6. Kết cấu luận văn
3.1. Giới thiệu chung về BIDV – Hoàn Kiếm
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh
3.1.3.1. Bối cảnh kinh tế Việt Nam năm 2018
Trong năm 2018, nền kinh tế Việt Nam có nhiều khởi sắc mặc dù nền kinh tế thế giới tăng trƣởng chậm lại và tiềm ẩn nhiều yếu tố khó lƣờng. Số liệu của Tổng cục thống kê cho thấy, tăng trƣởng kinh tế đạt 7,08% so với năm 2017, vƣợt mục tiêu
đặt ra là 6,7%; và là mức tăng cao nhất trong 11 năm qua. Quy mô nền kinh tế ngày càng đƣợc mở rộng, gấp 2 lần quy mô GDP năm 2011. Độ mở của nền kinh tế ngày càng lớn, tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ đạt 208,6% so với GDP.
Mặc dù tốc độ tăng trƣởng kinh tế đạt cao nhƣng lạm phát tiếp tục đƣợc kiểm soát, chỉ số giá tiêu dùng CPI bình quân năm 2018 tăng 3,54% so với năm 2017; lạm phát cơ bản bình quân tăng 1,48% so với bình quân năm 2017. Do thị trƣờng kỳ vọng lạm phát tăng trong bối cảnh giá hàng hóa thế giới biến đồng và các tổ chức tín dụng cơ cấu lại nguồn vốn nhằm bảo đảm các tỷ lệ an toàn trong năm 2019 theo tiêu chuẩn Basel II, nên lãi suất huy động và cho vay năm 2018 tăng hơn so với năm 2017. Số liệu của Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia (NFSC) cho thấy, năm 2018 lãi suất tiền gửi bình quân tăng từ 5,11% (năm 2017) lên 5,25% (năm 2018), lãi suất cho vay bình quân năm 2018 khoảng 8,91% cao hơn so với mức 8,86% của năm 2017. Theo NFSC, thanh khoản của hệ thống TCTD kém dồi dào vào cuối năm nay song vẫn đƣợc bảo đảm. Vốn huy động toàn hệ thống tăng khoảng 14 - 15%, tƣơng đƣơng mức 14,6% của năm 2017. Tỷ lệ dƣ nợ so với tổng huy động (hệ số LDR) năm 2018 ở mức 87,5%, thấp hơn một chút so với con số 87,8% của năm ngoái. Trong năm 2018, các tổ chức tín dụng tiếp tục có những hoạt động nhằm cơ cấu lại nguồn vốn, nhƣ giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn xuống 40%, chuẩn bị tăng vốn cấp hai,... theo tiêu chuẩn của Basel II.
Năm 2018, trên sở định hƣớng phát triển chung của ngành, BIDV cũng đẩy mạnh cấu trúc lại toàn diện hoạt động, chuyển dịch cơ cấu tài sản – nguồn vốn, tập trung xử lý nợ xấu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Là một chi nhánh hàng đầu trong hệ thống BIDV, BIDV Hoàn Kiếm tiếp tục phát huy vai trò, đóng góp quan trọng vào hiệu quả hoạt động của BIDV. Năm 2018 kết quả kinh doanh của BIDV Hoàn Kiếm vẫn giữ đƣợc tốc độ tăng nhƣ các năm trƣớc, thu dịch vụ ròng tăng 20%, lợi nhuận trƣớc thuế tăng 11%, tổng tài sản tăng 13% so với năm 2017.
