CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
5.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ
5.2.2 Chủ động vận dụng linh hoạt các chính sách marketing
Agribank cần vận dụng linh hoạt tốt nhất có thể để các chiến lược về marketing tương xứng với tiềm năng vốn có. Ngồi ra, cũng cần có những khuyến nghị về các hoạt động marketing. Trên cơ sở quan niệm nhất qn về tính tồn diện của các hoạt động marketing, Agribank hồn tồn có thể triển khai nhiều hoạt động mà vẫn khơng tốn nhiều ngân sách cho marketing.
Bên cạnh đó, Agribank cần chủ động nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các tiện ích gia tăng cho chiếc thẻ thì mới có thể giữ vững được vị thế và mở rộng thị phần trên thị trường. Sau đó, Agribank cũng cần phải thực hiện các kế hoạch về chiến lược để củng cố thị trường để tránh các đối thủ cạnh tranh sao chép.
Dựa vào phân đoạn khách hàng, Agribank thực hiện thiết kế bộ sản phẩm cho từng nhóm khách hàng với các gói sản phẩm thích hợp để bán chéo sản phẩm. Agribank nên quan tâm đến loại thẻ liên kết nhằm tận dụng nền tảng
khách hàng là các doanh nghiệp có quan hệ với NH. Song, Agribank nên tập trung phát minh ra các SPDV thẻ mới chẳng hạn như: Thẻ cao cấp dành cho khách hàng VIP, thẻ dành cho các học sinh cấp 3 ở các trường THPT, sản phẩm thẻ chip nội địa thay thế thẻ từ … mà các loại thẻ này hiện đang chưa có trong hệ thống. Hiện nay, các sản phẩm thẻ đã phần nào thỏa mãn nhu cầu giao dịch của mọi khách hàng nhưng nó cịn có hạn chế về mặt chất liệu thẻ, kích thước thẻ như: thẻ dễ bị bong tróc, tính đàn hồi kém, dễ gập gãy và đặc biệt là tính bảo mật của thẻ. Agribank cần có những cải tiến mới về chất lượng như tính bảo mật, tránh bị sao chép cũng như thiết kế thêm các loại thẻ mới nhẹ, kích thước nhỏ hơn nữa, đẹp mắt, tính năng vượt trội, vừa tiện lợi, đảm bảo an toàn, dễ cất giữ nhưng vẫn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về công nghệ hiện đại trong thời đại công nghệ số.
Thời gian tới, Agribank nên chú trọng phát triển thẻ tại thị trường nơng nghiệp và nơng thơn, trong đó nghiên cứu áp dụng cơ chế ưu đãi, khuyến khích dành cho khu vực này như nghiên cứu ra sản phẩm thẻ dành riêng đối tượng bà con nông dân, hộ sản xuất trong lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn cũng như có chính sách cho vay thấu chi tài khoản thẻ linh hoạt, phù hợp, ưu đãi phí khi sử dụng dịch vụ E-banking khi sử dụng thẻ đối với nhóm khách hàng này.
Agribank cần mở thêm Trung tâm thẻ ở các khu vực thành phố lớn. Hiện tại, trong hệ thống chỉ có duy nhất một Trung tâm thẻ đặt tại Trụ Sở chính ở thủ đơ Hà Nội, quản lý tập trung trong hệ thống, quá trình phát hành thẻ cho khách hàng tại các chi nhánh, PGD phải mất thời gian chờ đợi thẻ từ Trung tâm thẻ gửi về. Vì vậy, Agribank xem xét mở rộng thêm Trung Tâm Thẻ ở khu vực thành phố lớn để tiết giảm thời gian, linh động có thẻ sớm cho khách hàng. Tác giả kiến nghị Agribank xem xét hình thức dập nổi thẻ tại chỗ cho khách hàng tại mỗi chi nhánh nơi trực tiếp phát hành, để giảm thiểu các chi phí cho việc vận chuyển thẻ từ Trung Tâm Thẻ.
Bên cạnh việc đa dạng hóa các sản phẩm thẻ, Agribank nên nghiên cứu đầu tư mạnh để trang bị máy móc, thiết bị cơng nghệ, phần mềm vi tính nhằm bảo đảm cho hệ thống hoạt động ổn định, an tồn, khơng bị gián đoạn, nghẽn mạng cho toàn hệ thống. Đồng thời, Agribank cài đặt hệ thống phần mềm skimming chống sao chép đem lại sự an toàn tài sản cho khách hàng và Agribank.
