CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN
4.3. Kiến nghị
4.3.4. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Thực hiện nghiêm chỉnh, trung thực các quy định về hạch toán kế toán doanh nghiệp. Doanh nghiệp phải có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi. Với bất kì khoản vay vốn nào, ngân hàng đều phải trải qua quá trình thẩm định rất khắt khe. Tuy nhiên với hồ sơ, chứng từ mà DNVVN cung cấp thiếu chính xác hay chƣa đầy đủ, ngân hàng sẽ mất nhiều thời gian để thẩm định và rà soát lại. Doanh nghiệp sẽ mất thời gian làm lại hoặc sẽ không đƣợc cấp vốn. Cả hai điều này xảy ra đều làm uy tín cũng nhƣ mối quan hệ của doanh nghiệp và ngân hàng xấu đi. Việc thực hiện tốt công tác kế toán tại doanh nghiệp giúp ngân hàng thực hiện quá trình cấp vốn
hiệu quả hơn, hạn chế đƣợc rủi ro xảy ra.
- Khi đƣợc ngân hàng cho vay thì DNVVN phải sử dụng vốn đúng mục đích, đúng phƣơng án đã đề xuất với ngân hàng và khi có khó khăn gì cần tham khảo và tƣ vấn của ngân hàng thì chủ động liên hệ và hợp tác với công tác kiểm tra của cán bộ tín dụng.
- Thái độ, ý thức trả đúng và đủ nợ đúng hạn luôn luôn thƣờng trực trong ban quản lý lãnh đạo doanh nghiệp.
- Doanh nghiệp đang có dự án đầu tƣ kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
- Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 4
Qua nghiên cứu thực tiễn tại chƣơng 3, tại chƣơng 4 luận văn đã đƣa ra những định hƣớng, mục tiêu hoạt động của PVcomBank Thái Bình trong việc nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN trong những năm tới và xác định rõ những tiềm năng, hạn chế trong việc xây dựng chiến lƣợc. Trên những cơ sở nghiên cứu ở các chƣơng trƣớc, luận văn đã đƣa ra hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN của PVcomBank Thái Bình.
KẾT LUẬN
Trƣớc các yêu cầu của công cuộc phát triển đất nƣớc, với phƣơng châm phát huy đối ta nguồn nội lực, tín dụng ngân hàng là một giải pháp quan trọng về vốn. Hệ thống ngân hàng nói chung và PVcomBank Thái Bình nói riêng đã có nhiều cố gắng trong việc góp phần tăng trƣởng kinh tế đặc biệt là công tác tín dụng, hoạt động ổn định, hiệu quả. Để đạt đƣợc những thành tích vừa qua, bên cạnh những thuận lợi của tình hình phát triển kinh tế còn có đóng góp tích cực của các cán bộ ngân hàng. Thêm nữa các DNVVN ở nƣớc ta có số lƣợng lớn và chất lƣợng tín dụng DNVVN chƣa ổn định. Vì vậy việc nghiên cứu các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNVVN luôn là đề tài vừa có tính cấp thiết vừa có tính lâu dài. Bám sát mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hoàn thành những nhiệm vụ cụ thể sau:
Thứ nhất: Hệ thống hoá những vấn đề cơ bản về lý luận và thực tiễn về chất lƣợng tín dụng đối với DNVVN tại ngân hàng thƣơng mại. Luận văn cũng đƣa ra các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng khách hàng DNVVN của ngân hàng thƣơng mại
Thứ hai: Phân tích thực trạng chất lƣợng tín dụng DNVVN tại PVcomBank Thái Bình. Từ đó rút ra những kết quả ban đầu về hạn chế và nguyên nhân dẫn đến các hạn chế trong hoạt động tín dụng DNVVN của PVcomBank Thái Bình.
Thứ ba: Luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN tại PVcomBank Thái Bình. Các giải pháp đều có tính khoa học và thực tiễn, có tính khả thi nhằm phục vụ cho công tác nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN tại PVcomBank Thái Bình.
Mặc dù tác giả đã có cố gắng trong việc nghiên cứu và thu thập tài liệu nhƣng do khả năng phân tích còn hạn chế, kinh nghiệm thực tế còn eo hẹp nên nội dung của đề tài không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, tác giả rất mong nhận đƣợc sự góp ý của các thầy cô và mọi ngƣời để có thể hoàn
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Chính phủ, 2018. Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ban hành ngày 11/3/2018 quy định chi tiết một số điều của Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Hà Nội.
