1.2.3 .Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
3.2. Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Tiên
3.2.7 Những đề xuất phát triển chung của toàn hệ thống TPBank
3.2.7.1 Tăng cường quản lý quản trị rủi ro tín dụng.
Tăng trưởng nóng tín dụng là con dao hai lưỡi trong chiến lược phát triển của TPBank hiện đang áp dụng. Việc tăng trưởng nóng tín dụng sẽ giúp ngân hàng nhanh thu lại lợi nhuận một cách nhanh chóng, những khơng quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả và hợp lý thì tăng trưởng tín dụng sẽ làm cho TPBank bị thất thoát một lượng vốn nhiều do nợ xấu đem lại. Đảm bảo tách bạch giữa chức năng kinh doanh (quan hệ khách hàng) và chức năng quản lý rủi ro tại ngân hàng. Vậy muốn tăng
trưởng tín dụng phải đi kèm với các biện pháp nhằm quản trị rủi ro tín dụng chặt chẽ, hợp lý. TPBank cần đưa ra một số biện pháp nhằm quản trị rủi ro hiệu quả như: + Phân lọc và thẩm định khách hàng hiệu quả: TPBank từ lúc tái cơ cấu đến nay luôn chủ trương phát triển sản phẩm cho vay mua ô tô, đây là sản phẩm vay đem lại lợi nhuận nhanh nhất và lượng khách hàng cũng luôn dồi dào , tuy nhiên ô tô lại là tài sản đảm bảo khó xử lý và thu hồi khi khách hàng bị phát sinh nợ xấu. Chính vì thế mà cơng tác thẩm định hồ sơ khách hàng vay mua ô tô cũng là phải vô cùng chặt chẽ. Tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập ổn định làm việc trong các lĩnh vực có tiềm năng phát triển như: giáo dục, y tế, tài chính, bảo hiểm, các các bộ nhân viên làm trong các đơn vị hành chính sự nghiệp để bán các sản phẩm vì những đối tượng khách hàng này có độ an tồn cao khi mua sản phẩm Ngân hàng để giảm thiểu rủi ro. Mở rộng thị phần vào cho vay mua nhà đất và nhà dự án, vừa giúp ngân hàng phát triển về quy mô, sản phẩm, vừa hạn chế nhiều rủi ro về tín dụng khi ngân hàng khơng q tập trung vào một sản phẩm, từ đó dẫn đến sự mất cân đối trong sản phẩm dễ khiến TPBank bị động trong chiến lược phát triển chung của ngân hàng, điều này đã giúp TPBank có những bước đi vững chắc trong phát triển hơn đối thủ của họ trong sản phẩm ô tô hiện hành là ngân hàng TMCP Quốc Tế - VIB.
+ Hiện đại hóa các phương pháp quản trị rủi ro: Việc thẩm định khách hàng, đánh giá rủi ro của khách hàng hiện nay vẫn chủ yếu dựa trên phương pháp thủ cơng, cảm tính của chính chun viên thẩm định nên tỷ lệ phát sinh nợ xấu vẫn tương đối lớn. Quản trị, hạn chế rủi ro tối đa nhất là nâng cao các hệ thống đánh giá thẩm định khách hàng, phát triển các phần mềm, ứng dụng nhằm giúp chuyên viên thẩm định khách hàng có thêm một phương pháp đánh giá rõ nét hơn về khách hàng vay vốn tại ngân hàng. Các ứng dụng phần mềm này phải cập nhật được đầy đủ thơng tin khách hàng, từ đó dựa vào trên các số liệu, mơ hình rồi mới cho ra những đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Đào tạo thêm nhiều khóa học về thẩm định khách hàng và thu hồi nợ quá hạn dành cho các cán bộ tín dụng. Tpbank cần tổ chức thêm nhiều khóa học hữu ích về thẩm định khách hàng và quản trị rủi ro mà ở đấy những cán bộ quản lý xuất sắc
đứng ra dạy là những người có thành tích cao trong kinh doanh và thẩm định khách hàng. Ngồi ra có thể mời thêm những chuyên gia của những ngân hàng lớn, tổ chức tài chính lớn về tham gia đào tạo cho đội ngũ cán bộ tín dụng của tồn hệ thống.
3.2.7.2 Mở rộng quy mô của ngân hàng.
TPBank đang xem xét đề xuất lên ngân hàng nhà nước nhằm mở rộng quy mô hoạt động của ngân hàng, việc này đang được ngân hàng hiện thực hóa bằng việc mở thêm các trung tâm kinh doanh, trung tâm bán, thí điểm ở các chi nhánh lớn. Ở TPBank Hoàn Kiếm đang được mở rộng thêm một trung tâm kinh doanh Hoàn Kiếm, ngay tại địa điểm kinh doanh hiện của chi nhánh nằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và phát triển thêm mạng lưới kinh doanh của chi nhánh.
3.2.7.3 Phát triển công nghệ thông tin..
Nền tảng công nghệ thông tin là tiền đề cho phát triển sản phẩm dịch vụ. Ở Tpbank Hoàn Kiếm nền tảng công nghệ mà họ được kế thừa từ tập đồng cổ đông FPT vẫn đang giúp cho chi nhánh vận hành, phát triển dịch vụ tương đối tốt. Nhưng đối với những siêu chi nhánh, nơi có khối lượng cơng việc tương đối lớn khi phải phục vụ lương nhân viên đông đảo cùng với lưu lượng khách hàng đến giao dịch và sử dụng dịch vụ lớn thì hệ thống cơng nghệ phải được quan tâm chú ý nhiều hơn. TPBank Hồn Kiếm ln ln phải có hệ thống máy chủ hiện đại, máy móc trong thiết bị đủ đáp ứng nhu cầu sử dụng của nhân viên trong ngân hàng. Mỗi một sản phẩm dịch vụ đến tay khách hàng tức là họ đang vừa sử dụng vừa đánh giá sản phẩm đó. Nhu cầu của khách hàng càng lớn, sự đánh giá soi xét về sản phẩm càng lớn, thì ngân hàng càng phải vận dụng thật tốt cơng nghệ để chăm sóc và đáp ứng được lượng khách hàng của mình qua từng thời kỳ.
Định hướng của ngân hàng sẽ áp dụng phân tích chun sâu và trí tuệ nhân tạo để tăng q trình tự động hóa, cá nhân hóa dữ liệu, giảm chi phí, nâng cao trải nhiệm nghiệm của khách hàng và thậm chí hỗ trợ việc tn thủ quy trình của ngân hàng. Xuất phát từ quan điểm của khách hàng, các thông điệp của ngân hàng sẽ tập trung hơn vào “mục tiêu,” cải thiện trải nghiệm của khách hàng, sự thõa mãn và giá trị thời gian. TPBank Hoàn Kiếm sẽ tận dụng các công nghệ mới hơn như máy học và tự động hóa nhằm phân tích dữ liệu hiệu quả và phân tích nâng cao cả tổ chức.
Ban lãnh đạo của chi nhánh định hướng các hệ sinh thái số hóa lấy khách hàng là trung tâm địi hỏi sự phát triển trên nền tảng cơng nghệ hiện đại, nhưng sản phẩm mà khách hàng sử dụng không quá phức tạp, tiện lợi và nhanh.