Ngồi ra, Agribank cần ứng dụng các cơng nghệ tiên tiến mới nhất từ nước ngoài đưa vào hệ thống máy POS nhằm cải tiến chất lượng máy với nhiều tính năng, nhẹ gọn, thêm nhiều tiện ích, chấp nhận nhiều loại thẻ khơng tiếp xúc khi thanh tốn. Đồng thời, Agribank nên triển khai mạnh mạng lưới ATM/CDM ở các địa bàn đô thị đông dân cư hiện đại, đường truyền mạnh, giúp khách hàng thao tác rút tiền, nộp tiền dễ dàng ngồi máy, góp phần giảm thiểu các giao dịch tại quầy, tiết kiệm chi phí, dần thay thế cho các PGD hoạt động kém hiệu quả.
5.2.3 Nguồn ngân sách marketing dịch vụ thẻ
Tất cả các ngân hàng nói chung, điều quan trọng trong công tác marketing cho thẻ thanh toán là phải dành một khoản ngân sách để đầu tư quảng bá, giới thiệu, xây dựng thương hiệu thẻ Agribank đến mọi người. Ngân sách marketing chính là sức mạnh thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ thuận lợi hơn. Việc đầu tư nguồn ngân sách dồi dào thêm cho hoạt động marketing trong kinh doanh thẻ là vấn đề hết sức quan trọng. Bởi vì, nó giúp NH giữ vững, mở rộng phạm vi phát triển kinh doanh của mình. Do đó, Agribank nên chú trọng tăng thêm nguồn ngân sách tối thiểu từ 1% đến 2% trong tổng thu dịch vụ thẻ tập trung cho lĩnh vực marketing thẻ, quảng bá, khuyến mại sản phẩm để gia tăng tần suất quảng cáo báo đài, thông tin đại chúng thúc đẩy hoạt động thẻ của Agribank lớn mạnh trong tương lai.
Bên cạnh đó, Agribank cần phải xem xét gia tăng nguồn ngân sách tiếp thị trong từng giai đoạn sao cho phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh của
NH mình, vừa đảm bảo được mục tiêu tiếp thị, cạnh tranh với các đối thủ vừa là giữ vững hoặc gia tăng thị phần thẻ cho NH. Ngồi ra, NH cịn sử dụng nguồn ngân sách để gia tăng chăm sóc khách hàng, có những kế hoạch, phương hướng cụ thể như: gia tăng các chương trình khuyến mãi khi sử dụng thẻ thanh toán, quan tâm tặng quà tri ân cho khách hàng vào các ngày sinh nhật, các ngày trọng đại, các chương trình cho hoạt động an sinh xã hội…
5.2.4 Tiến hành hoạch định các hoạt động marketing
Agribank cần đẩy mạnh hiệu quả công tác giao kế hoạch, chỉ tiêu phát hành thẻ, POS trong việc tìm kiếm khách hàng xuống các chi nhánh, CBNV sao cho phù hợp và có tác dụng thúc đẩy hoạt động tại chi nhánh, góp phần hồn thành kế hoạch thu dịch vụ thẻ giúp Agribank phấn đấu chiếm lĩnh thị trường thẻ. Từ đó, mỗi cán bộ sẽ có trách nhiệm hơn trong hoạt động chun mơn của mình. Mỗi cán bộ tự làm công tác marketing cho riêng mình để giới thiệu với mọi người về thẻ thanh tốn của Agribank. Đây chính là kênh phân phố chủ yếu và trực tiếp hữu hiệu nhất.
Một vấn đề Agribank cần quan tâm nữa thực hiện hoàn thiện các chiến lược về giá, kênh phân phối hiện đại, ứng dụng công nghệ, nâng cấp hạ tầng cơ sở, bổ sung, thay đổi các quy trình về nghiệp vụ thẻ sao cho phù hợp với thực tế và mang tính hiệu quả cao như đơn giản hóa các thủ tục, rút ngắn thời gian giao dịch, điều chỉnh mức phí dịch vụ, phải thường xuyên theo dõi, rà soát, đánh giá nhằm điều chỉnh, bổ sung kịp thời đồng thời góp phần gia tăng nguồn thu phí, gia tăng mức thu dịch vụ của hệ thống.
5.2.5 Xây dựng kênh truyền thông về hoạt động marketing
Agribank nên thực hiện tạo lập kênh truyền thông marketing riêng, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại liên kết với các chi nhánh trên cả nước để trao đổi, tham khảo, làm kênh thông tin học hỏi giao lưu, trao đổi kinh nghiệm giữa các chi nhánh trong quá trình tác nghiệp về thẻ.
