1.2.3 .Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ
2.3. Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ tại TPBank – TPBank
2.3.1. Thành tựu đạt được
Qua những nghiên cứu về thực tiễn hoạt động dịch vụ ngân hàng bán bán lẻ tại TPBank – TPBank Hoàn Kiếm cho thấy những mặt đạt được về hoạt động cho phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân của Chi nhánh trong những năm 2017 đến tháng 06/2020 trên các mặt như sau:
- Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ
Nhiều năm trở lại đây Chi nhánh đã tập trung mạnh hơn khai thác mảng khách hàng cá nhân. Với đặc thù các dịch vụ sản phẩm cá nhân khá phong phú cả về lãi suất, chương trình chăm sóc khách hàng, ữu đãi nhiều, Chi nhánh tập trung thu phí dịch vụ từ các giao dịch khách hàng cá nhân, hoạt động tín dụng cá nhân dễ dàng hơn trong thẩm định. Với đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, với số lượng lượt khách đi vay là khá lớn (đã góp phần giúp Chi nhánh phát triển thêm các dịch vụ khác như: Thanh toán tiền mua hàng qua thẻ, dịch vụ ngân hàng tại nhà, internet banking...làm tăng thêm thu nhập cho Chi nhánh, góp phần quảng bá thương hiệu của Chi nhánh. góp phần thực hiện phân tán rủi ro, từ đó giảm được áp lực rủi ro trong hoạt động sử dụng vốn. Chi nhánh làm ăn có hiệu quả hơn và tạo uy tín hơn cho Chi nhánh. Các sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân của Chi nhánh triển khai khá đa dạng, cơ cấu khá phù hợp với tình hình nền kinh tế và xu hướng của thị trường. Danh mục sản phẩm ngày càng hoàn thiện hơn.
+ Về các sản phẩm huy động vốn: TPBank Hoàn Kiếm đang sở hữu danh mục sản phẩm huy động vốn đa dạng, chi nhánh đang thực hiện triển khai và phát triển các sản phẩm mới với tên gọi hấp dẫn mà cịn gắn liền với mục đích sử dụng của
từng đối tượng khách hàng như Tiết kiệm gửi 6 tháng, lãi suất 12, tiết kiệm số, tiết kiệm Trường An Lộc hay sản phẩm tiết kiệm cho tương lai ( Tiết kiệm cho con) như sản phẩm Tài khoản gửi góp Future savings Kids….. Chi nhánh cũng đưa ra nhiều chương trình khuyến mại kèm theo nhiều quà tặng để thu hút khách hàng. Nhờ đó mà huy động vốn bán lẻ của chi nhánh tăng lên, tháng 06/2020 đạt 2.234 tỷ đồng, Huy động vốn từ KHCN cũng tăng lên đạt 1.689 tỷ đồng. Tuy nhiên mức tăng trưởng này chưa có bước đột phá.
+ Về tín dụng bán lẻ: Sản phẩm tín dụng bán lẻ của chi nhánh rất đa dạng, tuy nhiên số lượng danh mục sản phẩm chưa nhiều so với các ngân hàng khác và chỉ có sự nổi bật ở cho vay tín chấp cho sinh viên và khoản vay Top up dành cho khách hàng đã có dư nợ tín dụng tại TPBank. Dư nợ tín dụng bán lẻ năm 2019 đạt 4.765 tỷ đồng, tăng 17.1% so với 2018. Dư nợ tín dụng bán lẻ KHCN tháng 06/2020 đạt 4.076 tỷ đồng, tăng 31.5%.
+ Với dịch vụ ngân hàng số Livebank đang giúp khách hàng việc mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng, được cấp loại thẻ theo yêu cầu, khách hàng được gần như được sử dụng mọi sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân thông qua kênh ngân hàng số Livebank với mọi thời điểm trong ngày kể cả ngày nghỉ. Ngân hàng điện tử Livebank đang là ưu thế rất lớn của TPbank trong việc cạnh tranh với đối thủ tại các ngân hàng khác nhờ vào tiện ích đem lại cho khách hàng vơ cùng lớn.
+ Với dịch vụ SMS Banking: Là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, thanh tốn hóa đơn) một cách an tồn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà khơng mất thời gian tới quầy giao dịch.
+ Với dịch vụ Bankplus: Là một phương thức giao dịch mobile banking, giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với TPBank thông qua điện thoại di dộng.
+ Với dịch vụ thẻ, cho phép khách hàng sử dụng không chỉ rút được tiền vào mọi thời điểm trong ngày tại các máy ATM của hệ thống TPBank hoặc của các ngân hàng khác có kết nối với mạng banknet, mà cịn có thể sử dụng thẻ thay cho tiền mặt, mua bán tại các siêu thị, nhà hàng, có đặt máy POS của Chi nhánh; ngồi ra cịn có thể nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trước, chuyển khoản, vấn tin số dư. Đặc biệt, với các loại thẻ tín dụng, khách hàng cịn có thể thấu chi tài khoản của mình đến một hạn mức nhất định đã được thỏa thuận giữa hai bên. Hoạt động phát triển thẻ có nhiều bước đột phá. Với tổng số lượng sản phẩm thẻ hiện nay là 12 sản phẩm, chi nhánh thực hiện tốt và đã từng bước tăng trưởng giúp TPBank Hoàn Kiếm ghi dấu ấn với danh hiệu “Top 10 chi nhánh đứng đầu về số lượng thẻ phát hành và lắp đặt máy POS cao nhất hệ thống”. Tính đến hết năm 2019, tổng số thẻ phát hành tại Chi nhánh đạt 3.114 thẻ.
