3.1.5 .3Đối với khách hàng
4.2 Đánh giá công tác xử lý và hạn chế nợ xấu tại Ngân hàng TNHH MT
4.2.1 Hệ thống cảnh báo sớm
Theo quy định/hướng dẫn nội bộ của SHBVN cùng với quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước về nguyên tắc, tất cả các
1.19 1.49 1.35 1.36 1.4 1.34 1.28 1.25 1.06 1.23 1.34 0.69 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1 1.2 1.4 1.6 SHBVN
khoản vay phải được giám sát sau giải ngân nhằm đảm bảo khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng.
Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam hiện có nhiều biện pháp để hạn chế nợ xấu trong đó đầu tiên là về hệ thống cảnh báo sớm. Khi khách hàng khơng trả được nợ thì khoản nợ đó sẽ được giám sát bởi hệ thống cảnh báo sớm. Hệ thống có 3 loại kiểm tra như sau:
(1) Kiểm tra định kỳ (Regular check up): Định kỳ 3-6-12 tháng tùy theo rating khách hàng sẽ hiện lên một lần để chi nhánh xem xét, đánh giá lại khách hàng
(2) Kiểm tra hệ thống (System check up): Sẽ tức thời khi khách hàng xuất hiện các tiêu chí nằm trong bộ chỉ tiêu cảnh báo sớm và cùng hiện lên cảnh báo để chi nhánh xem xét, đánh giá lại khách hàng
(3) Kiểm tra theo yêu cầu (On demand check up): Sẽ theo yêu cầu của người quản lý Hệ thống này giúp phát hiện sớm tình trạng khơng trả được nợ như việc suy giảm mức xếp hạng tín dụng của khác hàng, thay đổi trong giá trị tài sản đảm bảo hoặc khách hàng được coi là lâm vào tình trạng khơng trả được nợ hoặc có vấn đề để có thể đưa ra phương án tức thời, hợp lý nhanh nhất để giải quyết vấn đề của khách hàng, các khoản nợ hay TSBĐ dựa trên các bộ chỉ tiêu cảnh báo. Bộ chỉ tiêu cảnh báo như:
- Dấu hiệu bên ngồi: như các vấn đề về chính sách vĩ mơ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng hay ảnh hưởng đến công ty khách hàng làm việc. - Dấu hiệu bên trong: như bản thân cơng ty khách hàng có vấn đề (dựa theo thơng
tin báo chí, truyền thơng…), phát hiện gian lận, ...
- Dấu hiệu về tài chính: khách hàng thường u cầu thanh tốn trễ trong vịng 10 ngày, khách hàng gặp vấn đề trong kinh doanh, giao dịch mua bán, khách hàng phát sinh thêm khoản vay tại Ngân hàng và/hoặc tại ngân hàng khác nhưng khơng có thêm nguồn thu nhập khác được ghi nhận trong thông tin khách hàng…
Hệ thống này hiện được các chi nhánh và phòng Quản lý rủi ro (QLRR) của SHBVN sử dụng khá hiệu quả nhằm hạn chế các khoản nợ xấu nhưng mới chỉ đối với khách hàng doanh nghiệp còn hiện tại đối với khách hàng cá nhân thì vẫn chưa thực sự hiệu quả và được cập nhập chính xác, kịp thời. Đối với khoản vay cá nhân phòng QLRR vẫn phải chủ động nhắc nhở chi nhánh theo dõi hàng ngày, hàng tháng, hàng quý.