Agribank nên tập trung có trọng điểm các chương trình về marketing, PR để khuyến khích khách hàng đến với dịch vụ thẻ của Agribank, tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn trên thẻ và đem lại nguồn thu cho dịch vụ thẻ. Muốn làm được điều này, Agribank phải thực hiện tốt công tác truyền thông, phổ biến, giới thiệu về các sản phẩm thẻ đến công chúng sao cho hiệu quả. Lựa chọn kênh sản xuất TVC quảng cáo hiện đại về dịch vụ thẻ của Agribank, quảng cáo bằng poster, stannee, tờ rơi... Đồng thời gia tăng tần suất truyền thông, ưu tiên báo hình, báo mạng, truyền thơng số cũng như qua kênh giao dịch lưu động mới bằng phương tiện ơ tơ chun dùng, autobank….Qua đó, dần thay thế hình thức phát phim thương hiệu truyền thống bằng kênh quảng bá SPDV thẻ thông qua các ứng dụng trên điện thoại thông minh.
Với những giải pháp trên, Agribank sẽ tích cực hồn thiện, phát huy điểm mạnh và khắc phục hạn chế trong q trình hoạt động tại NH mình. Qua đó, đẩy mạnh phương thức thanh toán bằng thẻ NH thay cho việc sử dụng tiền mặt trực tiếp. Đây là hướng phát triển phù hợp với chủ trương đẩy mạnh thanh tốn khơng dùng tiền mặt đang được Thủ tướng Chính phủ hết sức quan tâm.
5.3 Một số đề xuất, kiến nghị hoàn thiện hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt doanh dịch vụ thẻ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thơn Việt Nam
5.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ
Ngày 30/12/2016, tuy là Chính phủ đã ban hành QĐ Số: 2545/QĐ-TTg về Phê duyệt đề án phát triển TTKDTM tại Việt Nam trong giai đoạn 2016-2020 nhưng chưa tập trung các hoạt động tuyên truyền mạnh về TTKDTM để thực hiện các mục tiêu của Đề án phát triển TTKDTM mà Chính phủ đề ra. Do vậy, chính phủ cần hỗ trợ cơng tác quảng bá marketing rộng rãi trên các phương tiện truyền thơng đại chúng để khuyến khích, kêu gọi người dân sử dụng thẻ và sử dụng các chương trình, tiện ích về NH điện tử. Đồng thời, chính phủ cần thúc
đẩy các chính sách để các đơn vị thực hiện kết nối NH qua hình thức chi trả lương vào tài khoản cũng như chỉ đạo các đơn vị chi tiêu công, các ngành lớn như giao thông, cầu đường, y tế, giáo dục… để khách hàng chuyển sang dùng thẻ nhiều hơn nhằm giảm số lượng tiền mặt trong lưu thơng, đồng thời tiết giảm các chi phí và rút ngắn được nhiều thời gian.
Qua đó, nâng cao nhận thức cũng như hiểu biết của người dân trong việc tiếp cận, sử dụng các SPDV thẻ của NH và sẽ thúc đẩy hoạt động TTKDTM phát triển hơn nữa. Điều này sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện hoạt động marketing thuận lợi hơn trong việc xây dựng chiến lược marketing hoàn hảo để giới thiệu về việc sử dụng thẻ thanh toán, một phương thức TTKDTM hiệu quả hiện nay.
5.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Nhằm mục đích marketing thẻ thanh tốn một cách thuận lợi, NHNN cần điều chỉnh khuôn khổ về các quy định pháp lý của mình đối với hoạt động kinh doanh thẻ để tạo hành lang pháp lý, ban hành các văn bản luật để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các NH và khách hàng, khắc phục giảm thiểu các rủi ro từ hoạt động thẻ. Đồng thời, thiết lập hệ thống quản lý giám sát cho hoạt động kinh doanh thẻ.
Bên cạnh đó, NHNN phải đưa ra những quy định rõ ràng về quản lý ngoại hối cho nhóm khách hàng sử dụng thẻ khi thanh tốn tại nước ngồi, cần quy định rõ về quyền và trách nhiệm cũng như nghĩa vụ cá nhân đối với người sử dụng thẻ cũng như hạn mức ngoại tệ, số lượng thẻ tối đa với hạn mức sử dụng khi đem ra nước ngoài sao cho phù hợp với quy định của Tổ chức thẻ quốc tế
Tất cả những điều trên là cần thiết bổ trợ cho ngân hàng trong công tác marketing đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thẻ một cách hiệu quả. Một khi kinh doanh thẻ thuận lợi, marketing cho hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán sẽ dễ
dàng hơn, thu hút nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng thẻ thanh toán Agribank, đem lại nhiều nguồn lợi nhuận cho ngân hàng.
