PHẦN 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
2.2. CƠ SỞ THỰC TIỄN
2.2.2. Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng ở Việt Nam
Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay của ngân hàng Citibank
Một trong những Tập đồn tài chính có hiệu quảkinh doanh được đánh giá cao trên thế giới là Citigroup, trong đó kết quả hoạt động của Citibank đã tạo nên một nguồn thu lớn cho Citigroup. Đây là một tập đồn hàng đầu khơng chỉ về quy mơ mà cịn là đối thủ có sức mạnh trên thương trường nhờ chính sách quản lý cho vay của Tập đoàn. Chủ tịch Tập đoàn Citigroup - Walter Wriston đã từng nói lên vai trị quan trọng của hoạt động quản lý cho vay như sau: Toàn bộ cuộc sống trong hoạt động ngân hàng là quản lý cho vay. Trong môi trường hoạt động ngân hàng, Citibank đã xây dựng một khung quản lý
cho vay, trong đó bao gồm các chính sách cho vay được tuyên bố một cách rõ
ràng, quy trình quản lý rủi ro, các cơng cụ và nguồn thông tin cần thiết để ra quyết định, về đội ngũ nhân sự có cùng một sự hiểu biết, một ngôn ngữ chung, trách nhiệm về vai trị của họ trong quy trình cho vay. Khi những yếu tố này được hội tụ một cách đầy đủ sẽ tạo ra trong ngân hàng một văn hóa cho vay hiệu quả. Mơ hình cho vay thương mại được tiêu chuẩn hóa và phải trải qua 3 giai đoạn của quá trình xét duyệt: Gặp gỡ khách hàng, thẩm định, thực hiện giao dịch. Ba giai đoạn trong chính sách cho vay chủ chốt của Citibank bao gồm: Hình thành chiến lược và kế hoạch cho vay; tiến hành cho vay khách
các bộ phận tham gia được thể hiện một cách rất cụ thể, rõ ràng như sau: Ủy ban quản lý (Management Committee) thực hiện các nhiệm vụ: Thiết lập mục tiêu hoạt động và tiêu chuẩn danh mục đầu tư đối với ngân hàng; đặt hạn mức
cho vay đối với Ủy ban chính sách cho vay. Ủy ban chính sách cho vay
(Credit Policy Committee) thực hiện các nhiệm vụ sau: Đặt ra hạn mức cho vay cùng với Ủy ban quản lý; xây dựng chính sách cho vay; quản lý và đánh giá danh mục đầu tư và quản trị rủi ro. 72 Bộ phận quản trị rủi ro (Line Management) thực thi các nhiệm vụ: Lập ra chiến lược kinh doanh; nhận định thị trường mục tiêu và mức chấp nhận rủi ro; gặp gỡ khách hàng và đánh giá rủi ro, xét duyệt dư nợ rủi ro; theo dõi việc hoàn trả và các hồsơ cho vay, theo dõi và duy trì giao dịch, giải ngân cho nhà đầu tư: Theo dõi các vấn đề phát sinh trong quá trình cho vay; xúc tiến tiến độ khoản vay. Mục tiêu của quy trình cho vay hiệu quả là đảm bảo ngân hàng hoạt động đạt hiệu quả cao, rủi ro được giảm hiểu một cách thấp nhất với lợi nhuận mục tiêu (Tạ Thanh Huyền và Đỗ Thu Hằng, 2014).