Để công tác thẩm định được tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ các thông tin cần thiết cho quá trình thẩm định, như: những thông tin về người vay, về doanh nghiệp, về dự án xin vay. Ngoài ra còn có những thông tin khác liên quan như:
+ Đối với doanh nghiệp: các thông tin về lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp, về mối quan hệ giữa doanh nghiệp với các đối tác, uy tín của doanh nghiệp trên thị trường, các yếu tố khác thuộc môi trường vĩ mô như chính sách đầu tư của tỉnh...
+ Đối với khách hàng cá nhân: lịch sử tín dụng của khách hàng, nguồn thu nhập chính của khách hàng, uy tín nợ vay của khách hàng, các thông tin về gia đình và mối quan hệ của khách hàng trong xã hội.
Các thông tin này có đầy đủ chính xác mới có thể đưa ra được quyết định đúng đắn. Vì nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng không phải lúc nào cũng trung thực, do vậy để thẩm định tốt, cán bộ tín dụng cần thu thập thông tin từ những nguồn khác đó là:
Xác minh tình hình thực tế tại doanh nghiệp (đối với khách hàng doanh nghiệp) hoặc tại nơi khách hàng sinh sống và làm việc (đối với khách hàng cá nhân).
Khai thác thông tin từ bên ngoài: Ngân hàng có thể thu thập thông tin từ các đối tác làm ăn của doanh nghiệp, từ các ngân hàng bạn mà doanh nghiệp đã từng quan hệ, tìm hiểu về khách hàng qua trung tâm tra cứu dữ liệu tín dụng của NHNN (CIC), từ các mối quan hệ mà chuyên viên tín dụng có được.
Tuy nhiên, vấn đề thu thập thông tin là một vấn đề hết sức khó khăn do phạm vi thu thập thông tin rộng, các kênh cung cấp thông tin không đầy đủ và khó tiếp cận trong khi cán bộ thẩm định bị giới hạn về thời gian. Do vậy người thẩm định phải thường xuyên chú ý vấn đề thu thập và lưu trữ thông tin một cách khoa học những nghành nghề do mình phụ trách. Cán bộ tín dụng có thể đề xuất mua thông tin nhằm đảm bảo thu thập đủ thông tin và có chất lượng.
Khi khai thác các nguồn thông tin, cán bộ tín dụng tập trung đánh giá tính khớp đúng so với thông tin mà khách hàng cung cấp; uy tín khách hàng/ sản phẩm
của khách hàng trên thị trường, đặc biệt là quan hệ tín dụng của khách hàng với ngân hàng khác.