1 .Hồn thiện quy trình thanh tốn tín dụng chứng từ hàng xuất
1.2 .Bổ sung một số quy định về việc thựchiện các loại L/C
Cần bổ sung thêm một số loại L/C khác ngoài L/C không huỷ ngang và trả ngay mà hiện nay các doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam đang có nhu cầu sử dụng.
-L/C chuyển nhợng: cách chuyển nhợng, cách thơng báo, hình thức xuất tr×nh chøng tõ.
-L/C cã điều khoản đỏ: điều kiện để Vietcombank tiến hành ứng tiỊn tríc cho doanh nghiƯp xt khÈu tríc khi xt tr×nh thđ tơc, sè tiỊn øng trớc và hình thức truy địi số tiền đó.
-L/C tuần hồn: cách xử lý loại L/C này.
1.3 Thời gian làm thủ tục thanh toán
Thời gian làm thủ tục thanh toán L/C tại Vietcombank cha phải là nhanh. Khách hàng phải tiếp xúc với nhiều phịng ban nh: phßng kinh doanh, phßng thanh tốn xuất khẩu , phịng ngoại hốiDo đó hạn chế tính phục vụ kịp thời ảnh hởng đến cơ hội kinh doanh của khách hàng. Vì thế cần phải khắc phục băng
cách tăng cờng sự phối hợp giữa các phịng ban, đơn giản hố một cách tối đa thđ tơc thanh to¸n.
Quy trình thanh tốn là nhân tố trực tiếp tác động đến hiệu quả của cơng tác thanh to¸n tÝn dông chøng tõ. Trong ho¹t déng thanh to¸n xuÊt khẩu, Vietcombank đóng vai trị là ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu, ngân hàng thông báo L/C, ngân hàng thu hé tiỊn cho ngêi xt khÈu …V× thÕ Vietcombank cần phải nghiên cứu, phân tích và tìm ra các biện pháp nhằm hồn thiện quy trình thanh tốn để từ đó hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro có thẻxẩy ra trong q trình thanh tốn .
2. Phát triển thêm một sè nghiƯp vơ thanh to¸n
2.1. TriĨn khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu chøng tõ
Yêu cầu để có thể chiết khấu miễn truy địi bộ chứng từ xuất trình theo L/C lµ bé chứng từ đó phải hồn hảo, khách hµng cã quan hệ lâu dài với Vietcombank, ngân hàng trả tiền phải là ngân hàng có uy tín trong quan h thanh toán với Vietcombank.
Hin nay, Vietcombank ít thực hin hình thøc chiÕt khấu miễn truy đòi này, mặc dù bộ chứng từ hoàn hảo phù hợp với yêu cầu của Vietcombank.
Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng này là do Vietcombank vẫn cha hoµn toµn tin tëng vµo khách hàng, do Vietcombank khơng nắm vững khả năng tài chính và uy tín của ngân hàng mở L/C . Mặt khác, đây cũng là mét thãi quen cha cã ®éng lùc ®Ĩ thay ®ỉi. HiƯn nay, trong quy tr×nh nghiƯp vơ cđa Vietcombank cã híng dÉn c¸ch thùc hiện hình thức chiết khấu miễn truy địi, nhng l·i suÊt chiÕt khÊu vµ møc phÝ dịch vụ cho hình thức chiết khấu này cha đ- ợc qui định.
TriĨn khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu chøng tõ, Vietcombank một mặt thực hiện đúng theo uỷ quyền của ngân hàng mở L/C với vai trò là ngân hàng đợc chỉ định thơng lợng chứng từ, mặt khác, Vietcombank có thể tài trợ xuất khẩu cho khách hàng một cách có hiệu quả và an tồn.
Thùc chÊt cđa viƯc chiÕt khÊu chøng từ là tài trợ xuất khẩu, là việc cung cấp tín dụng cho khách hàng với bộ chứng từ hoàn hảo làm đảm bảo. Vậy mà, so víi viƯc lËp mét hå sơ xin vay vốn, thì việc lập một bộ chứng từ hồn hảo đơn giản hơn, thđ tơc rót vèn cịng nhanh chãng vµ thn tiƯn h¬n.