- Phát triển kênh phân phối.
Để phục vụ cho việc triển khai mạng lưới bán lẻ đến từng địa bàn , nhằm tiếp cận với đông đảo quần chúng nhân dân, Chi nhánh đã tổ chức mạng lưới một cách quy củ, bài bản và khoa học. Đến hết năm 2019, Chi nhánh đã có 1 trụ sở chính, 1 máy ngân hàng số Livebank. Máy ATM đến tháng 06/2020 là 05 máy, mạng lưới POS là 137 máy. Dự kiến cuối năm 2020 chi nhánh sẽ mở thêm một phòng giao dịch mới là Trung tâm kinh doanh Hồn Kiếm nhằm phát triển thêm quy mơ hoạt động của chi nhánh.
Số lượng khách hàng
Phát triển KHCN tạo nền tảng tốt để chi nhánh khai thác thông tin khách hàng từ đó có những chiến lược Marketing hợp lý nhằm vào từng đối tượng khách hàng khác nhau.
Đơn vị tính: Khách hàng Tiêu chí Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 06/2020 Chênh lệch 2018/2017 Chênh lệch 2019/2018 Chênh lệch (06/2020) / 2019 (+/-) (+/-%) (+/-) (+/- %) (+/-) (+/- %) KHQT 1.674 1.498 1.784 1.867 -176 -11,7 286 16,02 83 4.7 KHTT 1874 2.644 2.383 2.456 770 29,1 -261 -10,9 73 3.06 KHPT 2587 2.756 3.058 3.357 169 6,1 302 9,9 299 9.8 Tổng 6045 6.898 7.225 7.680 853 12,3 327 4,5 455 6.3
Nguồn: Báo cáo KHCN TPBank Hoàn Kiếm giai đoạn 2017 – 06/2020
Theo số liệu thống kê, số lượng KHCN của Chi nhánh đều tăng qua các năm và số lượng khách hàng phát triển mới hàng năm cao hơn năm trước đó. Số lượng khách hàng cá nhân năm 2017 là 6.045 khách hàng, năm 2018 là 6.898 khách hàng, năm 2019 số lượng này tăng lên 7.225 khách hàng, tương ứng với tăng thêm 4,5%, Sang tháng 06/2020, số lượng khách hàng tăng thêm 6,3%, cán mốc 7.680 khách hàng.
Lượng khách hàng tại TPBank Hồn Kiếm có sự biến động qua các năm, nhìn chung đều tăng lên, trong đó lượng khách hàng phổ thông vẫn chiếm số lượng và đến tháng 06/2020 đã chạm mốc 3.357 khách hàng. Tháng 06/2020 lượng khách hàng thân thiết có sự tăng nhẹ từ 2.383 khách lên thành 2.456 khách, cho thấy chi nhánh đang đẩy mạnh hoạt chăm sóc khách hàng, nhằm duy trì sự ổn định lượng khách hàng cá nhân đang sử dụng sản phẩm dịch của ngân hàng trong tình hình khó
khăn của nền tài chính . Thêm vào đó, số lượng khách phát có code ảo trên hệ thống hiện đang khá nhiều. Ngân hàng cần có các biện pháp rà sốt và làm sạch dữ liệu, xóa các code khách hàng khơng có giao dịch từ 3 – 5 năm trên hệ thống.
- Đa dạng các phương thức giao dịch.
TPBank Hoàn Kiếm đã bước đầu đa dạng thành công các phương thức giao dịch điện tử khi triển khai thành công máy giao dịch tự động Livebank và đang nỗ lực mở rộng qua các cửa hàng sử dụng hệ thống máy pos và phần mềm thanh toán QRPay. Số lượng khách hàng giao dịch thông qua phương thức giao điện tử tăng vọt chủ yếu nằm ở giao dịch giao dịch qua hệ thống internet – Banking, mobile- banking (cao nhất 8.357 khách hàng) và hệ thống máy ATM (6.954 khách hàng). Với Livebank, hệ thống giao dịch tự động được triển khai từ năm 2017 đến đầu năm 2020 đã đạt một số thành tự như số lượng khách hàng giao dịch đạt cao nhất là 4.678 khách hàng và tần suất giao dịch đạt đến 126.635 lần giao dịch. TPBank Hồn Kiếm nói riêng và hệ thống TPBank nói chung đang đẩy mạnh những phương thức giao dịch điện tử mới nhằm đem đến khách hàng trải nghiệm mới, tạo sự thu hút khách hàng khi đến ngân hàng giao dịch.