2.2.3 Nhận xét chung
2.2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân hạn chế
Thứ nhất, định hướng phát triển NHBL của ngân hàng vẫn cịn chung chung,
chưa có chiến lược phát triển cụ thể và những định hướng mang tính lâu dài.
Thứ hai, về tổ chức bộ máy hoạt động, vai trò của Khối bán lẻ chưa rõ nét.
Chức năng, nhiệm vụ của Khối bán lẻ chưa rõ ràng trong việc thúc đẩy hoạt động bán lẻ của ngân hàng. Vai trò định hướng và thúc đẩy kinh doanh của ngân hàng của Khối bán lẻ chưa phát huy hết thế mạnh.
Thứ ba, việc tuyển dụng, quản lý, đào tạo nhân viên chưa gắn kết với nhau.
Nhân viên tân tuyển chưa được đào tạo bài bản về hội nhập, chính sách, nghiệp vụ ngân hàng. Chế độ đãi ngộ còn nhiều bất cập trong quản lý, đánh giá nhân viên.
Thứ tư, các sản phẩm dịch vụ NHBL cịn đơn điệu, nghèo nàn, tính tiện lợi
chưa cao, chất lượng dịch vụ chưa đồng đều, chưa đáp ứng nhu cầu của khách hàng và kém sức cạnh tranh với ngân hàng trong nước.
Hiện nay, SeABank mới chỉ tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ NHBL truyền thống như tiền gửi tiết kiệm đối với khách hàng cá nhân. Các hoạt động dịch vụ cho vay tiêu dùng và dịch vụ thu phí khác chiếm tỷ trọng cịn ít. Hiện tại, ngân hàng triển khai thanh tốn các loại phí cá nhân như thanh tốn tiền điện thoại, tiền điện, tiền nước… qua tài khoản. Các dịch vụ ngân hàng hiện đại được triển khai chậm, dịch vụ thanh toán thẻ còn hạn chế về phạm vi sử dụng và chưa phát triển được sâu rộng. Tỉ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng cịn khiêm tốn.
Tiện ích của thẻ chưa được khai thác và sử dụng tối đa. Thẻ ATM chủ yếu mới chỉ sử dụng vào việc rút tiền mặt, doanh số thanh tốn qua thẻ thơng qua hệ
thống máy POS còn rất thấp. Dịch vụ Internet Banking mới dừng lại ở truy vấn thông tin, chuyển khoản. Các công cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt cịn hạn chế. Các dịch vụ như quản lý tài khoản cho cá nhân có thu nhập cao, dịch vụ thấu chi tài khoản, quản lý két sắt, tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư… chưa được khai thác một cách có hiệu quả.
Thứ năm, mức độ ứng dụng công nghệ thông tin trong phát triển và tính liên
kết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cịn hạn chế. Tính cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ chưa cao, chủ yếu nhờ mở rộng mạng lưới và cạnh tranh về phí dịch vụ và lãi suất, cạnh tranh về chất lượng dịch vụ và công nghệ chưa phổ biến, ứng dụng công nghệ của ngân hàng còn nhiều bất cập.
Thứ sáu, hệ thống kênh phân phối chưa thuận tiện và đa dạng, hiệu quả chưa
cao. Phương thức giao dịch và cung cấp các dịch vụ chủ yếu vẫn là giao dịch trực tiếp tại quầy các hình thức giao dịch từ xa dựa trên nền tảng công nghệ thông tin chưa phổ biến.
Thứ bảy, về quản lý rủi ro. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân và DNVVN
vẫn còn khiêm tốn, ngân hàng vẫn còn phụ thuộc vào một số doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp bất động sản, nguy cơ rủi ro cao.
Cơng tác phê duyệt tín dụng và quản lý rủi ro cịn nhiều bất cập, chưa có cơ chế, quy định mang tính thống nhất tồn hệ thống. Hội đồng tín dụng chỉ có ở khu vực Miền Bắc cịn Miền Nam, Miền Trung chưa có Hội đồng tín dụng. Các tiêu chí xét duyệt cấp tín dụng cịn chung chung, chưa xây dựng và ban hành cụ thể.
Ngân hàng chưa triển khai hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp và cá nhân để phục vụ xét duyệt và phân loại nợ.
Cuối cùng, hoạt động tiếp thị nằm trong hoạt động NHBL còn yếu và thiếu
kinh nghiệm. Bộ máy tổ chức của ngân hàng cịn nhiều bất cập. Chính sách khách hàng thiếu hiệu quả, thủ tục giao dịch chưa thuận tiện, một số quy định và quy trình nghiệp vụ cịn nặng nề bảo đảm an toàn cho ngân hàng, chưa thuận lợi cho khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 luận văn tập trung phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL của SeABank qua các năm, qua đó cho thấy được những kết quả quan trọng mang lại cho ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ NHBL đang được triển khai tại SeABank khá đa dạng, từ sản phẩm truyền thống là huy động, cho vay đến dịch vụ ngân hàng hiện đại…
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, SeABank vẫn còn tồn tại những khó khăn thử thách như dịch vụ ngân hàng chưa nhiều, chưa cạnh tranh, công tác hỗ trợ kinh doanh, tiếp thị, phát triển mạng lưới còn nhiều hạn chế…
Từ những khó khăn thách thức đó, SeABank phải tiếp tục hoàn thiện và phát triển hơn nữa dịch vụ NHBL nhằm tháo gỡ những khó khăn vướng mắc. Để giải quyết vấn đề trên đòi hỏi nội bộ ngân hàng cần có chiến lược phát triển đồng bộ, bên cạnh đó phải có sự phối hợp với cơ quan quản lý nhà nước để tháo gỡ khó khăn cho việc phát triển dịch vụ NHBL tại SeABank nói riêng và các NHTM nói chung.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NH TMCP ĐÔNG NAM Á