3.2 Giải pháp
3.2.2.2 Đối với NHNN
Về chính sách mở rộng mạng lưới NHTM
Theo Quyết định số 13/2008/QĐ-NHNN, để được mở thêm chi nhánh, ngồi tiêu chí về vốn điều lệ, ngân hàng phải kinh doanh có lãi trong năm liền trước đó, đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng, và có tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ dưới 3%. Tuy nhiên trong bối cảnh khó khăn hiện nay, các NHTM cũng rất cân nhắc trong việc mở rộng mạng lưới.
Theo công văn 1511/NHNN-TTGSNH, NHNN quy định về việc phát triển mạng lưới của TCTD: Chỉ xem xét đề nghị mở chi nhánh đối với các NHTM đã
đảm bảo mức vốn pháp định theo quy định tại Nghị định số 141/2006/NĐ-CP và Nghị định số 10/2011/NĐ-CP. Mỗi lần NHTM chỉ được tiến hành làm thủ tục khai trương tối đa 2 chi nhánh.
Trên thực tế, từ đầu năm 2012 đến nay việc cấp phép mở chi nhánh mới của các ngân hàng rất hạn chế, nếu khơng muốn nói là tạm dừng. Việc nay gây khó khăn trong việc phát triển dịch vụ NHBL tại các NHTM. Đặc biệt một số NHTM đã lên kế hoạch tuyển dụng nhân sự, xây dựng mặt bằng để chuẩn bị phát triển chi nhánh.
Kiến nghị NHNN nên có chính sách khuyến khích các NHTM có đủ tiềm lực tài chính mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tại các địa bàn có tiềm năng theo đánh giá của các NHTM là nên phát triển thêm.
Về thanh tra, giám sát các NHTM
Theo Luật Ngân hàng nhà nước, “Thanh tra, giám sát ngân hàng được thực hiện theo nguyên tắc thanh tra, giám sát toàn bộ hoạt động của tổ chức tín dụng”, và phải đảm bảo “kết hợp thanh tra, giám sát việc chấp hành chính sách, pháp luật về tiền tệ và ngân hàng với thanh tra, giám sát rủi ro trong hoạt động của đối tượng thanh tra, giám sát ngân hàng”. Theo đó, NHNN thực hiện hoạt động giám sát từ xa, hoạt động thanh tra tại chỗ theo nguyên tắc kết hợp thanh tra tuân thủ với thanh tra trên cơ sở rủi ro đối với các đối tượng liên quan.
Tuy nhiên trong thời gian vừa qua, hoạt động thanh tra giám sát hệ thống NHTM chưa phát huy hiệu quả. Chưa phát hiện ra các tổ chức tín dụng yếu kém, có nguy cơ rủi ro tiềm ẩn, ảnh hưởng đến toàn hệ thống.
Kiến nghị NHNN nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát ngân hàng tại chi nhánh, đặc biệt là khi ban hành kết luận thanh tra phải đảm bảo đạt được một số yêu cầu cơ bản về thời gian, địa điểm, nội dung sai phạm, mức độ, nguyên nhân vi phạm và trách nhiệm, đối tượng thực hiện cụ thể, kiến nghị rõ ràng, chính xác theo quy định đã ban hành.
Về lãi suất
Về lãi suất tái cấp vốn, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất cho vay qua đêm: Việc lãi suất điều hành tiếp tục giảm trong thời gian gần đây là dựa trên xu hướng giảm của lạm phát và điều kiện cung - cầu vốn trên thị trường.
Hiện nay, lãi suất tái cấp vốn là 10%/năm; lãi suất tái chiết khấu là 8%/năm; lãi suất cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng và cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ của NHNN đối với các ngân hàng là 11%/năm.
Về lãi suất huy động: Tính tốn lãi suất huy động gắn liền so sánh với lạm phát, giải quyết những vấn đề về bất cập lãi suất, bảo đảm quyền lợi người gửi tiền.
Lãi suất huy động và lãi suất cho vay thay đổi liên tục trong thời gian qua ảnh hưởng nghiêm trọng đến người gửi tiền cũng như khách hàng vay vốn. Lãi suất cho vay của Việt Nam thường gấp 3-4 lần so với lãi suất của các quốc gia trong khu vực. Ngoài ra, lãi suất cho vay VND cao hơn rất nhiều so với lãi suất cho vay USD, việc này là vấn đề khá bất cập khi các doanh nghiệp trong nước và doanh nghiệp nhập khẩu có chi phí sử dụng vốn khác nhau.
Về chính sách tín dụng
Việc thắt chặt tăng trưởng tín dụng thời gian qua đã gây khó khăn cho sản xuất, kinh doanh của DNVVN. NHNN có chính sách khuyến khích NHTM tăng thêm nguồn vốn tín dụng, hỗ trợ các ngân hàng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đặc biệt là DNVVN tiếp cận nguồn vốn ưu đãi với lãi suất phù hợp.
Dư nợ tín dụng ngoại tệ tăng trưởng nhanh trong năm 2011 đã gây áp lực lên tỷ giá USD/VND. Trong thời gian qua, NHNN đã liên tục điều chỉnh chính sách cho vay ngoại tệ đối với khách hàng là người cư trú. Việc liên tục thay đổi chính sách nhiều lần và đột ngột từ đầu năm 2012 đến nay ảnh hưởng rất lớn đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Cơng khai nợ xấu và tình hình tài chính của từng TCTD để khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng có tiêu chí lựa chọn ngân hàng.