5.3.3 Kiến nghị với Hội Thẻ Việt Nam(VBCA)
Hiện nay, tình hình tội phạm cơng nghệ cao trong lĩnh vực thẻ diễn ra phức tạp, ngày càng tăng với nhiều thủ đoạn khó đốn, gây trở ngại cho kinh doanh thẻ. Hội Thẻ cần phối hợp hành động phòng chống hành vi gian lận trong kinh doanh dịch vụ thẻ, tăng cường việc đảm bảo an ninh, an tồn trong thanh tốn thẻ, tạo niềm tin trong tâm trí người dân đồng thời phát hiện sớm các vi phạm để chấn chỉnh đảm bảo tuân thủ các quy định về an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán. Đây là vấn đề hết sức được chú trọng, quan tâm vì nó ảnh hưởng đến cơng tác marketing, quảng bá về thẻ thanh tốn, chịu tác động bởi tâm lý của người sử dụng thẻ, lo sợ e dè sợ đánh mất dữ liệu thông tin thẻ, mất tiền, bị lợi dụng. Do đó, cần có các giải pháp giải quyết hữu hiệu chống lại các hành vi trên một cách triệt để.
Tóm tắt chương 5
Từ những số liệu khảo sát thực tế số lượng khách hàng ngẫu nhiên trong cả nước, tác giả đã xem xét được ý kiến đánh giá về chất lượng dịch vụ thẻ và mong muốn của khách hàng như thế nào. Qua đó, xây dựng marketing hiệu quả cho thẻ thanh tốn. Vì vậy, chương 5 của luận văn đã chỉ ra những hướng giải pháp marketing hữu hiệu như việc phân khúc thị trường, lựa chọn phần thị trường mục tiêu cho kế hoạch phát triển sản phẩm thẻ, tìm hiểu đối thủ cạnh tranh, mơi trường vĩ mơ, vi mơ, các chính lược về sản phẩm, giá, kênh phân phối, truyền thông, con người, cơ sở vật chất phục vụ và quy trình phục vụ…để Agribank tự hồn thiện mình hơn trong hệ thống.
Ngồi ra, ở chương 5, tác giả nêu lên một số kiến nghị, đề xuất với riêng hệ thống Agribank, với Chính phủ, Hiệp hội thẻ cũng như NHNN và với mong muốn được tạo điều kiện thuận lợi hơn cho sự phát triển dịch vụ thẻ nói
riêng và các lĩnh vực kinh doanh khác tại NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thơn Việt Nam nói chung.
KẾT LUẬN
Qua q trình phân tích, tác giả đã tổng hợp các lý thuyết cơ bản về dịch vụ thẻ, về marketing NH cũng như lý giải các nội dung hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ và các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại NH Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Đồng thời, đánh giá lại thực trạng hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ Agribank trong 4 năm từ 2015 đến 2018.
Bằng phương pháp nghiên cứu ứng dụng, từ những kết quả hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank trong 4 năm qua, tác giả đánh giá chung về những mặt mạnh, những yếu kém và các nguyên nhân dẫn đến sự hạn chế đó của marketing thẻ trong kinh doanh thẻ Agribank. Cuối cùng đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank cũng như nêu ra vài kiến nghị nhằm tạo thuận lợi cho việc triển khai các giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing trong kinh doanh dịch vụ thẻ tại Agribank.
Chính vì thế, Agribank nên củng cố, nâng cao năng lực cạnh tranh, cải tiến chất lượng dịch vụ, con người, trình độ quản lý của lãnh đạo, áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động kinh doanh thẻ để tạo dựng thương hiệu thẻ trên toàn thế giới.
Xây dựng chiến lược marketing trong xu thế tồn cầu hố và khu vực hố là nhiệm vụ vơ cùng quan trọng của Agribank trong từng thời kỳ phát triển để có thể đạt được mục tiêu kinh doanh cũng như đáp ứng được nhu cầu thị trường, ứng phó tốt với các biến động do thị trường mang lại.
Do đó, Agribank cần hồn thiện chiến lược marketing hiệu quả nhằm đẩy mạnh phát triển kinh doanh thẻ đồng thời tìm kiếm thêm nhiều khách hàng,
hướng tới theo đúng đề án mà chính phủ đề ra đó là TTKDTM để xây dựng thương hiệu, vị thế thẻ Agribank lớn mạnh trong tương lai.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Danh mục tài liệu tiếng Việt
1. Alexander Jutkowitz, 1988 Content Marketing 4.0. Dịch từ tiếng Anh. Người dịch Kaidy Tran. Hà Nội.
2. Ngân hàng Nhà nước, 2007. Ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử
dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng. Hà Nội, ngày 15