ChiÕt khấu miễn truy địi có u điểm là thanh tốn ngay tiỊn hµng cho ngêi h- ởng, đảm bảo chắc chắn việc thu hồi vốn. Đối với ngân hàng chiết khấu, u điểm của hình thức chiết khấu này là tỉ lệ l·i st cao h¬n so víi l·i st chiÕt khÊu truy địi vì ngân hàng đà ®øng ra mua ri ro trong thanh toán đối với l chứng từ đó.
Do đó, Vietcombank cần triển khai nghiệp vụ chiÕt khÊu chøng tõ miƠn truy địi. Bên cạnh đó, Vietcombank cần có chính sách khuyếch trơng giao tiếp, giới thiệu và khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ chiết khấu chøng tõ nh lµ mét biƯn pháp tài trợ xuất khẩu thuận tiện và hiệu quả.
2.2. Thực hiện thanh toán trả tiền ngay đối với thanh toán xuất khẩu
Trong phần thanh toán xuất khẩu bằng L/C đà trình bày về hai cách thanh toán của L/C ( do ngân hàng mở L/C qui định), đó là:
- L/C thơng lợng/chiết khấu ( L/C available by negotiation.) - L/C thanh toán trả tiền ngay ( L/C available by payment) HiÖn nay, Vietcombank đang thực hiện hai cách thanh tốn: - Thực hiện chiết khấu truy địi đối víi L/C at sight
- Thanh tốn khi nhận đợc báo có của ngân hàng nớc ngồi.
Cách thanh tốn trên của Vietcombank chỉ có thể đảm bảo sự an tồn cho Vietcombank mà không thể là công cụ để Vietcombank cạnh tranh với các ngân hàng khác. Trong tơng lai, trình độ kĩ thuật thanh toán quốc tế của khách hàng đ- ợc nâng lên, cùng với sự canh tranh của các ngân hàng khác, thì cách thanh tốn nói trên khơng thu hút đợc khách hàng.
Do đó, Vietcombank có thể dựa trên sự phân tích khách hàng và phân tích thị trờng một cách tồn diện , có thể thực hiện thanh tốn theo thơng lệ quốc tế, dần dần tạo ra mơi trờng thanh tốn quốc tế thuận lợi cho khách hàng. Đó là việc thanh tốn tr ngay v thanh toỏn chit khu min truy đòi.
Thứ nhÊt, về thanh tốn trả ngay, hình thức thanh tốn này sẽ chỉ áp dụng với
những L/C at sight qui định 'available with Vietcombank by payment', hc 'available with advising bank by payment' khi Vietcombank đồng thời là ngân hàng thông báo L/C.
Theo thơng lệ quốc tế, hình thức thanh tốn trả ngay đợc thực hiện bằng cách thanh toán ngay tiền hàng cho khách khi chứng từ xuất trình phù hợp với qui
định của L/C. Vietcombank có thể thanh tốn bảo lu (under reserve) tiền hàng đối với những khách hàng quen thuộc, uy tín trong thanh tốn, tình hình tài chính lành mạnh, chứng từ hồn hảo và ngân hàng trả tiền là ngân hàng có uy tÝn.
HiƯn nay, ë Vietcombank, một số L/C thuộc thị trờng Nhật Bản, Đài loan hồn tồn có thể đáp ứng đợc yêu cầu của Vietcombank để đợc thanh tốn tr¶ tiỊn ngay.
Số tiền trả cho khách đợc ghi có vào tài khoản tiền gửi, với ghi chú là thanh toán bảo lu, trong trêng hỵp ngân hàng nớc ngoµi tõ chèi thanh tốn thì Vietcombank có thể tự động thu hồi lại số tiền đà trả.
Ưu điểm của hình thức thanh tốn này là khách hàng đợc sử dụng tiền ngay, không bị đọng vèn.