2. Chính phủ, 2016. Nghị quyết số 35/NQ-CP ngày 16/5/2016 của Chính phủ về hỗ trợ và phát triển doanh nghiệp đến năm 2020. Hà Nội.
3. Chính phủ, 2009. Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 của Chính phủ về trợ giúp phát triển DNNVV. Hà Nội
4. Nguyễn Hữu Mạnh Cƣờng, 2015. Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk. Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh. Trƣờng Đại học Đà Nẵng.
5. Nguyễn Chí Đức và Hồ Thúy Ái, 2019. Tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam. Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ, số 7 (520) tháng 3, trang 24-29.
6. Phan Thị Thu Hà, 2013. Giáo trình Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nxb Đại học Kinh tế quốc dân.
7. Trần Công Lý, 2015. Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM cổ phần Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Dung Quất. Luận văn thạc sĩ. Trƣờng Đại học Tài chính – Marketing.
8. Ngô Thị Thu Mai, 2014. Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên. Luận văn thạc sĩ Kinh doanh và Quản lý. Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân.
9. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam, 2017. Quyết định số 12279/QT- PV Quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ;
khách hàng doanh nghiệp lớn; khách hàng cá nhân cấp tín dụng phục vụ mục đích kinh doanh của doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp lớn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam. Hà Nội.
10. Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. Thái Bình.
11. Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018. Quy chế hoạt động. Thái Bình.
12. Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, 2018. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh. Thái Bình.
13. Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Thái Bình, 2016, 2017, 2018. Báo cáo tình hình cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thái Bình. 14. Ngân hàng Nhà nƣớc, 2014. Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày
20/11/2014 của Ngân hàng Nhà nước quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Hà Nội.
15. Ngân hàng Nhà nƣớc, 2014. Quyết định số 22/2014/VBHN-NHNN ngày 04/06/2014 của Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng. Hà Nội.
16. Đặng Trung Nghĩa, 2015. Giải pháp tín dụng cho doanh nghiệp ở các NHTM Việt Nam. Tạp chí ngân hàng, số 7, tháng 4.
17. Cao Thị Ý Nhi và Đặng Anh Tuấn, 2016. Giáo trình Lý thuyết Tài chính tiền tệ. Hà Nội: Nxb. Đại Đại học Kinh tế quốc dân.
18. Quốc hội, 2010. Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010. Hà Nội.
19. Quốc hội, 2013. Luật số 32/2013/QH13 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Thuế thu nhập doanh nghiệp ngày 19/06/2013. Hà Nội.
20. Quốc hội, 2014. Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014.
Hà Nội.
21. Quốc hội, 2017. Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa số 04/2017/QH14 ngày 12/06/2014. Hà Nội.
22. Quốc hội, 2017. Luật số 17/2017/QH14 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng. Hà Nội.
23. Standard và công sự, 2003. Mô hình phân tích CAMELS.
24. Nguyễn Văn Thịnh, 2018. Cụ thể hóa các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tạp chí tài chính.
25. Trần Thị Thanh Tú và Định Thị Thanh Vân, 2015. Phát triển nguồn tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hà Nội. Tạp chí khoa học Đại học Quốc gia Hà Nội.
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VAY VỐN
Xin kính chào Quý công ty!
Tôi tên là Phạm Kiều Yên, học viên cao học ngành Tài chính Ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội. Tôi đang thực hiện luận văn thạc sĩ với đề tài sau: “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVCombank) - Chi nhánh Thái Bình”. Bảng câu hỏi này là một phần quan trọng trong luận văn của tôi. Kính mong Quý công ty hỗ trợ tôi hoàn thành bảng câu hỏi này. Những nội dung trong bảng câu hỏi đƣợc sử dụng với mục đích tham khảo ý kiến để phục vụ cho công tác nghiên cứu, thực hiện đề tài.
Tôi cam kết, thông tin của Quý công ty cung cấp đƣợc bảo mật và chỉ sử dụng cho việc nghiên cứu của đề tài, ngoài ra không còn mục đích nào khác.
Xin trân trọng cám ơn!
Phần 1: Thông tin về Quý công ty
Tên giao dịch: ……… Địa chỉ: ……….. Điện thoại: Fax: E-mail: ………..
Website: Mã số thuế: …..…………
Tên giám đốc: Nam/Nữ: ………
Chi nhánh thành phố khác (nếu có): ……….… Điện thoại: Fax: E-mail: ………...
