Nguồn: Đinh Xn Trình, 2011
Trong đó,
(1) Người hưởng lợi thực hiện nghĩa vụ quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thỏa thuận. (Trường hợp chuyển tiền trả trước – nhà nhập khẩu thanh toán trước khi nhận hàng, đây sẽ là bước cuối cùng trong quy trình nghiệp vụ).
(2) Người yêu cầu ra lệnh cho ngân hàng của nước mình chuyển ngoại tệ ra nước ngoài.
(3) Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền. Ngân hàng
chuyển tiền
Ngân hàng người hưởng lợi
Người yêu cầu 1 Người hưởng lợi
2 3
4 5
(4) Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho ngân hàng người hưởng lợi (trực tiếp hoặc gián tiếp qua ngân hàng trung gian).
(5) Ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng người hưởng lợi báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền.
(6) Ngân hàng người hưởng lợi báo có tài khoản người hưởng lợi.
Chuyển tiền là phương thức thanh tốn đơn giản, quy trình nghiệp vụ dễ dàng, tốc độ nhanh chóng, chi phí thấp, ngân hàng đóng vai trị trung gian thanh tốn theo ủy nhiệm để hưởng phí dịch vụ và khơng bị ràng buộc bất cứ trách nhiệm gì đối với người chuyển tiền và người hưởng lợi. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này chứa đựng rủi ro cao đối với nhà xuất khẩu vì việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của nhà nhập khẩu. Trong trường hợp thanh toán trả trước, nhà nhập khẩu lại gặp rủi ro nếu nhà xuất khẩu đã nhận tiền nhưng không giao hàng.
Phương thức nhờ thu (Collection)
Theo Nguyễn Văn Tiến (2014), nhờ thu là phương thức thanh tốn, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau khi giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình xuất trình bộ chứng từ thơng qua ngân hàng đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để được thanh toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận các điều kiện và điểu khoản khác.
Văn bản pháp lý điều chỉnh phương thức nhờ thu là Quy tắc thống nhất về nhờ thu (The Uniform Rules for Collections – URC) được biên soạn bởi Phòng Thương mại quốc tế (ICC), phát hành lần đầu năm 1956. Sau các lần sửa đổi vào năm 1967, 1978, phiên bản hiện hành là URC522 được sửa đổi năm 1995. URC mang tính chất pháp lý tùy ý. Điều này được thể hiện ở chỗ, tất cả các phiên bản URC đều cịn hiệu lực, phiên bản sau khơng phủ nhận phiên bản trước mà độc lập với nhau. Cùng với đó, các bên được tự do thỏa thuận áp dụng hay không áp dụng URC để điều chỉnh nhờ thu. Khi áp dụng, các bên cần thể hiện rõ áp dụng phiên bản nào, và đây trở thành văn bản quy phạm pháp lý có tính bắt buộc thực hiện đối với tất cả các bên liên quan.
Căn cứ thực hiện nhờ thu là chứng từ, không căn cứ vào hợp đồng. NH chỉ là trung gian thu hộ tiền, NH có quyền từ chối thu hộ. Nhờ thu trong thương mại chỉ xảy ra khi người bán hoàn thành nghĩa vụ giao hàng.