Thø hai là hình thức chiết khấu miễn truy đòi. ở đây chỉ xin đề cập đến kĩ
tht nghiƯp vơ cđa viƯc chiÕt khÊu nµy.
Khi chÊp nhËn chiÕt khấu miễn truy đòi chứng từ của khách hàng, số tiền trả cho khách đợc tính dựa trên trị giá hối phiếu, số liệu đợc tính nh sau:
Sè tiÒn = 100% giá trị - chi phÝ - L·i chiÕt khÊu ChiÕt khÊu hèi phiÕu nghiƯp vơ
Chi phí nghiệp vụ có thể đợc tính theo biểu phí thanh tốn quốc tế thơng th- êng, riªng l·i st chiÕt khÊu miƠn truy đòi nên qui định cao hơn lÃi suất chiết khấu truy địi vì trong trờng hợp này, Vietcombank mua lại rủi ro của khách hµng.
2.3. Thùc hiện thanh tốn theo đúng ngày giá trị
Hiện nay,Vietcombank chỉ thanh toán tiền hàng cho khách sau khi nhận đợc báo có của ngân hàng nớc ngồi. Tình trạng này sẽ làm phát sinh số ngày chênh lƯch tõ ngµy tài khoản nostro ca Vietcombank đợc ghi có đến ngày Vietcombank thanh tốn cho khách hàng. Việc thực hiện thanh toán theo đúng ngày giá trị ở đây đợc hiểu là việc trả lÃi theo lÃi suất tiền gửi cho khách hàng trên cơ sở số ngày chênh lệch nói trên.
Sè ngµy = ngày nhận đợc báo có - ngày ghi có cho đơn vị
3.Phát triển địng bộ các dịch vụ ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh.
Khi thanh toán qua ngân hàng ,các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thuờng mong muốn ngân hàng tài trợ cho mình về vốn,chuyển đổi các đồng tiền nhằm phục vụ cho các thơng vụ hoặc nhận đợc lời khuyên từ phía ngân hàng trong việc đánh giá uy tín của đối tác. Nh vậy, để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, cần thiết phải phát triển hoạt động thanh to¸n xuÊt khÈu trong mèi quan hẹ chặt chẽ với các dịch vụ hỗ trợ nh: tín dụng tài trợ xuất khẩu, mua bán ngoại tệ, t vấn thơng mại cho khách hàng, hỗ trợ khách hàng sử dụng các dịch vụ mới.
3.1.Tài trợ xuất khẩu
Hiện nay, Vietcombank chỉ thực hiện hai hình thức tài trợ xuất khẩu ngắn hạn, đó là: triết khấu có truy địi bộ chứng từ hàng xuất, cho vay theo món để sản xuất hàng xuất. Do vậy, Vietcombank cần mở rộng đói tợng tài trợ xuất khẩu, hình thành danh mục tài trợ xuất khẩu bao gồm tàig trợ trớc và sau quá trình nhập khẩu.
3.2.Mua bán ngoại tệ
Vietcombank có thể áp dụng hình thức mua bán ngoại tệ có kì hạn cho doanh nghiệp xuất khẩu. Hình thức này đặc biệt thích hợp với các doanh nghiệp võa kinh doanh xuÊt khÈu võa kinh doanh nhËp khÈu, gióp doanh nghiªpk chđ động hơn trong hoạt động kinh doanh.
3.3.T vấn thơng mại
-Cung cấp thơng tin về uy tín, khả năng thanh tốn của các ngân hàng nớc ngoài.
-Đa ra lời khuyên cho doanh nghiệp về lựa chọn phơng thức thanh toán, ngân hàng thanh tốn, cách phịng tránh rủi ro.
-Trong phơng thức thanh tốn tÝn dơng chøng tõ, Vietcombank cÇn cã sù tham khảo về hợp đồng thông qua ngêi xt khÈu ®Ĩ tï ®ã lËp bé chøng đòi tiền phù hợp.
