Qua khái niệm trên, ta thấy xử lý tài sản bảo đảm tiền vay là một giai đoạn của bảo đảm tiền vay bằng tài sản, giai đoạn thực hiện các biện pháp đối với tài sản bảo đảm nhằm thu hồi khoản nợ. Xử lý tài sản bảo đảm tiền vaycó những đặc điểm cụ thể sau:
Thứ nhất, về mục đích, xử lý tài sản bảo đảm tiền vay nhằm mục đích
thu hồi khoản nợ của TCTD đã cho khách hàng vay khi bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng.
Thứ hai, thời điểm xử lý tài sản bảo đảm tiền vay sẽ phát sinh khi có sự vi phạm nghĩa vụ. Sự vi phạm nghĩa vụ này có thể xảy ra hai trường hợp:
- Trường hợp thứ nhất là sựvi phạm nghĩa vụ của bên vay tại Hợp đồng tín dụng. Sựvi phạm này thường là không thanh toán hoặc thanh toán không đúng, đủ hoặc thanh toán không đúng hạn số tiền gốc, lãi vay cho TCTD. Khi xảy ra sự vi phạm của bên vay thì TCTD có quyền xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi số tiền gốc đã cho vay và lãi phát sinh.
- Trường hợp thứ hai là sự vi phạm nghĩa vụ của bên bảo đảm tại hợp đồng bảo đảm. Sự vi phạm của bên bảo đảm có thể là không thực hiện đúng nghĩa vụ bảo đảm khi bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng hoặc cũng có thể xuất phát từ những lý do khác theo thỏa thuận của các bên tại hợp đồng bảo đảm như sự vi phạm của bên bảo đảm trong quá trình quản lý, khai thác tài sản dẫn đến tài sản bảo đảm có nguy cơ mất mát, hỏng hóc, giảm đáng kể hoặc không còn giá trị buộc TCTD phải xử lý tài sản mặc dù bên vay có thể chưa vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng.
Thứ ba, xử lý tài sản bảo đảm tiền cần dựa trên các nguyên tắc của việc
xử lý tài sản bảo đảmtheo luật dân sự và các nguyên tắc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo pháp luật về TCTD.
Thứ tư, với tư cách là nguồn thu thứ hai của TCTD, yêu cầu của việc
xử lý tài sản bảo đảm tiền là cần phải thực hiện xử lý một cách nhanh chóng để TCTD có thể đảm bảo khả năng thanh toán, khả năng chi trả và cấp tín dụng cho nền kinh tế. Do đó, để xử lý tài sản bảo đảm tiền có hiệu quả cần một cơ chế linh hoạt, chủ động cho các chủ thể.
Xuất phát từ những đặc điểm của xử lý tài sản bảo đảm tiền vay như đã trình bày có thể rút ra một vấn đề đặc trưng khi xử lý tài sản bảo đảm tiền vay là bên vay, bên bảo đảm luôn có xu hướng chây ỳ hoặc tẩu tán tài sản để trốn tránh việc thực hiện nghĩa vụ với chủ nợ (TCTD). Do đó, việc xử lý tài sản
bảo đảm tiền vay thường không dễ dàng.