Bảng 2 .6 Cơ cấu bảolãnh theo đối tượng bảo lãnh
Bảng 2.7 Tỷ trọng dư bảo lãnh/Tổng dư nợ
và và
Số tiền % Số tiền
% Số tiền % Số tiền Số tiền 1.DNNN 136 9 55 % 157 7 64 % 1669 61% 208 92^^ 2.Cty TNHH 34 9 % 14 283 %12 385 14% -66 102 3.Cty CP 71 6 29 % 557 23% 634 23% -159 _____ 77
(Nguồn:Báo cáo nội bộ PG Bank 2014-2016)
Tỷ trọng du bảo lãnh/Tổng du nợ chiếm khoảng 11%, tỷ lệ này tuơng đuơng so với nhóm ngân hàng có cùng quy mô (KienLongBank; VietcapitalBank), tỷ lệ này ở các ngân hàng có tổng tài sản >700.000 tỷ đồng khoảng 12,7% , tuy nhiên do du nợ lớn nên số du bảo lãnh ở các ngân hàng này
57
cũng lớn tương đương. Do đó, xét về giá trị doanh số bảo lãnh tại PG Bank còn đang khá khiêm tốn.
- Mạng lưới hệ thống PG Bank
Tính đến hết ngày 31/12/2016 PG Bank có 81 điểm giao dịch (Bao gồm chi nhánh, Phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm). Hệ thống mạng lưới đang được tăng cường, hoàn thiện để nâng cao hiệu quả kinh doanh, đặc biệt là vận dụng thế mạnh đặc biệt của Ngân hàng liên kết với các cây xăng của Petrolimex để triển khai các sản phẩm như chuyển tiền nhanh qua cây xăng, thanh toán bằng thẻ xăng... để tạo điều kiện thuận lợi trong giao dịch cho khách hàng.
- Kết quả kinh doanh hoạt động bảo lãnh theo đối tượng khách hàng
Thực hiện chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phẩn của Đảng và Nhà nước , từ nhiều năm qua hệ thống ngân hàng nói chung, PG Bank nói riêng đã thực hiện chính sách đa dạng hoá khách hàng, không phân biệt loại hình doanh nghiệp và thành phần kinh tế. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, PG Bank đã chủ động mở rộng đối tượng khách hàng ở tất cả mọi thành phần kinh tế với phương châm “ Hơn cả Ngân hàng, đó là dịch vụ chuyên nghiệp”. Tuy nhiên, do đặc thù của sản phẩm bảo lãnh, đối tượng bảo lãnh của PG Bank chủ yếu là doanh nghiệp, được chia thành các loại hình: DNNN (Doanh nghiệp nhà nước); Cty TNHH; Cty Cổ phần, DNTN (Doanh nghiệp tư nhân) và cá nhân.
Bảng 2.8: Bảng phân tích kết quả doanh số bảo lãnh theo đối tượng khách hàng:
Đvt: Tỷ đồng
2014 va 2015
(Nguồn: Báo cáo quản trị nội bộ PG Bank 2014-2016)
Nhìn chung, doanh số bảo lãnh có xu hướng tăng trong giai đoạn từ năm 2015 đến 2016. Loại hình doanh nghiệp có xu hướng tăng nhằm vào đối tượng doanh nghiệp thuộc DNNN, nguyên nhân PG Bank có cổ đông lớn nhất là Tập đoàn Xăng dầu Petrolimex, do vậy các công ty công của Tập đoàn cũng sẽ ưu tiên sử dụng dịch vụ của PG Bank như: Công ty CP Xây lắp 1 Petrolimex, Công ty CP Hoá Dầu VP, Cty CP XD Công nghiệp và dân dụng dầu khí... .Các đối tượng doanh nghiệp khác có xu hướng giảm nhẹ hoặc tăng chậm và không ổn định.
Loại hình Công ty Cổ phần cũng có xu hướng giảm tỷ trọng, điều này cho thấy chủ trương sắp xếp, đổi mới DNNN của Chính phủ chưa có sự tác động mạnh mẽ đến sự thay đổi trong cơ cấu hoạt động đầu tư của PG Bank. PG Bank cần có chính sách giảm thiểu dần bao cấp, ưu đãi khuyến khích sự phát triển các thành phần kinh tế ngoài Quốc doanh của Chính phủ.
DNTN, Cá nhân có tỷ trọng về dư nợ bảo lãnh cũng như doanh số bảo lãnh rất thấp mặc dù có xu hướng gia tăng. Thành phần kinh tế này có tiêu chí cấp bảo lãnh thường khắt khe hơn so với các đối tượng như DNNN. Để được cấp bảo lãnh thường khách hàng phải đáp ứng một hoặc nhiều điều kiện sau: Kinh doanh có lãi, không có nợ quá hạn và lãi treo, phải có đầy đủ tài sản thế chấp hợp pháp.
Mặt khác xem xét khách hàng theo tính chất thường xuyên và truyền thống tại PG Banh thì còn những hạn chế nhất định như: Thường tập trung ở các khách hàng lớn trong Tập đoàn như: Công ty CP Xây lắp 1 Petrolimex, Cty CP 911. Đây là những khách hàng có quan hệ lâu năm với PG Bank, những khoản bảo lãnh lớn thường tập trung ở những khách hàng này. Đối với khách hàng truyền thống, ngân hàng sẽ an tâm hơn, kiểm soát được rủi ro tốt hơn.
59
Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung ở những đối tuợng này thì ngân hàng sẽ hạn chế khả năng mở rộng và tìm kiếm khách hàng.