2.3.1.1. Kinh tế xã hội
Tỉnh Khánh Hịa được biết đến với thành phố biển Nha Trang, thành phố du lịch của cả nước với bờ biển dài, mặt biển rộng nhiều đầm phá, nhiều đảo nhỏ bao bọc thành phố Nha Trang, nên cĩ rất nhiều các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ du lịch, nuơi trồng đánh bắt chế
biến thủy sản xuất khẩu. Tuy nhiên, hiện nay khi diện tích nuơi trồng ngày một thu hẹp do hậu quả của việc nuơi trồng tràn lan khơng quy hoạch và định hướng lâu dài, dịch bệnh tràn lan… mặt khác ngành nghề đánh bắt xa bờ khơng cịn phát triển mạnh như những năm về trước do nguồn tài nguyên thiên nhiên ngày một cạn kiện, cần phải đánh bắt xa hơn địi hỏi cơng suất tàu lớn chi phí cho mỗi chuyến đi dài lớn hơn lợi nhuận đem lại khơng cao nên nhiều hộ đánh bắt dần chuyển đổi ngành nghề…ngồi ra ngành chế biến thủy sản xuất khẩu là ngành mủi nhọn của tỉnh tuy nhiên sản lượng xuất khẩu những năm qua khơng tăng trưởng mạnh do những hạn chế trong khâu kiểm dịch, vệ sinh an tồn thực phẩm đây là rào cản lớn khi xuất khẩu vào thị trường Mỹ, châu Âu… Với những rủi ro khách quan từ mơi trường thiên nhiên chủ quan từ nội lực của các doanh nghiệp, hàng năm các doanh nghiệp thu mua thủy sản chế biến xuất khẩu thường phải gánh chịu hậu quả khi khơng thu mua đủ nguyên liêu để cung cấp cho các hợp đồng xuất khẩu đã ký. Khi đĩ, vừa phải bồi thường cho các hợp đồng xuất khẩu, vừa cĩ thể bị mất khách hàng, các doanh nghiệp cĩ thể lâm vào tình trạng phá sản, khơng trả được nợ cho ngân hàng đối với các khoản đã vay. Cịn đối với những doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực du lịch, thì việc cạnh tranh khơng lành mạnh chạy theo thời vụ làm giảm mất uy tín cũng như chất lượng dịch vụ nên ảnh hưởng khơng nhỏ đến hiệu quả kinh doanh của ngành du lịch tỉnh nhà. Đối với Vietcombank-chi nhánh Nha Trang, đây được xem là một trong những nguyên nhân khách quan dẫn đến rủi ro tín dụng khi phần lớn các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu hải sản, một số doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực du lịch dịch vụ giảm hiệu quả kinh doanh, trong khi những doanh nghiệp này là những khách hàng lớn của Chi nhánh.
2.3.1.2. Văn bản luật, chính sách điều tiết kinh tế vĩ mô
Hoạt động tín dụng của Vietcombank-chi nhánh Nha Trang trong thời gian qua chịu ảnh hưởng khơng chỉ từ việc hệ thống luật và các văn bản
dưới luật liên quan đến hoạt động ngân hàng cĩ sự chồng chéo, khơng rõ ràng, khơng hợp lý, thiếu tính chặt chẽ mà ảnh hưởng rõ nét nhất là từ việc các chính sách về xuất nhập khẩu thủy hải sản, các quy định về vấn đề điều tiết chính sách tiền tệ được Chính Phủ ban hành, thay đổi khá đột ngột trong từng thời kỳ.
Như trong thời gian vừa qua, khi Chính Phủ ban hành các văn bản về tăng thuế xuất nhập khẩu một số mặt hàng mà trước đĩ chi nhánh đã mở L/C bảo lãnh nhập khẩu hoặc cho vay vốn sản xuất hàng xuất khẩu, do thuế tăng nên việc kinh doanh của một số khách hàng bị thua lỗ, từ đĩ dẫn đến việc khách hàng chậm trả nợ hoặc khơng trả được nợ cho ngân hàng.
Hoặc như khi ngân hàng cho các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh xuất khẩu thủy hải sản vay vốn thu nguyên liệu xuất khẩu (một trong những ngành hàng chủ lực của khu vực duyên hải miền Trung, và là một trong những lĩnh vực đầu tư chủ yếu của Vietcombank-chi nhánh Nha Trang) các doanh nghiệp đều đã ký được nhiều đơn hàng xuất khẩu thủy sản, tuy nhiên sau đĩ, do ảnh hưởng của dịch bệnh diện tích nuơi trồng bị thu hẹp các hộ nuơi trồng chuyển đổi ngành nghề do nhiều nguyên nhân khác nhau, hàng rào kiểm dịch và các tiêu chuẩn về an tồn vệ sinh thực phẩm ngày một khắc khe hơn của các nước nhập khẩu như Mỹ và các nước Châu Âu. Điều này đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc thực hiện đúng tiến độ các hợp đồng xuất khẩu thủy sản đã ký của các doanh nghiệp, hậu quả là nhiều doanh nghiệp thu mua nguyên liệu chế biến thủy sản là khách hàng lớn của chi nhánh đã giảm dư nợ, và thực hiện gia hạn nợ. Khi một chính sách bị thay đổi đột ngột sẽ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, ảnh hưởng đến kế hoạch, cũng như khả năng dự báo sức tiêu thụ trên thị trường của các doanh nghiệp. Việc định hướng chiến lược sản xuất, kinh doanh khơng phù hợp, khơng chính xác sẽ dẫn đến sản xuất cung vượt cầu, hàng hĩa khĩ tiêu thụ, giá bán hạ, thua lỗ, doanh nghiệp sẽ khơng đảm bảo nguồn tiền trả nợ, khi đĩ rủi ro đối với ngân hàng là điều khĩ tránh khỏi.
2.3.1.3. Thơng tin tín dụng
Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) trực thuộc NHNN tuy hoạt động đã đạt được những kết quả bước đầu rất đáng khích lệ trong việc cung cấp thơng tin về tình hình hoạt động tín dụng nhưng CIC chưa phải là cơ quan định mức tín nhiệm doanh nghiệp hoạt động một cách độc lập và hiệu quả. Thêm vào đĩ, vai trị nối kết các NHTM của CIC cịn lỏng lẻo, chưa thực sự mang lại kết quả như mong muốn.