3.1.3.2. Một số kết quả đạt được của BIDV Hoàn Kiếm
a. Hoạt động huy động vốn
Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 của BIDV đạt 1.226.454 tỷ đồng, tăng trƣởng 9% so với năm 2017; trong đó huy động vốn tổ chức, dân cƣ đạt 1.053.826 tỷ đồng, tăng trƣởng 11%, chiếm 12,3% quy mô huy động vốn toàn ngành, đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn. Trong bối cảnh các ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, BIDV Hoàn Kiếm huy động đƣợc 11.870 tỷ đồng, tăng 13% so với năm 2017 và cao hơn mức tăng 9% chung của BIDV. Điều này cho thấy sự gắn bó, tin tƣởng của khách hàng đối với BIDV Hoàn Kiếm.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Hoàn Kiếm)
Trong các năm gần đây tổng mức huy động vốn mặc dù tiếp tục tăng nhƣng tốc độ tăng có xu hƣớng giảm, từ 31% năm 2016 xuống còn 13% năm 2018. Trong đó, tốc độ tăng tiền gửi của tổ chức có xu hƣớng giảm (từ 65% năm 2016 xuống còn 11% năm 2018), tốc độ tăng tiền gửi dân cƣ có xu hƣớng tăng, từ 13% lên 15% năm 2018. Điều này phản ánh thực trạng là những năm gần đây các doanh nghiệp có xu hƣớng đầu tƣ để mở rộng sản xuất kinh doanh, việc gửi tiền tại ngân hàng không đem lại nhiều lợi ích nhƣ các năm trƣớc. Trong khi đó, do lạm phát ổn định, lãi suất tiền gửi cao hơn lạm phát khoảng 3% nên vẫn đủ hấp dẫn các cá nhân gửi tiền tiết kiệm. Nhƣ vậy, trong những năm gần đây, tốc độ tăng tiền gửi, tỷ trọng tiền gửi của
cá nhân và doanh nghiệp trong tổng dƣ nợ tiền gửi không có diễn biến bất thƣờng. Tuy nhiên, có sự khác biệt về tiền gửi trong những năm gần đây là tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân có xu hƣớng tăng nhanh, lần lƣợt tăng 53%, 39% và 57% từ năm 2016 đến 2018. Điều này đòi hỏi BIDV Hoàn Kiếm phải có sự quan tâm phù hợp để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nhóm đối tƣợng này.
Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015 – 2018
ơn vị tính: t đồng STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 I Tổng vốn huy động 6.915 9.030 10.492 11.870 1 Tiền gửi Tổ chức 2.314 3.819 4.622 5.127
- Tiền gửi không kỳ hạn 716 964 1.071 1.116
- Tiền gửi có kỳ hạn 1.598 2.855 3.541 4.011
2 Tiền gửi dân cư 4.601 5.211 5.870 6.743
- Tiền gửi không kỳ hạn 193 295 411 644
- Tiền gửi có kỳ hạn 4.283 4.628 5.034 5.875
- Giấy tờ có giá 125 278 425 224
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Hoàn Kiếm)
b. Hoạt động tín dụng
Bảng 3.2: Hoạt động tín dụng giai đoạn 2015 – 2018
ơn vị: t đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
II Tín dụng 4.103 4.623 5.279 5.953
1 Cho vay ngắn hạn 2.234 2.751 2.965 3.485
2 Cho vay trung dài hạn 1.830 1.872 2.314 2.468
2 Cho vay đồng tài trợ 39 - - -
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Hoàn Kiếm)
Trong những năm gần đây, BIDV Hoàn Kiếm đẩy mạnh chuyển dịch theo hƣớng đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng ngắn hạn, tập trung cho vay vốn lƣu động phục vụ sản xuất kinh doanh. Đối với cho vay trung và dài hạn tập trung vào các dự án hiệu
quả. Kết quả là tổng cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn cho vay trung hạn và dài hạn, chiếm khoảng 59% tổng dƣ nợ cho vay. Tốc độ tăng trƣởng cho vay ngắn hạn cũng tăng nhanh hơn cho vay trung hạn, năm 2018 cho vay ngắn hạn tăng 18% trong khi cho vay trung hạn chỉ tăng 7%.
Ngoài ra, BIDV Hoàn Kiếm cũng chuyển dịch các hoạt động tín dụng theo hƣớng tín dụng bán lẻ, trong đó cho vay đối với các khách hàng cá nhân là một trong những mục tiêu trọng tâm. Mặc dù vậy tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân vẫn nhỏ hơn so với cho vay các khách hàng tổ chức.
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh các năm của BIDV Hoàn Kiếm)
c. Hiệu quả hoạt động kinh doanh
Bảng 3.3: Một số chỉ tiêu khác giai đoạn 2015 – 2018
ơn vị: t đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
1 Thu dịch vụ ròng 65 80 96 115
2 Lợi nhuận trƣớc thuế 190 223 255 282
3 Tổng tài sản 8.028 9.444 10.909 12.352
Tổng thu nhập ròng năm 2018 của BIDV Hoàn Kiếm đạt 115 tỷ, tăng 20% so với năm 2017, cao hơn tốc độ tăng 19% của hệ thống BIDV. Cơ cấu thu dịch vụ tiếp tục đƣợc cải thiện khi thu dịch vụ ròng không gồm thu phí bảo lãnh đạt 36,8 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32% tổng thu dịch vụ ròng. Thực hiện thông điệp của BIDV “Thay đổi để tiếp tục dẫn đầu”, BIDV Hoàn Kiếm đã chú trọng phát triển hoạt động dịch vụ, xác định đây là nhiệm vụ trọng tâm nhằm mở rộng và đa dạng hóa nguồn thu theo mục tiêu đặt ra của BIDV.