3.1.5 .3Đối với khách hàng
3.3.4 Bài học kinh nghiệm từ Indonesia
“Vào ngày 8 tháng 7 năm 1997, Indonesia phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng tiền tệ làm mất giá trị đồng rupiah. Trong suốt mùa hè, Indonesia đã cố gắng tự mình đối phó với đồng rupiah bị mất giá. Tổng thống Suharto và các đồng minh thân cận nhất của mình khơng thể quyết định liệu họ có muốn chấp nhận các điều khoản do IMF đưa ra để được hỗ trợ trong việc ngăn chặn nền kinh tế rơi tự do hay không. Cuối cùng, vào tháng 11 năm 1997, trong nỗ lực làm dịu nỗi sợ không hành động trong nước và quốc tế, chính phủ thời Suharto đã đóng cửa mười sáu ngân hàng mất khả năng thanh tốn và cơng bố các biện pháp khắc khổ bổ sung. Thay vì gia tăng niềm tin vào các tổ chức tài chính lành mạnh, sự hoảng loạn tài chính đã xảy ra và các cuộc biểu tình lớn đã nổ ra trên toàn quần đảo. Mặc dù IMF tuyên bố rằng 33 tỷ đô la sẽ được cung cấp cho Indonesia, Suharto vẫn không thể đồng ý với các điều khoản của một gói cứu trợ của tổ chức. Cuối cùng, vào tháng 1 năm 1998, Suharto đã đồng ý với một gói thuốc theo toa kinh tế từ tổ chức IMF. Các yêu cầu bao gồm kiềm chế sự thiên vị chính thức đối với các cơng ty do Suharto điều khiển và các đồng minh thân cận và giảm trợ cấp”. (Freedman, 2005, trang 237- 238)
“Trong số bốn quốc gia Đông Á, Indonesia bị ảnh hưởng nghiêm trọng nhất bởi cuộc khủng hoảng kinh tế châu Á và nhiều ngân hàng của nước này trở nên mất khả năng thanh toán. Mặc dù đã bơm vào một lượng lớn các quỹ công cộng － bao gồm các khoản
vay khẩn cấp của ngân hàng trung ương nhưng con đường phục hồi vẫn còn dài và giải pháp cho vấn đề nợ xấu đã bị trì hỗn nhiều nhất trong số bốn quốc gia Đông Á”. (Asami, 2000, trang 6)
Cơ quan tái cấu trúc Ngân hàng Indonesia (The Indonesian Bank Restructuring Agency- IBRA) đã đươc thành lập vào tháng 1 năm 1998 nhằm tập trung vào nợ xấu và chuyển vốn cơng.
IBRA có ba hoạt động chính: (1) Để thực hiện chương trình bảo lãnh của chính phủ, bao gồm đăng ký trách nhiệm của ngân hàng, thanh tốn phí bảo hiểm và quản lý, xác minh
khiếu nại. Bảo đảm của chính phủ đối với tất cả các khoản nợ ngân hàng được bảo hiểm cả nghĩa vụ ngoại bảng và ngoại bảng, với các lần gia hạn tự động tiếp theo sau mỗi sáu tháng, trừ khi IBRA đưa ra thông báo. (2) Tái cấu trúc các ngân hàng thông qua việc đóng cửa, sáp nhập, tái cấp vốn và cuối cùng là bán quyền sở hữu của chính phủ trong các ngân hàng gặp khó khăn này; để thu hồi các khoản nợ xấu đã chuyển; và để theo dõi và bán tài sản của công ty đã cam kết hoặc chuyển nhượng cho IBRA từ các chủ sở hữu ngân hàng cũ làm tài sản thế chấp cho các khoản tín dụng thanh khoản BI khẩn cấp. (3) Sự phối hợp và giám sát của các ngân hàng đã bị đóng băng hoặc đóng cửa, để hồn thành tồn bộ q trình đóng cửa ngân hàng. Sơ đồ tái cấu trúc ngân hàng được thể hiện theo nghiên cứu của Pangestu (2003) như sơ đồ 3.1.
Sơ đồ 3.1 : Sơ đồ tái cấu trúc ngân hàng tại Indonesia giai đoạn xử lý nợ xấu
Ngân hàng Trung Ương Indonesia - Bank Indonesia
(BI)
Phát hành trái phiếu thanh toán đến BI; trả lãi cho BI
Những Ngân hàng dưới quản lý của IBRA. Những NH bị đóng cửa ((BBKU, Bank Beku Kegiatan Usaha, or BBO, Bank Beku
Operasi), Ngân hàng tiếp Ngân hàng bị tái cấu trúc
Chính phủ:
- Thu hồi những khoản nợ từ ngân hàng dưới sự quản lý của IBRA; vốn chủ sở hữu tại các ngân hàng, trong việc hoàn vốn đầu tư; nhận sự thanh tốn của các cổ đơng
Hỗ trợ cung cấp thanh khoản (1997-1999) và bảo lãnh
Chuyển tất cả những khoản vay, vốn và sự thanh toán của cổ đơng đến IBRA
Chuyển khoản vay nhóm 5 và những khoản vốn đến IBRA
Phát hành trái phiếu tái cấp vốn đến BTO và ngân hàng bị tái cấu
Tương tự như Malaysia thành lập CDRC, Indonesia sau đó cũng thành lập Lực lượng đặc nhiệm Jakarta (Jakarta Initiative Task Force - JITF) vào tháng 9 năm 1998 để tạo điều kiện cho các cuộc đàm phán tự nguyện giữa chủ nợ và con nợ để tái cơ cấu doanh nghiệp và để đưa ra những quy định cho các thủ túc hành chính liên quan đến giải quyết nợ. Việc cơ cấu lại nợ được đánh giá là thành công hơn so với IBRA