Quá trình xử lý tài sản bảo đảm tiền vay xảy ra tranh chấp, bên bảo đảm bất hợp tác, các TCTD không còn cách nào khác là buộc phải khởi kiện yêu cầu khách hàng trả nợ.Tuy nhiên, quá trình giải quyết vụ kiện từ cấp sơ thẩm đến phúc thẩm rồi thi hành ánthường kéo dài, đồng thời có nhiều vướng mắc về thủ tục tại Tòa án gây khó khăn cho các TCTD như:
- Thời gian giải quyết kéo dài và hiệu quả chưa cao:
Theo kết quả điều tra xã hội học của VCCI, nếu sử dụng tội phạm để thu nợ trong kinh doanh, tỉ lệ thành công đến 90% với thời gian chỉ 15 đến 30 ngày, miễn là phải chịu mất 40%-70% giá trị khoản nợ, ngoài ra không mất gì thêm. Trong khi đó, khi sử dụng phương án khởi kiện tại tòa án và thông qua cơ quan thi hành án để thu nợ, chủ nợ phải bỏ ra khoản chi phí bằng 20%- 30% khoản nợ, chưa kể tiền lót tay và các khoản chi phí không chính thức khác có khi còn nhiều hơn. Còn với một phương án thu nợ khác là thuê các dịch vụ thu nợ hợp pháp, thì thời gian trung bình khoảng từ 60 đến 90 ngày, tỉ lệ thành công 70%-80% [6].
Kết quả này chỉ là tổng hợp trên 20% số phiếu điều tra phát ra, chưa phân tích khoa học, đối chiếu với thực tiễn tuy nhiên kết quả điều tra này phần nào phản ánh việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ qua con đường tố tụng đang có tồn tại nhiều khó khăn với các TCTD.Khi phải dùng đến con đường khởi kiện để giải quyết tranh chấp giữa các doanh nghiệp đồng nghĩa với việc mâu thuẫn đã rất gay gắt, không thể ngồi lại với nhau. Đến khi có kết luận của tòa án, việc thi hành án khó khăn bởi những mâu thuẫn đó. TCTD thì muốn xử lý tài sản bảo đảm để nhanh chóng thu nợ, trong khi bên vay, bên bảo đảm không còn khả năng tài chính hoặc có khả năng trả nợ nhưng không trả nợ, cố tình không bàn giao tài sản, tìm cách kéo dài thời gian xử lý nhằm trốn tránh việc thực hiện nghĩa vụ. Vì vậy mặc dù kết luận của tòa án đã có hiệu lực pháp luật, việc thi hành án vẫn rất khó khăn. Theo thống kê của Bộ
Tư pháp, hiện cả nước còn khoảng 50.000 án tồn đọng không thi hành được, trong đó có những án kéo dài 20-30 năm [36].
- Vướng mắc trong việc cung cấp giấy tờ theo yêu cầu của Tòa án:
Theo báo cáo của Hiệp hội ngân hàng, Tòa án yêu cầu TCTD cung cấp Biên bản làm việc giữa TCTD và khách hàng có nội dung chủ sở hữu tài sản thế chấp không đồng ý bàn giao tài sản thế chấp hoặc không đồng ý ủy quyền cho TCTD bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ như: các Tòa án tại tỉnh Lâm Đồng, Tòa án nhân dân thành phố Vinh tỉnh Nghệ An theo phản ánh của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín [15].
Thực tế đối với các trường hợp TCTD đã phải khởi kiện ra Tòa án thì chủ sở hữu tài sản thế chấp luôn bất hợp tác, không chịu ký biên bản làm việc với TCTD. Yêu cầu trên của Tòa án địa phương đã gây rất nhiều khó khăn cho TCTD.