Hình 1 .2 Tỷ lệ vốn cấp 1 của hệ thống ngân hàng thế giới
d/ Một số phương thức khác
1.4 Kinh nghiệm tăng vốn tự có của các ngân hàng trên thế giới và bài học cho các
1.4.1 Kinh nghiệm tăng vốn tự có của các ngân hàng Mỹ
Khủng hoảng tài chính tồn cầu hiện nay vẫn chưa có điểm dừng. Cuộc khủng hoảng này bắt nguồn từ Mỹ và diễn ra từ năm 2007 cho tới nay. Cuộc khủng hoảng tiến sang nấc trầm trọng hơn khi tháng 3 năm 2008, Ngân hàng dự trữ liên bang New York cố cứu Bear Sterns, nhưng không nổi. Công ty này chấp nhận để JP Morgan Chase mua lại với giá 10 dollar một cổ phiếu. Sự sụp đổ của Bear Stern đã đẩy cuộc khủng hoảng lên nấc thang trầm trọng hơn. Tháng 8 năm 2008, đến lượt Lehman Brothers, một tổ chức tài chính vào loại lớn nhất và lâu đời nhất của Mỹ, bị phá sản. Tiếp sau Lehman là một số công ty khác. Hàng loạt tổ chức tài chính trong đó có những tổ chức tài chính khổng lồ và lâu đời bị phá sản đã đẩy kinh tế Hoa Kỳ vào tình trạng đói tín dụng. Để ổn định và gia cố hệ thống tài chính chống chọi lại cuộc khủng hoảng tồi tệ nhất kể từ
sau chiến tranh thế giới thứ hai, tháng 5 năm 2009 FED và các cơ quan thanh tra Mỹđã tiến hành thanh tra 19 tổ chức tài chính lớn nhất Mỹ trong đó có cơng ty bảo hiểm, tài chính ơ tơ, thẻ tín dụng và ngân hàng, mỗi ngân hàng có hơn 100 tỷ USD tài sản đã tham gia. 19 tổ chức này nắm khoảng một nửa các khoản vay tại Mỹ và 2/3 số tài sản của toàn ngành ngân hàng Mỹ bao gồm hơn 8 nghìn ngân hàng. Cuộc thanh tra này là một phần trong kế hoạch ổn định hệ thống tài chính của Tổng thống Obama.
Kết quả của đợt thanh tra là 10/19 ngân hàng lớn nhất của Mỹ cần thêm khoảng 74,6 tỷ USD. Không một ngân hàng nào trong danh sách này được cho phép sụp đổ. Những ngân hàng cần thêm vốn sẽ phải đệ trình kế hoạch tăng vốn được chính phủ chấp thuận trước ngày 08/06/2009.
Danh sách ngân hàng tăng vốn bao gồm: Bank of America (33,9 tỷ USD); Wells Fargo (13,7 tỷ USD); GMAC LLC (11,5 tỷ USD); Citigroup (5,5 tỷ USD).
Bank of New York Mellon, American Express, Capital One Financial, Goldman Sachs Group, JPMorgan Chase, MetLife and State Street không cần tăng vốn. Một số ngân hàng thuộc diện phải tăng vốn đã thông báo kế hoạch riêng. Morgan Stanley, theo yêu cầu tăng vốn 1,8 tỷ USD từ chính phủ, cho biết họ có kế hoạch tăng thêm 5 tỷ USD. Trong đó có 2 tỷ USD thơng qua cổ phiếu phổ thơng.
Chính phủ yêu cầu các ngân hàng giữ tỷ lệ vốn cao hơn một mức nhất định để đảm bảo họ vẫn có thể cho vay ngay cả khi bối cảnh kinh tế xấu đi.
Các ngân hàng sẽ có một số lựa chọn trong việc tăng vốn, đó có thể là chuyển số nợ của chính phủ sang cổ phiếu thường, tăng vốn thông qua thị trường tư nhân trong thời hạn 6 tháng. Nếu họ khơng thể hồn thành các mục tiêu trên, họ sẽ buộc phải nhận tiền từ kế hoạch 700 tỷ USD được chính phủ thơng qua vào tháng 10/2008.
Cuối năm 2010, FED thông báo rằng 19 ngân hàng chịu kiểm tra vào tháng 5/2009 sẽ tiếp tục phải tham gia vào đợt kiểm tra mới. Theo quy định chính thức, đợt kiểm tra “sức khỏe” các ngân hàng mới mang tính bắt buộc để yêu cầu các ngân hàng tăng cổ tức hoặc tiến hành mua lại cổ phiếu. FED tuyên bố rõ ràng rằng tất cả 19 ngân
hàng cần phải nộp lên kế hoạch vốn tổng thể trước thời điểm ngày 07/01/2011.
FED tiến hành kiểm tra các ngân hàng để giúp các ngân hàng chuẩn bị sẵn sàng cho nhiều tình huống có thể xảy ra. FED kiểm tra các ngân hàng trên phương diện:
Thứ nhất là khả năng ứng phó của ngân hàng trong trường hợp thua lỗ trong 2 năm tới theo một vài kịch bản, cụ thể tính đến bối cảnh kinh tế bất lợi do FED đưa ra và kịch bản dành riêng cho mơ hình kinh doanh và danh mục đầu tưđặc thù của ngân hàng.
Thứ hai là kế hoạch của các ngân hàng để đáp ứng tiêu chuẩn vốn mới theo Basel III khi Basel III có hiệu lực tại Mỹ. Ngồi ra ngân hàng cịn cần phải đáp ứng tốt tiêu chí đưa ra bởi luật cải tổ ngành ngân hàng Mỹ Dodd-Frank Wall Street Reform và luật bảo vệ người tiêu dùng áp dụng với mơ hình kinh doanh và vốn của ngân hàng.
Kế hoạch trả nợ chính phủ Mỹ (nếu có) thơng qua trả tiền trực tiếp hoặc thay thế khoản đầu tư của chính phủ Mỹ bằng cổ phiếu ưu đãi hay cổ phiếu phổ thông trước khi tăng cổ tức hay mua lại cổ phiếu.