4.Thực hiện một chính sách khách hàng hấp dẫn, phân tích đối thủ cạnh tranh và áp dụng marketing ngân hàng và hoạt động thanh to¸n xt khÈu
Chính sách khách hàng phải kết hợp nhiều loại hình dịch vụ tổng hợp để đáp ứng các nhu cầu tổng thể nh chính sách về.tín dụng, dịch vụ thanh tốn cao, lÃi suất hấp dẫn, thoả mÃn nhu cầu múa bán ngoại tệ, kết hợp với sự t vấn và xây dựng các quan hệ xà hội rmật thiết ở các cấp giữa khách hàng và ngân hàng. Cử các cán bộ có trình đọ chun mơn cao, có quan hệ tốt với khách hàng, nhiệt tình với cơng việc để phục vụ cho các khách hàng tuyền thống theo yêu cầu của họ.Gắn liền chỉnh sách u đÃi với sự đánh giá phân loại khách hàng thờng xuyên tại tải cả các khâu giao dịch.
Vietcombank cần xác định khách hàng mục tiêu của mình trong lĩnh vực thanh tốn xuất khẩu, đó là các doanh nghiệp xuất khẩu thuộc mọi thành phần kinh tế ởmọi địa bàn trong cả nớc, đặc biệt là ở những thành phố lớn, nhng khu công nghiệp, những khu chế xuất.
*Đối với khách hàng thờng xuyên.
-Thờng xuyên tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu các yêu cầu của họ đối với ngân hàng khi thực hiện giao dịch.
-Tổ chức đánh giá hoạt động giao dịch của khách hàng với ngân hàng. Trên cơ sở đó phân đối tợng thành các nhóm khách hàng: nhóm khách hàng lớn, nhóm khách hàng thờng xuyên, nhóm khách hàng không thờng xuyên. Có những chính sách u đÃi phù hợp đối với từng nhóm khách hàng .
-Ban hành các tài liệu híng dÉn v nghip v cng nh các th tc cần thiết khi thùc hiƯn thanh toán xuất khẩu, giúp doanh nghiệp nắm bắt, cập nhật th«ng tin.
-Tăng cờng cơng tác t vấn cho khách hàng.
*§èi víi doanh nghiÖp cha giao dịch hoặc thôi không giao dịch với Vietcombank.
-¸p dụng các hình thức quảng cáo marketing thu hút các doanh nghiƯp xuÊt khÈu thùc hiÖn giao dịch thanh tốn qua Vietcombank. Vietcombank thơng qua các phơng tiện thông tin đại chúng hoặc gặp mặt trực tiếp để giới thiệu các dịch vụ thanh toán của ngân hàng.
-Tìm hiểu thơng tin về khách hàng cũ và ngân hàng mà họ đang thực hiện giao dịch thanh tốn: các loại hình dịch vụ thanh tốn mà họ cung cấp, c¸ch thøc cung cÊp, møc phÝ, hoạt động hỗ trợ thanh tốn xuất khẩu, tìm lực tµi chÝnh,
uy tÝn… Từ đó tìm ra ngun nhân dẫn đến việc doanh nghiƯp ngõng giao dÞch víi Vietcombank, tìm ra cách khắc phục để thu hút khách hàng.
5.Mở rộng và nâng cao quan hệ đối ngoại.
Quan hệ đại lý với các ngân hàng nớc ngồi có ý nghÜa v« cïng quan träng trong hoạt động Thanh toán xuất khẩu, ảnh hởng đến uy tín của ngân hàng ở trong níc cịng nh trªn trêng qc tÕ.
*Đối với các ngân hàng có quan hệ trun thèng v¬i Vietcombank .
-Cđng cố mốu quan hệ chặt chẽ, phát triênr hai bên cùng có lợi thơng qua việc tăng cờng tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm, học hỏi kĩ năng quản lý.
-Rà soát lại hệ thống ngân hàng đại lý thông qua việc xây dựng tiêu thức phân loại, đánh gia tín nhiệm ngân hàng đại lý để lựa chọn cá ngân hàng uy tín, phục vụ thanh tốn an tồn nhanh chóng, từ đó có chính sách đối ngoại phù hợp, tạo cơ sở để t vấn cho khách hµng.
