CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
4.3 Đánh giá hoạt động marketing thẻ thanh tốn tại ngân hàng Nơng nghiệp
4.3.3.1 Nguyên nhân bên ngoài
Trong khoảng thời gian qua, chúng ta thấy được sự tăng trưởng vượt bậc của ngành thẻ Agribank về nhiều mặt, tuy nhiên sự tăng trưởng đó vẫn chưa thực sự tướng xứng với quy mô của thị trường thẻ Việt Nam do những khó khăn hạn chế còn tồn tại về mặt khách quan lẫn chủ quan. Và nguyên nhân chủ yếu của những hạn chế đó là:
Thói quen sử dụng tiền mặt trong giao dịch thanh toán, chi tiêu hằng ngày của nhiều người vẫn còn phổ biến. Đại đa số chủ yếu là ở các vùng nông thôn, vùng dân cư thưa thớt, kinh tế tăng trưởng chậm. Nhiều người vẫn chưa
suy nghĩ thay đổi sang phương thức thanh toán mới hiện đại qua thẻ, họ vẫn cảm nhận sự thuận tiện và yên tâm khi dùng tiền mặt. Các ĐVCNT cịn tình trạng thực hiện theo yêu cầu của khách khi dùng thẻ, nếu khơng thì các ĐVCNT vẫn thu tiền mặt để tiết giảm phần phí chiết khấu cho đơn vị.
Thu nhập và tích lũy trong đa số dân cư vẫn cịn thấp. Mặc dù trong những năm gần đây thu nhập bình quân đầu người của người dân Việt Nam có tăng nhưng vẫn thấp so với nhiều nước trong khu vực. Theo báo cáo của Tổng cục thống kê, thu nhập bình quân đầu người năm 2018 của Việt Nam ước tính đạt 58,5 triệu đồng, tương đương 2.587 USD, tăng 198 USD so với năm 2017. Thu nhập của họ phần lớn ở mức đủ chi tiêu cho cuộc sống, đây cũng là một trở ngại cho việc phát triển dịch vụ thẻ.
Mơi trường pháp lý chưa hồn thiện gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh thẻ. Hiện nay đã có một số văn bản pháp lý, sửa đổi bổ sung làm cơ sở pháp lý cho việc kinh doanh hoạt động thẻ như: QĐ số: 06/VBHN- NHNN ngày 19/01/2018 ban hành quy định về hoạt động thẻ NH nhưng Nhà nước cần nghiên cứu và ban hành thêm các quy chế hướng dẫn cụ thể, chi tiết cho q trình hoạt động.
Mơi trường cạnh tranh trong hoạt động NH khá gay gắt, kể cả trong lĩnh vực dịch vụ thẻ thanh toán. Mật độ NH khá cao so với dân số và mức độ phát triển kinh tế nên tất yếu dẫn đến gia tăng sự cạnh tranh các NH với nhau là điều không thể tránh. Một trong những đặc điểm của môi trường cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh NH là một số NH nhỏ thường áp dụng các biện pháp xúc tiến marketing mang tính chất phá giá nhằm tranh giành khách hàng.
Hoạt động kinh doanh thẻ NH gặp nhiều rủi ro mà những rủi ro này xuất phát từ chủ thẻ, từ NH và từ các tổ chức tội phạm như: thẻ giả mạo, gian lận, thẻ bị sao chép thông tin dữ liệu (Skimming), hay rủi ro tín dụng khi chủ thẻ khơng có khả năng thanh tốn bằng thẻ tín dụng, NH khơng thu hồi được
nợ, NH cịn có một số rủi ro về kỹ thuật phát sinh khi hệ thống quản lý thẻ bị sự cố đến xử lý dữ liệu, bảo mật hệ thống cơ sở dữ liệu và an ninh, hay rủi ro về đạo đức do giao dịch viên thẻ cấu kết với người khác lợi dụng hiểu biết của mình, lợi dụng vị trí cơng tác, lỗ hỏng trong quy trình tác nghiệp để gây giả mạo tổn thất cho NH.