Đơn vị tính: %
Nội dung Hài lịng Bình thường Khơng hài lịng
I. Khách hàng(N=60)
1. Quy trình cho vay 75,00 15,00 10,00
2.Thời gian giải quyết hồ sơ 55,00 21,67 23,33
3. Tư vấn cho vay 66,67 21,67 11,67
4.Việc thực hiện cho vay 73,33 6,67 20,00
5. Cơ sở vật chất 70,00 30,00 0,00
II. Cán bộ(N=15)
1. Quy trình cho vay 73,33 20,00 6,67
2.Thời gian giải quyết hồ sơ 66,67 26,67 6,67
3.Thẩm định cho vay 60,00 26,67 13,33
4. Việc thực hiện cho vay 66,67 20,00 13,33
Nguồn: Phiếu điều tra khách hàng (2017) Cán bộ cho vay đã xác định được những vấn đề cần quan tâm xem xét trong nội dung hồ sơ. Quy trình cho vay được đưa ra nhằm đảm bảo hoạt động cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, tạo điều kiện giám sát hiệu quả, hạn chế, phòng ngừa
rủi ro, từng bước được xác định trong q trình vay. Ngồi ra, quy trình cho vay nhằm xem xét, đánh giá tính khả thi của hồ sơ vay vốn về các mặt pháp lý, tính cấp thiết của phương án sản xuất kinh doanh, thị trường đầu ra, thị trường đầu vào, đánh giá về tổ chức quản lý đến hiệu quả tài chính của phương án, phân rõ nhiệm vụ và
trách nhiệm nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay.Mặc dù quy trình cho
vay đang áp dụng tại chi nhánh là an tồn và hiệu quả do quy trình được xây dựng dựa trên các quy định cụ thể tại hội sở chính và các đặc điểm tại chi nhánh tuy nhiên quy trình này khơng tạo được thế chủ động cho cán bộ tín dụng tại Chi nhánh. Thực tế, để thực hiện đánh giá thẩm định một khoản cho vay thì một cán bộ tín dụng là người thực hiện tất cả các khâu trong quá trình thẩm định từ thẩm định tài chính cho đến thẩm định tài sản đảm bảo và phương án vay vốn. Cán bộ tín dụng phải thực hiện nhiều khâu trong quy trình cho vay từ lấy thông tin tài liệu do khách hàng cung cấp đến thực hiện phân tích cho vay, kiểm tra thơng tin khách hàng. Sau khi giải ngân, cán bộ tín dụng có nhiệm vụ giám sát khoản vay, thu lãi, gốc đầy đủ, kiểm tra sử dụng vốn sau cho vay. Với quy trình như trên thì trách nhiệm của cán bộ tín dụng là rất lớn và sẽ khơng tránh khỏi việc thiếu sót. Đó là, chưa kể đến rủi ro đạo đức
nghề nghiệp của cán bộ tín dụng. Điều này, nếu khơng được kiểm sốt chặt chẽ sẽ
ảnh hưởng tới chất lượngquản lý hoạt động cho vay của ngân hàng.
Để có được những kết quả trong công tác quản lý hoạt động cho vay cũng như hoạt dộng kinh doanh của chi nhánh không thể không kể đến sự hỗ trợ đắc lực của hệ thống công nghệ thông tin, cơ sở vật chất của ngân hàng. Theo kết quả điều tra như bảng trên thì khơng có ý kiến đánh giá chưa hài lòng với cơ sở vật chất, hệ thống cơng nghệ thơng tin hiện có của chi nhánh. Điều này phản ánh
đúngthực tế của hệ thống,luôn coi trọng khâu vận hành.
4.2.4. Quản lý khoản vay và xử lý nợ
Đây là bước rất quan trọng trong quản lý cho vay bởi việc liên tục kiểm tra
giám sát khoản vay giúp việc phát hiện sớm nhất những rủi ro nếu có, để kịp thời
đưa ra những biện pháp xử lý nhằm hạn chế tối thiểu mức rủi ro, cán bộ tín dụng
cần thường xuyên liên tục với khách hàng sau giải ngân để nắm bắt tình hình
mục đích sử dụng vốn, tình hình kinh doanh, nắm bắt những thay đổi trong khả
năng trả nợ của khách hàng.
Tất cả các khoản nợ tại Techcombank phải được theo dõi, giám sát một cách thường xuyên và liên tục kể từ khi Techcombank cấp tín dụng cho khách hàng đến khi khách hàng thục hiện xong các nghĩa vụ với Techcombank nhằm
Năm 2014 Ngân hàng chưa thực sự tập trung vào việc kiểm soát sau giải ngân. Đến năm 2015 và 2016 thì cơng tác này thật sự được chú trọng. Năm 2015 đối với khách hàng có thu nhâp từ lương. thì 6 tháng kiểm tra sau vay 1 lần. đối với khách hàng có nguồn thu từ kinh doanh 3 tháng kiểm tra sau vay 1 lần. Năm 2016 đối với khách hàng có nguồn thu trả nợ từ lương. trong 1 năm khơng có nợ quá hạn trên 10 ngày thì 12 tháng tiến hành kiểm tra sau vay 1 lần. từ năm thứ 2 không cần kiểm tra; đối với khách hàng có thu nhập từ hộ kinh doanh 6 tháng kiểm tra sau vay 1 lần. cho đến hết thời hạn khoản vay. Về tài sản thì đối với ơ tơ 6 tháng định giá lại 1 lần. Bất động sản 1 năm 1 lần. nhằm đánh giá lại giá trị còn lại của tài sản có đủ đảm bảo cho khoản vay khơng.