*ThiÕt lËp mèi quan hƯ đại lý mới với các ngân hàng nớc ngoài, mở rộng kinh doanh ra thị trơng thế giới.
Bên cạnh đó, Vietcombank cần nâng cao vai trị hoạt động của các cơng ty tài chính và văn phịng đại diện ở nớc ngoài. Phấn đấu đa Vietcombank lên ngang tầm khu vực tiến tới hội nhập vào cộng đồng tài chính và ngân hàng thế giới.
6.Tăng cờng công tác tổ chức và đào tạo cán bộ.
- Củng cố lại hệ thống phòng ban liên quan đến giao dịch thanh tốn quốc tế. Mặc dù hiện nay, các phịng ban đợc chia theo loại hình nghiệp vụ, nh phịng thanh tốn nhập khẩu, phịng thanh tốn xuất khẩu, phịng vay nợ viện trợ. Trong đó, phịng vay nợ viện trợ thực hiện các L/C cả xuất và nhập khẩu liên quan đến nghị định th của Chính phủ và các nghiệp vụ bảo lÃnh, L/C dự phịng. Mỗi phịng có cách phân công công việc khác nhau, dẫn đến việc không thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch. Có thể gộp lại chung một bộ phận gọi là bộ phận thanh toán quốc tế, trong đó chia làm các khối theo mảng thị trêng, vÝ dô khèi Asean, khèi Bắc Mỹ, khối Đông Âu, khối Tây Âu... Mỗi một khối phụ trách tất cả các nghiệp vụ L/C xuất, L/C nhập, L/C dự phòng, bảo lÃnh, vay nợ viện trợ liên quan đến khối thị trờng đó. Trong mỗi khối, có thể phân cơng các thanh tốn viên phụ trách từng mảng nghiệp vụ chuyên sâu nh hiện nay.
+Thờng xuyên tổ chức các khoá đào tạo nghiệp v đ b xung kiến thức, ph biến các kĩ tht thanh to¸n míi.
+Khuyến khích cán bộ thanh tốn tự nâng cao trình độ.
+Đổi mới nhân thức cho đội ngũ cán bộ thanh tốn viên về chính sách khách hàng.
+Bên cạnh đó Vietcombank cần đẩy mạnh cơng tác tuyển dụng mới những ngời có trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vi tính, những ngời có khả năng, năng động, nhiệt tình.
-Tổ chức lại bộ phận thanh tốn xuất khẩu bằng cách hình thành các bộ phận nghiệp vụ chun mơn hố. Giải pháp chia bộ phận thanh toán xuất khẩu thành các tổ .
+Tỉ tiÕp nhËn ®iƯn /th ®Õn .
+Tổ thanh toán viên chịu trách nhiệm. +Tỉ kiĨm tra chøng tõ chÞu trách nhiệm.
Nh vậy q trình thanh tốn sẽ đợc chun mơn hố thành từng mảng nghiệp vụ, do đó tạo điều kiện cho thanh tốn viên có thể nâng cao tay nghề, đa ra những lời khuyên bổ ích cho các doanh nghiệp xuất khẩu vốn cịn nhiỊu h¹n chÕ vỊ nghiƯp vơ ngoại thơng và thanh tốn xuất khẩu.
7.Đổi mới công nghệ ngân hàng, ứng dụng các công nghệ hiện đại nhàm nâng cao chất lơng, hiệu quả thanh tốn.
Tuy đợc đánh gía là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực công nghệ, nhng cũng nh các ngân hàng thơng mại Việt nam, q trình hiện đại hố cơng nghệ ở Vietcombank đợc tiến hành từng bớc và xuất phát từ yêu cầu thực tiễn cụ thể chứ cha lập thành một kế hoạch chiến lợc tổng thể. Vì vậy, trong thời gian tới để xâu duẹng một ngân hàng có khách hàng năng tham gia cạnh tranh trên thị trờng tài chinh, tiền tệ, đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng trên nền tảng phát triển của