1. Vốn đăng ký:
2. Ngành sản xuất kinh doanh:
□ Công nghiệp □ Bất động sản □ Thƣơng mại, dịch vụ □ Xây dựng
3. Hãy mô tả ngắn gọn hoạt động của công ty:
□ Kinh doanh □ Liên doanh
□ Sản xuất □ Nhập khẩu
□ Gia công □ Xuất khẩu
4. Loại hình doanh nghiệp:
□ Doanh nghiệp tƣ nhân □ Công ty cổ phần □ Công ty liên doanh □ Công ty nhà nƣớc
□ Công ty hợp danh □ Công ty 100% vốn nƣớc ngoài
□ Công ty cổ phần □ Khác (ghi rõ)………
5. Số năm doanh nghiệp đã hoạt động:
□ Dƣới 1 năm □ Từ 1 đến 3 năm
□ Trên 3 năm đến 5 năm □ Trên 5 năm đến 10 năm □ Trên 10 năm
6. Số lƣợng nhân viên của công ty: ……….. 7. Doanh số trung bình năm của công ty: ………..
Phần 2: Đánh giá về chất lƣợng tín dụng khách hàng DNVVN của PvcomBank Thái Bình
Mỗi câu hỏi, Quý công ty chọn đáp án bằng cách đánh dấu “x” vào đáp án lựa chọn.
8. Quý công ty đã vay vốn tại PVcomBank Thái Bình trong thời gian bao lâu?
□ Dƣới 1 năm □ Từ 1- dƣới 3 năm □ Từ 3- dƣới 5 năm □ Trên 5 năm
9. Quý công ty biết đến PVcomBank Thái Bình qua phƣơng tiện thông tin nào?
□ Internet □ Báo chí, tạp chí □ Tivi □ Ngƣời thân, bạn bè □ Nhân viên của PVcomBank □ Khác
10. Lý do nào là quan trọng nhất khi Quý công ty lựa chọn vay vốn tại PVcomBank Thái Bình?
□ Thƣơng hiệu của ngân hàng □ Lãi suất hấp dẫn □ Cơ sở vật chất □ Thái độ phục vụ □ Địa điểm thuận tiện □ Khác
11. Quý công ty có cảm thấy an toàn khi giao dịch với PVcomBank Thái Bình?
□ Rất an toàn □ An toàn □ Không an toàn
12. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về thủ tục vay vốn của PVcomBank Thái Bình?
□ Quá phức tạp □ Phức tạp □ Bình thƣờng □ Đơn giản □ Rất đơn giản
13. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về thời gian xử lý hồ sơ vay vốn? □ Nhanh □ Bình thƣờng □ Chậm □ Quá chậm
14. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về lãi suất cho vay? □ Cao □ Bình thƣờng
□ Thấp □ Cạnh tranh trên thị trƣờng
15. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về mức cho vay? □ Cao □ Bình thƣờng
□ Thấp □ Cạnh tranh trên thị trƣờng
16. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về trụ sở, phòng giao dịch của PVcomBank chi nhánh Thái Bình?
□ Tốt □ Chấp nhận đƣợc □ Kém □ Quá kém
17. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về mức độ hiện đại và đa dạng của công nghệ tại của PVcomBank chi nhánh Thái Bình?
18. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về máy móc thiết bị của PVcomBank chi nhánh Thái Bình?
□ Tốt □ Chấp nhận đƣợc □ Kém □ Quá kém
19. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về tốc độ hỗ trợ của máy móc thiết bị tại PVcomBank chi nhánh Thái Bình?
□ Tốt □ Chấp nhận đƣợc □ Kém □ Quá kém
20. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về dịch vụ chăm sóc sau cho vay? □ Tốt □ Chấp nhận đƣợc □ Kém □ Quá kém
21. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về việc hƣớng dẫn thủ tục của nhân viên ngân hàng?
□ Thân thiện, nhiệt tình, thể hiện sự chuyên nghiệp □ Chấp nhận đƣợc
□ Kém
22. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về nhân viên ngân hàng khi giải đáp thắc mắc, yêu cầu của khách hàng?
□ Thân thiện, nhiệt tình, thể hiện sự chuyên nghiệp □ Chấp nhận đƣợc
□ Kém
23. Quý công ty đánh giá nhƣ thế nào về tính sẵn sàng giúp đỡ khách hàng của nhân viên ngân hàng?
□ Thân thiện, nhiệt tình, thể hiện sự chuyên nghiệp □ Chấp nhận đƣợc
□ Kém
24. Quý công ty đánh giá tổng quát chất lƣợng dịch vụ cho vay của PVcomBank Thái Bình?
□ Hoàn toàn hài lòng □ Không hài lòng một phần □ Hài lòng một phần □ Hoàn toàn không hài lòng