xu hướng tội phạm công nghệ đang chuyển dần từ tấn công cơ học sang khai thác các lỗ hổng về cơng nghệ và người dùng. Do đó,
việc ứng dụng các thành tựu từ cuộc cách mạng công nghệ 4.0 tạo áp lực không nhỏ lên hạ tầng an ninh mạng của ngân hàng.
(iv) Năng lực và chất lượng nguồn nhân lực: Chất lượng nguồn nhân lực khơng chỉ về trình độ nghiệp vụ ngân hàng mà cịn là kiến thức, kỹ năng về vận hành và làm chủ cơng nghệ tiên tiến, hiện đại. Vì vậy, ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc bồi dưỡng và đào tạo đội ngũ cán bộ làm chủ cơng nghệ mới. Thêm vào đó, áp lực trong việc giữ nguồn nhân lực chất lượng cao gắn bó lâu dài với tổ chức trước làn sóng dịch chuyển nguồn nhân lực tài chính ngân hàng chất lượng cao đang ngày một gia tăng.
(v) Cạnh tranh giữa các ngân hàng trong cuộc đua về công nghệ và sự xuất hiện của các công ty Fintech: Số lượng công ty Fintech tăng nhanh và sức ép cạnh tranh của công ty Fintech đối với hoạt động ngân hàng truyền thống cũng gia tăng. Điều này tạo ra áp lực vơ hình và hữu hình lên hệ thống ngân hàng, địi hỏi ngân hàng phải có chiến lược phát triển phù hợp. Trong bối cảnh đó, mối tương quan giữa cơng ty Fintech và ngân hàng trong thời gian tới đây có thể diễn ra theo ba (3) xu hướng chủ đạo: (1) Ngân hàng cạnh tranh với công ty Fintech; (2) Ngân hàng hợp tác với công ty Fintech; (3) Một số dịch vụ của ngân hàng bị thay thế bởi công ty Fintech.
(vi) Việt Nam chưa có cơ sở dữ liệu định danh tồn quốc (KYC). Hành lang pháp lý cho kinh tế số chưa đủ và đồng bộ, hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn tồn tại những bất cập nhất định, mức độ nhận thức, hiểu biết về dịch vụ tài chính, về ngân hàng số của người dân và doanh nghiệp còn hạn chế.
3.1.7.3 Kiểm tra giám sát đạo đức cán bộ
Trong hoạt động tín dụng bán lẻ trung dài hạn, cần phải đặc biệt quan tâm đến rủi ro đạo đức của cán bộ trong qúa trình tác nghiệp. Rủi ro này xảy ra không nhiều, tuy nhiên lại gây ra tổn thất nặng nề cả về vật chất lẫn uy tín cho VietinBank. Để hạn chế tối đa rủi ro đạo đức cán bộ, cần tăng cường kiểm sốt chặt chẽ cơng tác nhân sự, nhằm phát hiện những vấn đề bất thường về tư tưởng, đạo đức cán bộ một cách sớm nhất để có biện pháp xử lý kịp thời.
3.1.7.4 Kiểm tra, giám sát tính tn thủ quy trình nghiệp vụ
Kiểm tra, kiểm sốt thường xun, liên tục tính tn thủ nghiệp vụ của cán bộ. Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt quy trình nghiệp vụ của cán bộ trong khi tác nghiệp nhằm hạn chế rủi ro xảy ra.